作者hungry825 (念书念书念书~)
看板Insurance
标题Re: [心得] 注定失败的全民健保
时间Mon Mar 15 01:10:48 2010
现在在等放榜，加上昨天发生了悲惨的事件(私人事情XDD)
所以一向凭藉着侠气跟狂饮(指茶类饮料)写稿的在下有了灵感。
藉着hitoo老大的题目延伸谈论一下......日本的健保与终身医疗。
台湾的终身医疗应该不算是独步全球...因为北边的国家也有啦XDD
日本的国民健康保険是给没有加入职业健康保险的人一个医疗的保障，如：
1.お店を経営している人、农业・渔业などに携わっている人とその家族
开店的/从事农业/渔业等的人与其家人。
2.パート・アルバイトなどで职场の健康保険に加入していない人
兼差/打工等没有加入职业健康保险的人。
3.退职などにより、职场の健康保険をやめた人とその家族
因为退休而结束了职业健康保险的人与其家人。
4.外国人登録を行っていて、日本に1年以上滞在する人
办理外国人登录证，在日本要待一年以上的人。
(就是要待在日本一年以上的外国人)
其实意义上是跟台湾的全民健保是非常相像的制度XDD
所以在举办之後，同样也有经过了严重亏损的阶段。
而且日本还是一个长寿高龄的社会...
使得2006年的健保改革对於高龄有收入的族群也必须缴纳健保费用。
收取的费用(国民健康保険税)是按照各市区町村的法令规定，各区域差异很大。
根据万能的维基上所写的，光看所得比例扣取的部分----
低有低到像千叶市的7.10%，高有高到像札幌市的13.37%......
同样根据万能的维基上的试算例子...国民健康保険税大概占年收入的10%。
加入国民健康保険的话，去医疗院所看诊医疗费用自付额如下：
3歳未満 2割
未满3岁自付20%
3～69歳 3割
3～69岁自付30%
70～74歳 1割（※一定额以上所得者は3割）
70～74岁自付10%(但是如果所得超过一定数要自付30%)
自付额高到一个程度还是有所限制，超过的部分可申请"高额疗养费"。
上面是日本健保大致的状况，在下是参照：
http://www.kokuho.jp/ 所整理出来的。
接着是终身医疗的部份。
上次在讲到有没有终身实支实付的文章，
在下有说到アフラック(Aflac)有10年付完保障终身的医疗险。
名称：新EVER スタンダードプラン 10年払済タイプ
不过这毕竟是少数，在下查了一下以定年缴完保障终身也就这麽一张。
(也就是类似台湾大多数的终身医疗险)
在日本比较盛行的是缴到某个岁数，保障终身的"终身医疗险"
(别跟在下说缴到某个岁数就不叫终身医疗，终身险也可以缴费终身
若不理解请重新参考人身保险业务员的考题与题库.....)
在下认为除了因为日本健保制度堪称完善之外...价格是个很大的因素。
同样是新EVER的5000日币日额...以25岁男来说。
10年付完的是每个月6540日币，付到60岁的是每个月1960日币....
10年付完的总额的确比较便宜，但是每个月会很痛=w="
其它类型的话，有缴纳至55岁/60岁/65岁/70岁....
还有缴到100岁的，算是显示日本长寿的人不少的特别民情XD"
撇开一些有的没有的特约，日本的终身医疗险给付项目其实跟台湾差不多。
按照日数与有没有动手术与手术大小"定额"给付(具有先进医疗金的例外)
保额的计算自然就是以日额为主...在下看见的大部分以5000日币起跳。
并且以"限制住院日数"与"总日数"来当作保险合约给付的限制。
不过有些公司提供的医疗险是住进去之後X天开始之後才给付的。
这个部份是在下在看ソニー(sony)生命保険发现的，
谜之声：请皇上立刻下令拘捕索尼(￣▽￣＃)
也有公司是限制必须住院超过1泊2日(两天一夜)以上才给付(又不是住旅社....)
题外话：
台湾有所谓的保险业龙头，例如大树/X邦/X光等等...
日本目前是"大手生保4社"，也就是四大生命保険会社。
分别是日本生命/第一生命/明治安田生命/住友生命
这四间的SM率都是接近或超过1000%
(ソルベンシー・マージン比率；Solvency Margin Ratio；边际清偿能力比率)
SM率是以200%以上为健全标准...不过其实有一些争议性。
因为日本倒的七间全部都在200%以上，包含08年爆炸的大和生命.....
