"为何买保险"及"保险很简单"系列，希望能帮助到已规划或未规划的人！ 　　所以新系列--如何买保险，将会陆续再写。 　　为何写这篇呢？主要是希望能帮助已经规划或未规划保险的人，能清楚了 　　解自己规划的保险，意义及功能在哪？ 　　与其让业务随意乱喊，不如自己来算算看吧！ 此篇详细版，故叙述的会比较清楚深入， 　　相对於简易版则只会简易说明额度计算方式。 资深业务或较有研究者，可能会认为老生常谈，故建议直接按下←，感谢！ 　　 　　欢迎讨论，指点！感恩！ ================================================================= 1.规划保险的目的： 　　　保险简单的说，就是解决可预见或未知的未来风险及问题。 　　 　　2.保险有哪些？ 　　　目前主要的保险商品如下： 　　　1)寿险 2)投资型保单 3)医疗险 4)意外险 5)防癌险 6)重大疾病险 7)年金险 　　3.保险怎规划? 倘若初次规划，先不论预算，通常建议以实支实付为主，日额为辅。 　　　1)实支实付医疗：不幸住院时，不需掏腰包付钱，有人撑着。 　　　　规划重点：住院病房等级、杂费额度。 　　　　实支实付的额度取决於偏好之医院的收费。 　　　　EX：小明想规划实支实付医疗险，倘若住院想住头等病房，比较清优 　　　　　　，而附近的"总有一天等到你医院"其头等病房收费一日3600元。 　　　　　　小明实支实付的额度该规划多少呢？ 　　　　　　依此例，小明的实支实付病房差额的给付至少要3600以上， 　　　　　　倘若自身愿意负担部分病房差额的可接受额度为1000/日， 　　　　　　则其实支实付的病房差额则需2600/日。 　　　　　　如此一来，当小明不幸住院时，不需自费或可接受的自费额度 　　　　　　内，均可获得自身满意的医疗品质。 　　　　　　--至於杂费以及手术项目的额度，则以越高越好为原则。 　　　2)日额医疗：不幸住院时，薪支补偿及看护费用。 　　　　规划重点：住院日额。 　　　　日额医疗的额度取决於平均日薪及预期看护费用。 　　　　EX：小明从事电子业，月薪为四万五，假如住院时，希望能有专属 　　　　　　美女看护能24小时贴心照顾。 　　　　　　小明日额医疗的额度该规划多少呢？ 　　　　　　依此例，小明平均日薪为45000/30=1500元，而当地的美女看护 　　　　　　日薪约2000/日，因此小明的日额医疗规划度额则为： 　　　　　　1500+2000=3500/日 完整医疗险所需额度=实支实付+日额医疗 =2600+3500 =6100/日 　　　3)意外险：倘若不幸残废或身故时，再出发的准备金。 　　　　规划重点：多少额度才够用？ 　　　　意外死残保额，大多是采10倍年薪计算，10年後再出发。 　　　　EX：小明从事教师职业，年薪约为60万，倘若要规划意外险，则额度 　　　　　　多少较为适合呢？ 　　　　　　 　　　　　　依此例，小明年薪为60万，如以10被年薪计算则为600万， 　　　　　　倘若小明不幸身故，则遗属则可领取理赔金600万， 　　　　　　此含意为遗属可有约为10年的时间，从新再出发，虽说家庭支柱 　　　　　　不再了，但最实在的经济支持却还是存在。 　　　　　　依此例，如小明不幸车祸残废，失去了双手，则可理赔300万， 　　　　　　约为五年的年薪，让小明可在五年内重新学习技能，再出发。 4)重大疾病险：倘若不幸罹患重大疾病时，则可先有一笔钱，不需担心 　　　　　　　　　　医疗开销或暂时中断收入的问题，如为癌症的话，尚可 　　　　　　　　　　视为标靶药物的准备金。 　　　　规划重点：多少额度才够用？ 　　　　　　　　　--说实话这部分只能量力而为，预算有限则以定期为主， 　　　　　　　　　　日後预算增加再视当时情况调整。 　　　5)癌症险：倘若不幸罹患癌症时，可有完善疗程照护，不需担心医疗费 　　　　　　　　用的开支。 　　　　注意事项：癌症险并无法应付标靶药物之开销。 　　　　规划重点：几单位？多少额度？ 　　　　　　　　　--说实话，量力而为，毕竟癌症可能开销，可大可小， 　 　　　　　　　　　　仅能是个人能力而定，建议以定期为主，终身为辅。 　　　　　　　　　　定期低保费高保障较符合原则。 　　　6)意外医疗险：如不幸意外造成损伤，则可依收据理赔。 　　　　规划重点：多少额度才够？ 　　　　　　　　　--个人建议，意外医疗以上限5万为主。 　　　　　　　　　　通常意外等医疗开销，就算长期回诊， 　　　　　　　　　　费用不会超过此额度，倘若会超过此额度， 　　　　　　　　　　通常都较为严重，可能需要住院了，此时则有 　　　　　　　　　　意外住院及医疗险可补足。 　　　7)意外住院：如不幸意外造成住院，始可理赔。 　　　　规划重点：该规划多少？ 　　　　　　　　　--通常意外住院包含骨折险，而骨折险之理赔大多为 　　　　　　　　　　意外住院日额的一半，基於薪支补偿原则，则建议 　　　　　　　　　　规画日额2000元，倘若不幸骨折在家休养，依旧有 　　　　　　　　　　薪支补偿，不需担心收入中断等问题。 　　　 　　　8)寿险：不幸身故或全残时可申请理赔。 　　　　规划目的： 　　　　　　　　　(1)子女教育基金 (2)父母孝养金 (3)房贷、车贷 　　　　　　　　　(4)家庭责任 (5)丧葬费用 规划重点：主为以上几种责任需求，但实际金额则需视各别自身情况， 　　　　　　　　　 才能计算得出，故在此无法给予额度建议。 　　　　　　　　　 通常此部分之需求，无法一次做齐，因此建议以最重要之 　　　　　　　　　 项目先着手，至於何者为优先，就看个人观点，再逐步规划 　　　　　　　　　 即可。 　　　 ============================================================ 目前常见基本险种之规划，为上述几种。 　　　　 而此部分属於基本保障。 　　　　 会写这篇文主为让欲投保者与保户，进行自我保单检视， 　 　　　　 以及需求检视，不需担心买到重复或无效益之保单。 　　　 以上欢迎讨论，亦欢迎指导！感谢！　 -- 当大家都在追逐富裕的A级人生时， 忽略了B级人生或许更加的美好。 　 --美国注册财务策划师　Ｍore --

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