本文原本预备为写在公司内部刊物中， 小弟有幸曾在全球前三大商业徵信公司担任过企业徵信工作， 发现其中有些诈骗手法的小地方可能会被不良公司所蒙蔽， 导致同业人员与投资人双方受到钜额损失 所以也将全文贴在版上，提供同业人员与投资者作为参考 =============================================================== 识破伪境外保单骗术的八种方法 日前同事给我看一张客户的境外保 希望算算客户到底投了多少资金下去， 不看还好，一看下去真是越看越有趣，随手上网查了查这家公司， 还真是越查越晕倒。 以下简单将这张单子分成八个状况来讨论，一方面分享给金融同业人员， 另一方面也提醒消费者，在购买任何境外商品的时候都需务必小心谨慎。 1.公司名称：首先要说的是，这家公司原本的名字跟美国全民保险公司是非常类似的， 但是後来美国全民保险公司因故改名，而且仍然挂有INSURANCE Co.， 而这家伪美国全民保险公司却改为Trust Co.， 且公司理念写道：我们是一家三亿美金年达到资本额的保险公司， 立志於2010年达到10亿美金，这就很令人奇怪了，同一家保险公司两个不同名字？ 2.电话传真：许多人不会注意到电话与传真号码，美国跟台湾一样有分区码， 也就是002-1-（区码）-电话，如果电话区码在加州，传真号码在西雅图， 有公司习惯每天开车五个小时去收传真吗？ 3.公司官网：公司官网也还蛮值得一看的，做的烂就算了， 有很多大公司官网也做的很烂，重点是里面充满公司愿景， 你能够赚多少钱，商品多赞，完全没有提到公司地址与相关联络方式。 不过贴心的是他有英文、中文、法文、葡萄牙文、西班牙文可选，还算贴心。 但是用网路的来源分析，把网址点进去，发现90%的流量来源来自台湾！？ 其它国家的投资都不上官网的吗？ 4.台湾代表：保单上面很贴心的附有台湾联络人， 心中非常好奇这麽一间特别公司的台湾联络主管会是怎样的人。 一般来说，无论用中文，或是英文拼音输入，从搜寻网站上都可以瞧出一些端倪。 而这个联络人更是令我吃惊，有两种可能，一种是他是超级天才， 另一种是他有非常独到的金融天;因为其中一个才小学三年级， 另一个目前念艺术大学在学中。 唯一相似处是小学三年级那位参加美劳比赛得过佳作。 5.电话地址：说到电话地址就更鬼扯了，通常依照过往的经验， 即使是伪境外保单公司，也会象徵性租个办公室， 有个舒服的沙发跟一间VIP Room什麽的。 这间公司的地址是：邮政区号。只能说真是非常节能省碳， 我想打去问他一下怎麽『拜访』这个迷你办公室，结果是空号。 比较常见的状况是公司常常搬家，几乎一年搬一次， 而且每搬一次家就改一次公司名称， 开头大致上都是以『开曼』或『英属维京群岛』以『资产管理』『投资顾问』结尾。 6.官方文件：公司官方文件是非常正式文书， 但是我却在改变公司名称的『正式』告知函上， 发现两个中文错字跟一句完全不对头的英文文法。 从官方文件能够发现的资讯不多，但是你可以检查书写程度跟宣布日期， 通常宣布日期就是他被抓包日之後一个月， 如果更有心可以去美国司法部网站Key-in公司记录，相信会有很奇妙的发现。 7.保单条款：一份保单无论保险比率压到再怎麽低，都一定有保险成分在， 以出单公司所在国家而定，如前所述，保险在世界各国都具有一定程度的税务上优惠。 但是我所看到的这份『保单』，却是『百分之百投资』， 基本上这已经属於信托范围，在信托结束之後资本利得仍然有税务问题。 更特别的是，保单内文居然还有『可额外购买美国证券并享有40%美国证交税折扣』 看到前半段我还在想 『天啊，这已经不是万能保单可以形容了，这是无敌全方位保单』， 但是看到後半段我就兴致全无了， 美国对於证券交易的课税方式跟台湾有很大的不同， 台湾主要课徵证券交易税不课证券所得税，美国则主要课徵证券所得税， 但是美国也是有证交税的，相对於台湾千分之三，美国是万分之一点二五。 怎麽想怎麽觉得百分之四十的折扣实在很不吸引人。 不知道把在条款当卖点的意义何在，这里投资人该注意的是， 可直接打电话询问业务代表目前美国证交税是多少， 他如果跟你讲千分之三所以百分之四十折扣有多棒大概就不用再理他了。 8.伪造保单：前面所讲的都是有端倪可循的伪保单，但是如果该公司是下面这种情况， 他伪造所有跟大型保险公司一模一样的DM、契约，甚至鼓励你上网查询公司， 打电话询问相关客服人员（废话，打给原本正牌公司当然没有问题）， 但是整份契约根本就是假的，投资人所汇出去的款项是到境外某个人头帐户， 再转入避税天堂。他一样会每个月寄报表给你， 甚至你可以看到跟母公司架构一模一样的网站，可以进行使用者登入跟基金转换。 当然，网址是不一样的，最常见的是後面加上”.tw”，或是”.chi” 然後告诉你这是中文网站。还会让你在初期小额赎回，让你确信这是真的， 等到你要大额赎回的时候发现整家公司都不见了。 这种方式最直接的避免办法，就是在缔约前要求业务员提供他的业务代码。 就像台湾所有金融业业务人员都会有公司登记代码一样， 国外公司也是，也许他会说主管才有或是各种理由， 主管才有也没关系，要他主管的， 总之就是把登记代码要到，然後记得下列三不三问：『不要用他提供的公司电话』、 『不要用他们网站的公司电话』、『不要写e-mail』，请直接查询官方网站， 然後花一点国际电话费打去『问有没有这个业务代码』、 『问有没有这个业务员姓名』、『问他出单记录』， 有的人会申请登录证後做假保单进自己户头，因此出单记录也是非常重要的， 如果已经很久没出单，那问题一定很大。 境外保单会如此被业务代表不遗余力的努力拓展当然有它的优势在， 但是即便你询问业务员上述问题他大概也讲不出个所以然来， 业务员推销境外保单的最大诱因来自於高佣金与高投资比率。 对於背後的查证工作往往刻意忽略。 即使要求母公司的管理阶层，上网查询有没有经济犯罪纪录， 请相信，他们很有可能都是人头。 如果业务员给你美国的当地公司登记证明，请相信注册一家公司真的很容易。 如果业务员热情的跟你说他们美国代表来台湾了， 也请相信，在台湾找一个金头发蓝眼珠穿西装的临时演员并不难。 投资人在购买投资型商品的时候不可不慎。 ================================================================ 笔者毕业於台大经济系 纽约市立大学财金科学硕士班 曾任科法斯信用管理谘询副理 第一金控-投顾 境外投资部襄理 目前为宏利人寿金融集团资深财务顾问 --

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