抱歉,睡不着,来分析这类後收费用型的产品 ※ 引述《s1421466 (充实个鵰)》之铭言： : 保单年度1~3年0.4% : 4~6年0.3% : 7~9年0.2% : 10年以上的话只收0.1% : 0.4%的意思是基金帐户价值每千元收四元的费用 : 有一万就收40元 : 10万就收400元 : 但是从保单年度第八年起 : 还有保费5%的加值回馈金 : 你缴多久公司就送你多久 : 还没投资基金就先让你有5%的获利 : 还有2~6级残豁免保费到65岁的保障 : 你原本缴多少钱 : 公司就帮你缴到65岁 : 寿险保障还在 : 基金帐户价值也还是你的! 假设年缴12万,放10年,这是被总收的手续费 先不论投资绩效,每年被扣的保管费都假设在巿场赚回来的情况下 120000 5760 240000 11520 360000 17280 480000 17280 600000 21600 720000 25920 840000 20160 960000 23040 1080000 25920 1200000 14400 182880 总共被收到 18万2880元 之後每年要被收总资产的 1.2% ,放越久,资产越高,被收的越多 如果是用前收型的投资型保单规划 12万最高前置费用法定上限 150% = 18万元 但是之後的维持成本可以说是比後收型少的多太多 由此可见,放越长,投资赚越多,对客户越不利 ------------------------------------------------------------- 至於回馈金的部份 假设第十年仍然缴保费,12万的保费回馈 5% = 6000元 但是要缴给公司的费用是 120万 的 1.2% = 1.44万 1.44万 - 6000 = 公司还有赚 假设第廿年仍缴保费 12万 回馈 5% = 6000 元 但是要缴给公司的费用是 240万 的 1.2% = 2.88万 2.88万 - 6000 = 公司还有赚,而且越赚越多 回馈金基本上只是方便业务行销的设计 只是台湾人很多人数学不好,算术也不好,很容易就被业务带过去 叫回馈金很好听,但是如果直接说费用少收一点,行销的力道当场不见 一样的结果,却有不同的行销方法 基本上我很佩服想出回馈金这种说法的天才,但是确很不屑 包装的那麽复杂只为了业务多一点行销话术,何必呢? 真正的业绩是要靠服务做起来的,而不是靠销售冲出来的 希望台湾金融业者能早点有这种观念,才不会一直让别人觉得是诈骗集团 根据简单的数学概念,如果长期投资,最好一开始费用扣光光 到最後面费用越扣越少越好 这样卅年累积下来的钱才会最多 : 基本上我都推荐这张商品 不知你是否考虑过如果超过十年以上的理财需求时 前置费用型的投资连结型寿险对客户更有利? 有考虑过就好,如果没有想过,可以开始思考这个问题 前置费用也许不好卖,但是如果对客户更有利就应该卖 : 把时间推算回去 : 大家会知道其实我当初进来的时间 : 股票基金都在相对高点 : 後来没多久就遇见金融海啸 : 我的第一位客户 : 在2007年10月的时候跟我买了这张保单 : 月缴五千元 : 他跟我ㄧ起投资保诚印度基金 : 当时基金净值在18块左右 : 後来一路涨上26块 : 没多久就一路下滑到不到10块 : 我记得这段期间 : 我的客户的本金约九万 : 但是基金帐户价值最低只剩四五万 : 看到这时候 : 我想一定有很多人会感到害怕 : 的确 : 在这时候有许多人都将他们的投资型保单解约 : 而看看板上的保单规划 : 你也会看到一堆人直接说 : "我不考虑投资型保单" : "不要跟我说投资型保单" : 之类的话 : 但是我认为基金跌到低点 : 本来就该逢低买进 希望不要只有这麽简单的概念而已,多多找其他的投资书籍来看 逢低摊平有可能越摊越平,这不一定是好的投机策略 需要搭配其他策略交互运用,才能真的有效降低风险,投升报酬 Eg. http://picasaweb.google.com/MyFanLife/Fan#5430779758689082930 如上图 廿年前买进日本,逢低摊平,越摊越平,平均成本,一直亏本 人生几个廿年?