部落格好读版 http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog/post/10890372 【洗脑新闻】 一生医疗支出至少253万元！投保终身医疗险有3大给付免惊 http://tw.campaign.money.yahoo.com/insurance/article/tw-features.yahoonews.com .tw/twfeaturesyahoonewscomtw_200912100912 近来新流感疫情持续蔓延，唤起不少消费者对医疗险的需求，根据卫生署统计，国人平均 每人每年医疗费用3万3661元，以男女平均寿险75.59岁、81.94岁估算，男、女一生医疗 费用支出至少253万元，因此，寿险业者建议，一张完整的医疗保单应该小到一般感冒门 诊、大到重大手术与加护病房都要能给付，目前市面上的终身医疗险就有提供最高可享住 院日额给付3500倍的高额保障，每年还可再享6次一般门诊补贴。（作者注解：查询结果 ，是六十五岁以後才有） 滙丰人寿总经理伍德力（Lee Wood）指出，每个人都该拥有完整的医疗保障，不该让突如 其来的疾病或意外事故，让家人失去依靠、甚至增加家人的负担，卫生署96年国民医疗保 健支出统计，国人平均每人每年医疗费用3万3661元，若以男性平均寿命75.59岁、女性平 均寿命81.94岁来计算，男性一辈子的医疗费用支出至少253万、女性至少276万。 也因此，伍德力认为，一张完整的医疗保单应该小到一般感冒门诊、大到重大手术与加护 病房都要能给付，而且男性至少要获得253万元、女性至少要276万元以上的医疗保障，才 能充份满足消费者的医疗需求。 也因此，滙丰人寿推出终身医疗险保险给付上限高达日额3500倍，号称是目前业界同类型 终身医疗险保障中最高的，还提供65岁前一年最多6次一般门诊定额津贴，连感冒门诊都 可给付；另外被保险人65岁以後还提供定额健诊津贴，充份照顾到银发保健需求。 汇丰人寿事业发展处资深副总裁赵强以最近流行的新流感举例，30岁的林小姐购买20年期 、投保住院日额3000元，在保险期间内林小姐出现呼吸道感染及发烧症状，以为是一般流 感，至地区诊所挂号门诊，吃药3天後未癒，疑似新流感症状愈来愈明显，林小姐至地区 医院挂号门诊，快筛结果确诊为新流感病例，并需要住院治疗，在7天後即痊癒返家，林 小姐共可领取3万3900元的保险金，包括门诊医疗保险金2400元、住院日额保险金2万1000 元、出院疗养保险金1万 500元。 【毒舌讲评】 恐吓是行销的高招，一旦你被吓到就只好掏钱了事！不过大家不用怕，因为我们不可能同 时1岁或75岁，像这种没有数学逻辑的算式根本不用予以理会，国人平均每人每年医疗费 用3万3661元，缴出去的102万保费（日额三千）可以够一个人使用三十年，不知道我的数 学程度是不是有比伍总经理还要好呢？ 应付未来可能产生庞大的医疗费用，我们当然要提前做准备。於是我很好奇的去汇丰人寿 网站（医极棒终身医疗健康保险）上查寻： * 若王先生因排便异常出血，至地区医院挂号门诊2次，10天後在家昏倒，家属致电 门诊医院派救护车紧急运送，办理入院手续，立刻施行「直肠切除手术」，并於在加护病 房12天後转至一般病房，实际住院日数达54天，则可领取保险金为： * 门诊医疗保险金 3,000元 ×10% ×2天= 600元 3,000元 ×30% ×2天= 1,800元（满六十五岁才有） 紧急医疗运送保险金 3,000元 × 2 = 6,000元 住院日额保险金 (第1~30日) 3,000元 × 30天 × 1 = 90,000元 住院日额保险金 (第31~54日) 3,000元 × 24天 × 2 = 144,000元 加护病房暨烧烫伤中心日额保险金 3,000元 × 12天 × 3 = 108,000元 重大手术医疗保险金 3,000元 ×5 = 15,000元 重大手术看护保险金 3,000元 ×5 = 15,000元 出院疗养保险金 3,000元 ×54天 ×50% = 81,000元 合计医疗保险金 461,400元 这样的保障要花多少钱？答案是每年缴五万一千元，二十年总共要缴102万元，也就是说 如果在二十年内发生一次直肠切除手术，102万赔了46万，如果不幸发生在20年後，缴了 102万的保费可能已经膨胀成200万，你还是只能赔46万，这样的保障倍数不知道大家是否 能够满意？ 当然有人问，如果意外是发生在缴费的钱几年那怎麽办？其实不用太困扰，年轻的时候存 款不够应付这种庞大风险，所以我们需要一年定期医疗，同样可以赔四十六万但每年只需 要缴六千块，每年可以存四万块，五年後可以存到十五万，十年後可以存到三十万，三十 万还不只可以保障住院医疗的风险呢！ 或许有些人会问，就算没用完也还可以还本，等你身故的时候可以理赔54万（102万扣掉 46万），请问54万的终身寿险，而且是20年後身故才有理赔这麽多，终身寿险有保单价值 金，解约还可以拿回一笔钱，这张保单呢？一毛钱都没有，如此条件严苛的终身寿险会需 要多少成本吗？如果真的在乎寿险的部分，二十年每年缴一万块，应该可以买到三十到寿 险保障，更棒的是，如果二十年後需要钱去看医生或急需，解约後还可以领回至少十万块 救急。 从需求面去分析，医疗支出比重较高的是哪些部分？癌症治疗的标把药物、昂贵的重大手 术..，大家可以从上面的表去推估，购买这张保单是不是可以获得足够的保障，是不是可 以达到伍经理所提到的【男性至少要获得253万元】。缴了102万的保费，你真的在乎感冒 门诊是否理赔吗？ 我还很用功的去卫生署的网站查国人医疗保健支出的统计资料： From 国民医疗帐97 【表二十七、国际医疗保健支出统计－民众自付费用占医疗保健支出比】可以发现大多数 的医疗费用（60％以上）都可以被健保所给付，平均每人每年医疗费用3万 3661元的30％ 可是连一万块都不到，而且这其中还有许多医疗浪费和有钱人追求医疗品质的费用，是我 们所无法估计的部分，再次证明伍经理在恐吓大家。 【表十、全民健保医疗保健支出统计】可以发现门诊部分的支出是住院支出的两倍，可是 国内的终身医疗险理赔却反其道而行，理赔较多的部分是住院日额，手术门诊的部份赔的 比较少，也就说如果往後医疗技术进步，割直肠手术变成住院四天、门诊两次，理赔内容 变成： 紧急医疗运送保险金 3,000元 × 2 = 6,000元 住院日额保险金 (第1~30日) 3,000元 × 4天 × 1 = 12,000元 重大手术医疗保险金 3,000元 ×5 = 15,000元 重大手术看护保险金 3,000元 ×5 = 15,000元 出院疗养保险金 3,000元 ×4天 ×50% = 6,000元 合计医疗保险金 54,000元 买了这张保单，还真的要祈祷我们的医疗技术不要进步太快呢！（终身医疗险，三十年後 注定被淘汰） -- http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog 保险的数学方程式 这里不卖保险只说保险 --

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