※ 引述《supermars ( 欢迎参观名片档)》之铭言： : 如果以同样时间点往後设想的话， : 假设未来因为 什麽医学的进步，或是住院天数减少之类的， : 这时候要变动的，不单单牵扯到 终身或是定期， : 而是两者都要变动，才会对被保险者有所帮助， : 这个条件之下， : 买保险就是要转嫁未来风险的金融伤害， 就针对这句话请教supermars。 我先提一个假设性案例，一个30岁男子保日额两千的终身医疗，年缴三万保费 日额两千是因为现在大多数健保病床是每日两千，而自费升等更好的病床也是平均两千 所以如果未来如果健保没了，要住现在健保床等级的要两千 如果未来健保还在，要维持现在平均的住院水准也要两千 如果以购买力来估算，情况如下： 现在的两千元，五十年後要16600元才能有相同的购买力，当时这名男子80岁 现在的两千元，四十年後要10416元才能有相同的购买力，当时这名男子70岁 现在的两千元，三十年後要 4443元才能有相同的购买力，当时这名男子60岁 现在的两千元，二十年後要 2878元才能有相同的购买力，当时这名男子50岁 （这是以过去的通膨回推计算的，你可以说未来通膨很低不至於如此 但这是唯一的资讯，请容许我用这样的资料去推算将来的状况） 或是这样看也可以： 五十年後，两千元相当於现在的 241元购买力，终身医疗在80岁时理赔连看电影都不行 四十年後，两千元相当於现在的 384元购买力，最需要医疗的年纪只剩不到两折 三十年後，两千元相当於现在的 900元购买力，才60岁打了45折 二十年後，两千元相当於现在的1390元购买力，才刚缴完已经打七折了 所以在转嫁未来风险的金融伤害这个前提下 请问目前一个月薪三万的男子，每年花一整个月的薪水所买的终身医疗险 能够在他退休後转嫁任何疾病风险所带来的金融伤害吗？ : 以同样 20岁开始， : 终身 20～40----免缴费持续拥有保障-----109-111 免缴费拥有保障没错，只是如果你要维持跟现在相同的保障，现在要花将近全部的薪水买 : 定期 20--------持续缴费--------75-85， 持续缴费没有错，但是也可以持续存钱，持续随着薪资和物价调整保额 : 假设10年後(30岁)医疗方面发生骤变，但是此时 该被保险人 已经有了 高血压 : 血糖过高，...或是肝指数过高...女性的子宫畸瘤... : 新的定期险是否能够核保通过？ : 现在的定期医疗险基本上都是保证续保， : 但是并不保证未来医学变革时，因为有了体况而承保并让你买新的. 这是假设姓问题，其实没什麽讨论必要 真要讲，我觉得我会继续续保而不一定要转到新保单 况且我觉得保险公司倒的机率比因为医疗进步而让我无法买新型保单的机率大多了 如果我体况正常，却不能买新保单，那该担心的是保险公司根本会卖不出保单 而如果自觉体况差，应该是努力改善体况和储蓄，而不是担心还没发生的事情 : 也不用说可以缴费到几岁的定期医疗险了，连买都不能买，该如何变更呢 : 我是觉得，保险费用是有越来越高的趋势，而年纪大也会越贵， : 在年轻、有能力给付终身 并且搭配定期 的保单的时候， : 还是会建议这样子作搭配的～ 你当然可以这样建议，我也可以有不同的建议，然後回归标题：让保户自行决定 所以在你现在这样建议的情况下，请告诉我： 你的建议能转嫁任何疾病风险所带来的金融伤害吗？ --

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