看到一篇在华尔街日报的投稿 以及网友的评论 我们大概可以一窥中国的保险现况 国泰在台湾建立的保险帝国 几乎所向无敌 但相对在台湾 在中国进展并不顺利 最近国泰的大陆团队才被重整 所以台湾经验能否复制到中国 还有待观察 跟一些被派到大陆的同事聊天 普遍在中国承受的压力及辛苦 跟台湾比是远远超过 但绩效却一直不如预期 中国是个大市场 大家都看好 但何时才能享受 还要靠努力跟智慧 http://cn.wsj.com/big5/20100817/COF082027.asp 我家为何不愿意多买保险？ 於敏 / 张力 谈起保险，这是个很有意思的话题，每个人都有不同的看法。保险通常包括财产、人寿、意外伤害和健康险，後来又发展了投资型险种如分红险等。由於保险的种类繁多，购买保险一定要基於自己的实际情况选择。保险的初衷是防范意外，所以意外险是比较重要的，而且每年的花费不多，也就几百块钱。对意外险而言，有句话说得好：“如果平安无事，没有意外，那是我们希望的，就当把投入的钱转移给那些不幸而又需要钱的人们吧！”所以根据我家的实际情况，基本上我们也就购买国家规定必须购买的险种，另外再加上了意外险。 谈谈我们没有购买的险种，首先是健康或疾病医疗保险。自从太太辞职以後，每日都红光满面，身体好多了，基本很少生病。具体问起她是什麽原因？“家务有人做，饭有人准备，我也就是带下孩子，安排旅行，锻炼身体，逛街看书，生活非常惬意，所以身体自然非常好。”其实，现代人疾病的主要来源通常是精神压力、身体劳累或者心情不好而导致的亚健康状态。如果每天都很开心，确实也不会有什麽小病，而且为这些小病的理赔去找保险公司，还不够折腾的；如果真有什麽伤筋动骨的大病了，无数的故事都说明，也不可能靠保险公司，还要靠自己支付，所以这一项也就 免了。 其次是投资型险种，有人说保险是家庭理财安全的最後一道保障。可保险的初衷应该是防范意外，要和家庭理财拉上关系，说明家庭理财有可能发生特殊的意外情况，这与我们在理财中通过投资组合降低风险，获取稳定收益的目的是相悖的。实际上，如果投资者购买养老或其他投资型险种的主要目的是获取收益，在投资者有一定理财知识的条件下，还不如自己投资理财，买点基金什麽的，反正保险公司也是拿你的钱去做投资。所以基本上我们不将保险定位於家庭理财的工具，不购买任何与投资收益相关的保险。 当然，我们之所以不愿意多购买保险，也和这个行业条款复杂、真正发生事情时经常推诿不理赔这样的因素有关。而且有时候，即使理赔了，也把你折腾得够呛。据说某个保险公司的大老板说过这麽一句话──“身为一个保险公司的董事长，有些保险条款我都看不懂！” 举个对保险条款不理解的例子。我们在云南旅行期间，在弥勒附近，有一次倒车，不小心撞到了一根电线杆，车子的右後方瘪了一块。几小时後，我们从弥勒开到了昆明，就按照保险规定报了案，心想昆明毕竟是大城市，就在昆明修吧。结果昆明那边的保险公司，不但在整个修车过程中让我跑前跑後，折腾得够呛，最後理赔付钱时，突然告诉我，只能赔80%，而且不能拿现金，只能划卡，我当时真是无语。 後来与车子的保险代理人提到这事时，他说保险条文确实是这麽规定的，虽然你有不计免赔条款，但异地报案和修理就只能赔80%。然後他笑着说，你应该回北京後再报案修理，这样就可以100%赔，而且不用跑来跑去浪费时间窝火了。我说我还要两、三个月才回北京呢，按要求不是要48小时内报案吗？他说，一出事你打电话给我就好了，我可以第一时间告诉你怎麽做最好！我无语，这就是现状，各种规定不是从鼓励人们守规矩的角度来设计。导致的情况是：守规矩，你吃亏；不守规矩，你可能获得更大的利益。 由於我们对保险不太了解，也因为行业操作不规范等原因，我们也就购买了必要的意外险和国家规定必须购买的险种，其他的高级保险选项，我们均略过了。 （丈夫於敏，从事资讯科技业13载。酷爱理财，热衷投资。40岁前实现了财务自由的理想，现在南加州大学攻读工商管理硕士学位。妻子张力，从事资讯科技业9年後从白领丽人变身全职主妇。无论工作还是在家，干的都是花钱的事。本文所述仅代表他们的个人观点。） 评论部分http://cn.wsj.com/big5/20100817/COF082027_comments.shtml 评论内容 2010.08.19 13:41:06 中国的保险法规定，经营有长期的寿险的保险公司是不能申请破产的，只有把寿险业务转移到其他保险公司以後才能进行清算。保险的高薪酬来自佣金，公司盈利的分红，个职位的津贴。保险公司本来就是金融体系中的一个重头。 至於说保险是骗人的，我无话可说，试问下，保险是骗人的话，中国的保险法是不是也可以改为中国保险骗人法？