(其实SM率跟台湾的RBC是类似的....)
有关保险的价格资料是参照：
http://hoken.kakaku.com/insurance/
打的有点累，如果日文那边翻的不好或不通顺请见谅...
以上( ￣ 灬￣)
--
保费是支出不是未来收入；
保险是分散风险，不是增加客户负担。 by 有礼貌的保险业务( ￣ 灬￣)
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 124.10.133.62
1F：推 jameshcm:推资料的分享! 03/15 01:35
2F：→ IAMQQ:5000日币日额能干嘛 囧 补贴薪水都不够啊...||| 03/15 01:44
3F：→ IAMQQ:以日本的物价来讲 大概是我们日额500块的感觉吧... 03/15 01:44
4F：→ IAMQQ:还是说5000日币是最低? 这样就满合理了 XD 03/15 01:45
是5000日币"起跳"XDD
当然还有8000日币跟10000日币的方案，而且也不少。
只是大部分公司DM常以5000日币做说明，所以在下也就用这个数字。
5F：推 gamest:推一个，这样的文章多一点较好:) 03/15 01:50
6F：推 gamest:补充一个，超过一定时间或费用才起付的是采自负额制 03/15 01:56
7F：→ gamest:若超过标准後，全额给付为起赔式自负额，若未超过标准前的 03/15 01:57
8F：→ gamest:部份不给付，为扣除式自负额，台湾在产险比较常见 03/15 01:58
9F：→ gamest:但国外则有许多健康险都是如此@@ 03/15 01:58
10F：推 oca: 03/15 07:05
11F：推 falseshelter:推！ 03/15 08:04
12F：推 hitoo:日本的终身医疗也跟台湾一样不划算吗？ 03/15 08:32
13F：推 latehero:( ￣ 灬￣)推 03/15 16:43
稍微改一下，有关於日本健保纳保人士那边，是从事而非经营....
在下昨天喝太多绿茶所以把前面的字翻到後面来了...
补充一下资料，其实日本的医疗费用在有健康保险的情况还是不便宜的。
尤其是生孩子动不动还要准备个几十万日币....住院的时候陪同者还要加收料金。
住院上来说，市立的医院住院"室料差额"若以区内人进入住院的话，
个室6000多～1万多日币/天，特别房1万～2万多日币/天是跑不掉的支出。
(还是要看各区域的医院，差异性很大，也有不用收差额的四人个室...)
除了差额之外，还必须支出基本料金或基本入院料。
有些医院会要求预り金(订金)或予纳金(预缴金)
这些可用谷歌搜寻
"入院" "自费料金" "室料差额"(或差额室料)
找到各地医院的资料，可以看到有0元到一天20万日币的。
划不划算的问题，个人稍微算了一下。
上面自己提供的终身医疗险资料，
以总缴保费来说，10年缴完(774000日币)的比起缴到60岁(823200日币)的便宜没错。
不过并没有真的便宜到哪里去.....
(强调：总缴保费计算是不考虑时间价值的说法)
个人自己武断下的结论是因为日本低预定利率的关系，折算的保费并不显着。
既然总缴保费没有差距很大，日本的物价还保持着略略上涨的状况。
与其在这10年间缴完不如慢慢的缴到60岁，一个月1960日币在日後就小很多了XDDD
以粗略的总缴保费若不买保险可住多少天院来说..
10年缴完者若不买保险可自付5000日额154.8天，60岁缴满者为164.64天。
这倒是可以跟台湾的终身医疗比较参考看看。
但这也要考量到，日本的平均住院日数较台湾来的高就是了(2004年是36.3日....)。
※ 编辑: hungry825 来自: 124.10.133.62 (03/15 21:09)
14F：→ hitoo:请问保价金跟台湾一样吗？ 03/16 10:03
15F：→ hitoo:保障效率又是如何？ 03/16 10:03
16F：→ hitoo:小弟实在看不懂英文耶.. 03/16 10:03
17F：→ hitoo:再来就是 购买定期医疗险跟终身险的比重为何？ 03/16 10:03
18F：→ hitoo:说错 看不懂日文啦.. 03/16 10:03