既然开了头...就要做完整 所以继续其他商品的心得 有人说 重点呢 重点就是---让非业务者，能清楚了解商品个功能，知道为何规划 　　没错，这话题了无新意 　　但，并不是为了"业务"写的 假使这些基本功，业务还不懂，或许该离职了！！ 　　话说的有点重，但事实就是如此。 ======================================================================== 寿险：全残或身故时，则可申请理赔。各类寿险差异下面再做叙述。 　　　　　（投资型也归类为寿险，但商品较为多，故会另外再写。） 　　类别：定期与终身，大多会结合其他特色：如分红、增额、还本等 　　费率：多为平准保费，部分定期险为自然保费 　　　　　保费与预定利率有极大关联，而保费与预定利率成反比。 　　　　　但寿险依旧细分了下列各种商品： 1.纯寿险：单纯身故或全残时，始可申请理赔。理赔後，保单终止。 　　　　　　　 　　　　　　　　　　早期规划，通常寿险会搭配意外、医疗等附约，可能因此"终止"。 现行以寿险为主约规划搭配附约者，需观察是否有"附约延续权"。 　　　　　　规划目的：基本丧葬费用、各类责任（孝养金、教育金、房贷等） 2.分红终身寿险：身故或全残时，始可申请理赔。 　　 　　　　　　　　　　　　　保单享有每年该保单保费运用获利之分红，法定为70%， 尚有80%之分红之商品。 　　　　　　　　　　　　　分红为不保证。 　 　　　　　　细分为： 　　　　　　1)美式分红：有储存生息、抵缴保费、领取现金、缴清保险等四种 2)英式分红：仅有缴清保险一种 注意事项：分红商品并非享有该公司整体获利红利分红的权利。 　　　　　　　　　　　而是仅有该保单保费的运用获利。 3.重大疾病寿险：身故或全残时，始可申请理赔。 　　　　　　　　　　　　　结合了重大疾病理赔，常见为罹患重大疾病时， 　　　　　　　　　　　　　可先领取一半保额，身故时再领取剩余的一半。 　　　　　　　　　　　　　或为两倍型，罹患时领取保额，身故再领一次。 　　　　　　　　　　　　　类型众多，实际需看条款。 　 4.增额寿险：身故或全残时，始可申请理赔。 　　　　　　　　　　　保额缴费期间以N%(单利或复利)增值， 　　　　　　　　　　　保额缴费期满後以X%(单利或复利增值)。 　　　　　　　　　　　简单的说就是，保障会越来越多。 　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　之前常见有人用该类型商品推销储蓄，主要是用增额的X%与 现金的利率做直接的比较，而产生错觉。 　 　　　　　　　　　　　寿险都有预定利率，保单价值准备金会依照预定利率每年增值。 　　　　　　　　　　　就是以此手法来行销。 5.养老险：身故或全残时，始可申请理赔。 　　　　　　　　　　 缴费期满时，领回一笔钱，保单终止。 　　　　　　 规划目的：稳健类型的商品配置或储蓄。 　　　　　　　　　　　 (不需战，因确实有此客户群，及其功能） 　　　　　 6.还本寿险：身故或全残时，始可申请理赔。 　　　　　　　　　　　 缴费期间可每年或单(偶)数年，领取保额X%。 缴费期满可每年或单(偶)数年，领取保额Y%。 　　　　　　　　　　　 详细生存金的给付金额与给付周期则需看个商品条款。 　　　　　　规划目的：似年金，可当退休金规划（额度够高的话）　 ======================================================================= 各种寿险均各有其功能，不可否认。 　　 但各商品规划目的则在解决未来可能的问题。 　　　现阶段不建议投保终身寿险--利率过低以及保费过高。 　　　除非是税务规划或其他考量则例外。 　　　预算有限，又有责任需规划时，建议以定期寿险为主要考量。 　　　因责任有阶段性的特性，故定期险则可有效达到规划目的，且保费便宜。 　　　符合以低保费，规划高保障之原则。而终身险则易多了卡死金留的问题。 　　　 　　　至於谁适合规划何种商品，则需看个别需求。 　　　 　　　目前常见的商品推销手法： 1.分红保单：低利时代，稳定赚取保险公司的获利。ＸＸ公司营运多好.... 该看的是该商品保费运用的获利，而非公司的。 　　　　　　　　　---属稳健的商品配置，但分红不保证，且需长年期才有效果。 　　 　　　2.还本保单：规划退休金，让你钱生钱，提早领取高额利息唷。 　　　　　　　　　---退休金，额度要够大才看的到效果。 　　　　　　　　　　 需领一段时间後才可与本金打平，属活越久领越多。 　　　　　　　　　　 保单中途解约或领取时间不够长就解约(约30年)，则会有损失。 　　　　　　　　　　 保险商品不得以存款或利息进行销售与比较。 3.增额保单：缴几年後就不用缴了，从帐户领钱再缴回去。 　　　　　　　　　---所谓帐户，就是保单价值准备金，领钱，就是保单贷款，是需要 　　　　　　　　　　 付利息的。 　　　　　　　　　　 增额是增加保额的利率，而非现金，不能混为一谈。 　　　　　　　　　　 此时要比较的话，则需看保价金的复利效果比较准。 4.养老险：优惠存款，只要存多少钱，之後就可以领多少钱喔！ 　　　　　 ---常见的是以期满金-本金之差额，直接除年期，再换成利率比较。 　 　　　　　　　　　 这是错误的比较方式，让人产生错觉。 　　　　　　　　　 最直接的比较方式就是以现行定存利率去复利，到期时有多少钱 　　　　　　　　　 假使该商品比定存利率复利还少，就划不来。 　　　　　　　　　 中途解约是会有损失的，不是定存。 =============================================================== 以上 先存....之後再做细节调整 重申... 对业务来说，这些是基本 　　　 而本篇，是为了非业务者而写 　　　 业务可能会觉得没什麽重点，但这本就不是为了业务而写。 　　　　　　　　　　 -- 每个人，心中都有梦想。你的梦想有多大，世界就有多大。 　 　　　 只要有成功的机会，懂得去把握与创造，终将美梦成真！ 　　　 　　　 皇冠，需要十二根支柱！　等你一起成就自己的事业！ --NO MORE，NO WAY --

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