投资型保单 碰不得...吗? 个人的看法是未必啦.... 下面就说些商品架构跟法规好了 --------------------------------------- 1.商品架构： 　　　1)前收型： (1)前收费用：大多前五年收150% 　　　　　 收完後就不会收费用了 　　　　　　　　(2)危险保费：依保额及年龄收取，为一年期定寿费率 　　　　　　　　(3)帐管费：每个月从帐户收取80~120元不等 (4)转换费：一年转换N次後，超过每次收N元 (5)赎回费：一年赎回N次後，超过收N元 (4)(5)并非每家都收取。 　　　　　　　　＊前面扣超重，後面相较後收型，累积较快。 功能：寿险需求及长期退休的准备可参考 　　　 2)後收型： (1)後收费用：每月依照比例收取 EX:当年度後收费用为0.1% 则每月依帐户价值乘上0.1% 後视为费用 ＊收终身 　　　　　 　　　　　　　　(2)危险保费：依保额及年龄收取，为一年期定寿费率 　　　　　　　　(3)帐管费：每个月从帐户收取80~120元不等 (4)转换费：一年转换N次後，超过每次收N元 (5)赎回费：一年赎回N次後，超过收N元 　 (6)解约费用：绑约期间内赎回会依比例扣除解约金 　　　　　　　　　　　　　　 EX:第三保单年度 解约金20% 此时赎回一万 实际拿到只会有8000元 (4)(5)并非每家都收取。 ＊前期累积资金快，但帐户价值越高时，费用收越多。 　　　　　　　　功能：寿险需求及中期资金需求可参考。 3)变额年金： 　　　　　　　 (1)後收费用：每月依照比例收取 EX:当年度後收费用为0.08% 则每月依帐户价值乘上0.08% 後视为费用 ＊收终身 ＊无寿险 ------------------------------------ 　　　说到投资型保单....就要先一个观念... 寿险需求，不论长短 　　　再来预算问题 　　　没钱就不该买投资型，先顾好基本保障，存到钱再考虑投资吧。 　　　一开始 先不论商品，有些是必要步骤 　　　1.需求分析(看缺口) 2.财务分析(看财务状况) 3.金流分析(看现金流量) 倘若这些步骤有做到则可避免下列状况 1.卡死金流 2.失业 3.发生风险 因为已事先设想到并规划到了 既然如此...为什麽不能规划? 倘若拉回....单论基金与投资型之报酬率...则是走回头路... 因为基金稳赢....因为少了那些费用 但倘若以投资金额相同 在於基金或投资型保单 则未必 原因有 1.成本 2.配置 3.风险 细项我就不再说明了... 至於操作部分 先说结论：投资型保单与外面的基金操作是相同的 并无差异 有各类基金...看公司 有台币帐户...跟放银行一样 没风险 但利息更低 赎回部分： 前收型：帐户多少就可提领多少 但最少要留一万 不收费 後收型：除非真的要用到钱 把钱拿回手上 才会被扣解约金 不然倘若只是单纯的停利停损转换 是不会被扣到费用的 -------------------------------------- -------------------------------------- 法规面 1.业务员不得建议保户投资标的等....详情请看金管会公文... 所以其实是不能给建议的= = " y大...这样不知道你懂为什麽我不回答腰斩的问题了吧... 2.很多业务为了销售方便...才会说给一些配置建议...其实..是不行的 所以板上很多在直问业务财经专业在哪的时候... 可是依照法规面的话....业务其实只要会卖就好... 因为操作责任在客户 ...盈亏自负...条款有 以上单论法规面... --------------------------------------- 所以结论是... 慎选业务...并不懂就要问...不要被业务牵着走了 於法 业务是站的住脚的 於情於理 业务会被这个社会骂到臭头 而这就是社会现状跟法规上的冲突点... 以上... 欢迎讨论 但请理性^^ 如有错误欢迎指正 感谢!! -- 并非拿出大把银子，才叫做理财。 　　　　　　　 理财的第一步，先了解你自己与两种表。 　　 　　　　　　　　　　 --美国注册财务策划师　Ｍore --

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