※ 引述《catslife (.......)》之铭言： : 标题: [请益] 关於投资型保单?? : 时间: Wed Mar 5 15:24:35 2008 : : 很久以前就一直很想知道了@@ : : 许多人都知道投资型保单不要买 : : 可是为什麽还是这麽多人被骗呢? : : 又或者我更想问的是 : : 台湾投资型保单的受害者应该为数众多吧 : : 那到底是为什麽他会那麽盛行呢? : : 一开始推出这种投资型保单的动机就是要骗人的吗? : : 还是说 : : 他真的有投资报酬率呢? 投资型保单在国外行之有年....功能当然也不是单纯的"投资" 投资型保单说穿了 原始就是"寿险" 可能有人会问传统险就有定期寿险跟终身寿险了阿!! 干麻还推一个"害人的投资型保单" 但是似乎没人想过 投资型保单引入国内 主要原因是当时利率走低 一路从8%走低至现今的2%多 检视保单最原始的架构 传统险 保险公司需付保单价值准备金之责任 但利率走低时 保险公司负担变大 保费变贵 部分保户可能会觉得保价金 太过於少不能接受 因此推出投资型保单最原始的架构---寿险 单纯的只收营运费用 保险成本 而至於利率方面的风险 则直接转嫁给保户 换个角度 也可以说让保户有权利自己决定自己的保价金是多少 其实想想 那些帐户价值...跟传统寿险比 不就只是单单的"保价金"罢了!! 何来投资效益之说....更甚者 可能也只能说是 因额外承担风险 多拿一些保价金而已 但是当投资型保单上市後...因是新形式 且连结基金 外加一些业务脑子动的快 都把焦点放在投资上 跟客户说这是投资 反而本末倒置 忽略了"寿险"才是本意 这也是为什麽金管会後来会规定最低比例制及不得以投资说法销售了.... 当然这部份说的 都只是最原始的投资型保单 而商品当然也会逐渐进步 因此慢慢延伸出 後收型 年金险等 但其实他们都有其功能价值所在 只是很多业务都还只是当作"投资"在卖 并非真的是站在保户的立场去规划 说句难听点...真的完整了解投资型保单的有几个? 曾听过某家opp..该家业务不想做了 找我一起去吃饭 毕竟钱都缴了 去了之後 却让我满震惊的...年轻人少之又少 都是婆婆妈妈 吃完大餐後...开始解说现在基金"累积报酬率"多少多少的 以及该家金控公司 营收多少多少的 最後就开始说 现在开始"存"钱的 就送什麽... 还有专人在排敲锣打鼓造势... 试问...这些人真的懂投资型吗? 基金真的是要看"累积报酬率"吗? 基金绩效真的跟公司营运绩效有关? 基金至少年报酬率都有9%? 年报酬率跟累积报酬率可以相提并论? 但是 有多少人知道答案? 多少人当时被骗後 是後是由子女出面处理 有多少申诉案件迅速爆发 而这都是因为"投资型保单不好吗" 或许该想想答案了 ------------- 後续出的年金险 架构已脱离了原本的"寿险"架构 取而代之的是养老金 但却常听有人把投资型保单均归类成一类 就直接做比较 确实令人傻眼 各商品的功能跟原始本意 建议先了解 再下定论 而非拿发生申诉的案件 就直接批判该保单好不好 然而 笔战就是从此开始的 如同某家业务怎样怎样有的没的 就挂上公司名大骂 或者某保险业务怎麽了 就挂上寿险业务大骂 对很多人来说 是非常不公平的一件事 尤其在保险板上更是如此 浅见!! : : : 还有.... : : 板上几乎只要有人发问投资型保单几乎都看到很多人推文说不要买不要买 : : 那为什麽............我还是有爬文看到有人计画要买呢? : : 投资型保单= = : : 到底是好还是不好呢= = : : 爬了文章 还是没甚麽概念....囧 雾煞煞... : : : ps.请问如果因为投资型保单被骗的凄凄惨惨又被绑约二十年 : 还有翻盘的可能吗? 可以告他吗? 因为他根本是连哄带骗 隐瞒许多实情 : 又或者 完全没有胜算的话...该如何将损失减到最低呢? : : : 无法告 除非当初他是非法销售 : : : : : : : -- :

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) : ◆ From: 218.162.197.140 : → wingwindw:那是对投资型保单的概念不正确.. 03/05 15:25 : → wingwindw:投资型保单有他优势的地方，在寿险及20年以上长期投资 03/05 15:25 : → catslife:喔对了 我们想跟业务翻脸 那有办法解约吗? 03/05 15:25 保单是合约 翻脸没效力...举证不实销售才能全额退费 假使只是要解约 随时都可以 : → wingwindw:当然也有很多被误用的.. 不能因为菜刀能杀人就说不好 03/05 15:26 : → wingwindw:解约很简单，一通0800就能找人来解约了 03/05 15:26 : → elvies:因为投资型保单是保险为主~ 早期有业务员诉求买基金送保险~ 03/05 15:27 : → elvies:置底文有一些连结节目档案，可以看一下那些专家的说法~ 03/05 15:27 : → elvies:另外投资型保单还是先重视保障面吧~自己要累积基金理财常识 03/05 15:27 : → shenolawrenc:绑约20年??投资型的特色是可以弹性缴费的． 