客户几个廿年? Eg. http://picasaweb.google.com/MyFanLife/Fan#5430779761931528226 如上图 十年前看好网路,大举进攻那斯达克,逢低摊平,越摊越平,平均成本,一直亏本 人生几个十年?客户几个十年? 我在这事後诸葛自然容易 但是历史就是发生过这些事 不是一句逢低买进可以笑傲江湖的 如果逢低摊平这个策略不灵光时,是不是先想好其他应对方法? 李嘉诚进场前先考虑退场策略,我想是很值得参考的思考法向 补充一下 当年的日本,跟网路股,就好像今日的金砖四国,油元一样 一年50%,100%,没坐上车深怕失了时机 我相信一样的投资信仰在当时,会让你越摊越平 同样,今日的印度,中国,会不会是下一个日本或网路股? 今天你叫别人一直买,一直摊平就好像当年站在断头山叫别人一直摊平一样 结果我十年後才能来PO文再看图说故事 我说故事自然是没差,如果故事发生在你或客户身上,差别可是天差地远 现在疯狂赚油元,人民币的业务同仁 在做生意时别忘了提醒客户所谓的风险 补充完毕 帮客户存钱是好意,但他资产越大,业务的责任就越重 希望版上业务都能努力精进,以求更好的服务客户 : 也不该在这个时候认赔杀出 : 所以尽管客户有些人会打电话来询问 : 我都还是坚持他们在这个时候不能停扣解约 : 还好这些客户也都是我的好朋友 : 都很信任我 : 後来没过多久 : 股市扶摇直上 : 基金也是一片荣景 : 我的那位同学投资基金两年又三个月 : 26岁购买的她 : 本身认为她不需要寿险(她本身也没有寿险) : 後来只保了最低保额216万 : 本金投入13万五的她 : 现在基金帐户价值已经有14万八千多 : 这两年多来她除了享有寿险保障 : 还倒赚一万多块钱 : 每次看到我 : 她都很感谢我当初帮他规划的这张保单^^ : 後来她在去年的时候 : 跟我说他觉得她想要再增加投资 : 而我也才知道 : 她在毕业三年多的时间里 : 月入四万的她除了给家人一万五跟缴这张保单的钱之外 : 每个月将近两万块的剩余薪水她几乎都花掉 : 当我问到他当时银行活存有多少钱的时候 : 她低着头 : 很不好意思的说 : 她的存款就只有在我那张保单.... : 所以他後来就下定决心 : 再购买另一张月缴一万元的投资型保单! 为什麽不用增额的方式做处理呢? : 买完之後她跟我说 : "ㄟ! 我都只有跟你买耶!" : "因为我知道你会帮我顾基金" : 听到她这样讲让我真的很开心! : 而後来去年八月的时候我就进入中国人寿正式担任正职的工作 : 这段期间我底下的客户都帮我介绍许多朋友购买投资型保单 : 他们也对这张商品的结构感到很满意 : 而我也因此得到应有的收入 : 并即将在今年四月接受公司招待去日本名古屋五天四夜 : 客户们知道我要出国 : 都叫我记得帮他们带纪念品回来 : 而家境清寒 : 从没出国过的我 : 也对这次难得的机会感到很兴奋^^ : 投资型保单其实真的有他的好处在 : 收费是一定要的 : 因为任何一间公司都该赚取该赚取的收益 : 重点是他们到底有没有在这同时提供应有的服务? : 从免付费客服 帐单寄送 到网路保单查询 海外急难救助 : 样样都是成本 : 所以我认为没有什麽商品好不好 : 只是看你买的商品是不是你所喜欢的 : 如此而已 : ^^ 如果没有寿险需求,请推变额年金,虽然FYC(首年度佣金)很低 但是这才是对的事,对的事就要坚持 --

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