请您自己去认真了解人寿，财产等保险之後在发表吧。问题看不全面，发表的言论就会与事实有偏差。 - antony830 2010.08.18 12:41:46 中国的保险都要骗老百姓的钱，出事时就有很多理由不理赔，即使是理赔也要让你东奔西跑，要你付出的精力比得到的赔偿损失更大，无耻的中国保险业。 - ADG 2010.08.18 11:11:19 骗钱的借口。 - laola430 2010.08.18 10:10:54 good - lucky 2010.08.18 02:12:17 越来越外行了哈 - aig2004 2010.08.18 01:10:20 You both are living in the U。S studying in Southern California。 If you are and don't even have medical insurance for your wife and you I assume， you must be kidding (to yourself)? No dental insurnace either? Never need to clean the teeth for both of you? How do they look like is not an issue here， but Gosh， what kind of financial freedom are you talking about? You are only healthy until the day you are not - true for everyone， rich or poor。 - Hard to agree 2010.08.17 23:06:59 保险公司比银行还TMD赚钱！ - leerq 2010.08.17 17:44:56 支持，省钱省麻烦。 - caoyond 2010.08.17 15:06:08 中国的小农意识。对保险缺乏足够的了解，浅尝辄止，同时对保险也存在偏见。其实投资基金和股票一样，都不是容易得事，但是基金股票你愿意去研究。当然还有目前我们保险市场从业人员素质不高，使得商业保险还不能深入人心。中国保险密度和深度远低於世界平均水平，还有巨大的发展空间。商业保险是社会保险的必要补充，也是理财的重要选项，配置了保险的理财方案才不会那麽急功近利、小家子气。 - 中国人还不了解保险 2010.08.17 14:51:53 顿时想起《客户的游艇在哪里》 - nittodenko 2010.08.17 14:18:34 我觉得有这样的想法，首先是对保险存在很多的误解，保险究竟是什麽？由於保险在中国起步晚，大多数人又接触的少，仍然处於一知半解当中！我们不能因为这些而否定或放弃选择保险的权利！ - hanjf418629 2010.08.17 11:54:12 守规矩，你吃亏；不守规矩，你可能获得更大的利益──这就是现状。。。。。。。。 - 现状 2010.08.17 10:43:21 我一份保险也没有，基於：自己很健康，平时注意安全，父母是农民什麽保障也没有，只是很健康。 - gryuanz 2010.08.17 10:08:21 其实你举的那个车的例子，是基本所有保险公司都有的规定，第一现场问题。 简单的一解释，可能存在别人撞了你的车，你和对方收了赔偿，再找保险公司理赔，通过这个赚了钱。至於你说的那个代理人让你回到北京再给你处理，只能通过给你制造假的第一现场的方式获得100%赔偿，他为了维护你这位客户，已经违反了职业道德，如果人人都这样做，保险公司需要付出很大的成本进行调查或者赔付，而所有的成本只会摊给了每个保户。 对於条款复杂问题，要一分为二的看。保险合同本身就是双方协商的结果，如果现在保险公司还是垄断企业的话，主动去学条款说不定还是时尚呢。对於新兴市场，车辆保险是跟随汽车销量的增长而发展起来，时间不长，消费者又没有专门的进行了解（想想社保吧，如果不是专门从事人力怎能能知道里面有太多的内容），也许十年、二十年後，等多数有车一族换过几次车後，才会改变这些观念。 - hankersy 2010.08.17 08:47:47 大家一定记住一个铁律，保险公司总是先保自己，然後才是被保险人，否则那些大爷们的高薪从哪里出？ 长期的险种还面临保险公司清盘的风险，真是险啊 - mccxplosive --

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