03/05 15:29 : 推 pttrAin:如果清楚投资型保单是以保障为出发点，大置上都没问题 03/05 16:11 : → pttrAin:可是很多人以投资、储蓄等观点来销售投资型保单 03/05 16:12 : → pttrAin:并且在附加费用上没有详加说明，让保户不清楚自己买了什麽 03/05 16:12 : → pttrAin:甚至用误导诱导的方式，才会有这麽多的争议及误解产生 03/05 16:13 : → pttrAin:与其说是投资型保单的受害者，不如说是不肖业务的受害者 03/05 16:14 同意 !! : → bluekizuki:人…才是最大的问题 03/05 16:14 : → kikiapple:投资型保单 跟 投资报酬率 是没有关系的 03/05 16:25 : → kikiapple:推楼上的 人…才是最大的问题 03/05 16:26 : → catslife:喔喔 原来投资型保单不是专门骗人的啊 骗人的都是人= = 03/05 16:39 : → catslife:谢谢各位的指教 谢谢~:) 03/05 16:40 : → khd2:推很多业务都不了解投资型 orz 03/05 17:30 : 推 dgc:投资型保单最大的优势就是「转换」。 03/05 17:53 : → dgc:不懂得「转换」的人或业务，没办法发挥应用的投资报酬率。 03/05 17:54 单笔投资或许转换是最大优势 例如趸缴 但是假使定期定额太长转换 反而使其失去该有的效果 当然 特殊事件时 例外 举例这次股灾等 : → elvies:楼上~ 长期理财的关键在资产配置~ 跟转换没什麽关系~ 03/05 17:56 : → khd2:每个月转换一次吗 @@? 真正投资过基金的话这样会被笑死... 03/05 17:56 : → elvies:当然这是国外研究机构的报告，你要推翻我也没办法~ 03/05 17:57 : → elvies:除非你作短线进出~ 不过我想买投资保单也不是炒短线就是了~ 03/05 17:57 : → elvies:我是听过业务员销年金险让客户炒短线啦~ 不过现在走空了~ 03/05 17:58 : → elvies:终於让这些话术业务员吃到苦头~ 科科 03/05 17:58 其实基本保费部份属於定期定额 然而单笔投资部份(增额)老实说 目前很多操作都是属於短线的...单笔而言 : → khd2:年金险炒短线，好拼的感觉 @@" 03/05 17:59 : → cheng0624:不转换赎回，那一些专家提出的停利不就都喊喊而已! 03/05 17:59 : → cheng0624:去看看今年的印度跟去年的印度差了多少! 03/05 18:00 : → elvies:说过了~ 长期理财的观念就是那个报告，要推翻我也没办法~ 03/05 18:00 : → elvies:理财本就有短中长期之分~ 长线要当短线炒也不能说啥~ Orz 03/05 18:02 : → elvies:写一篇论文说长期获利关键是转换 不是资产配置~ 推翻即可~ 03/05 18:03 : → cheng0624:本金小没差，本金大，最好都不用设停利@@" 03/05 18:00 : → elvies:楼上投资型保单炒短线用的？ 03/05 18:04 : → cheng0624:如果以资产配置来讲 很多人在银行买基金三五千一档 03/05 18:05 : → cheng0624:跟用投资型三五千，三~五档作配置不是更好! 03/05 18:05 更正一下 基金配置 严格来说 叫做"投资组合"属相同类别之配置 资产配置 严格来说 分为 理财 保险 房子 储蓄 等是属不同类别 : → elvies:在银行买基金还是看客户是短中长规划~ 投资保单作短可对？ 03/05 18:06 : 推 IamYourSlave:恶名昭彰的投资型保单..竟成为台湾最热卖的寿险产品 03/05 18:06 造成恶名昭彰的 不是投资型保单 而是业务员 : → elvies:而且还是老话一句，投资型保单本来就不是短线投资用的~ 03/05 18:06 增额部份宽松点的说法...是可操作短线... 当然只要获利>成本(增额费用) : → IamYourSlave:无可否认，它的功能是比传统年金寿险还要更强 03/05 18:07 : → IamYourSlave:但是全台湾"最好的"寿险产品也不过是如此， 03/05 18:07 当之前台湾还在第三代投资型保单时 国外已发展到第九代 商品会进步 只是不管任何商品 当看不到其价值时 就也只会对其说"不过如此" : → cheng0624:@@ 投资型一定要放长期，又没说要放短! 03/05 18:07 : → khd2:http://news.yam.com/tlt/fn/200802/20080215254858.html上菜 03/05 18:07 : → IamYourSlave:实在是台湾保户的悲哀，也造就了这个业务员的天堂。 03/05 18:07 : → elvies:那放长就是长期获利关键是资产配置~ 不是转换~ 03/05 18:08 : → elvies:如果要否定就写一篇论文去反驳国外着作即可~ 03/05 18:08 : → cheng0624:要短期，请别找投资型!!附加费用扣光光了!^^" 03/05 18:07 : → cheng0624:那E大如果三五千的客户放长期你会叫他买银行还是投资型 03/05 18:09 : → elvies:有保障需求再谈吧~ 另不懂基金 买在投资型或纯基金都一样~ 03/05 18:12 : → elvies:毕竟投资盈亏自负，懂基金後买投资型者少有後悔者~ 03/05 18:12 : → elvies:讲白一点~用保障面切入的保单，自然不会有什麽纠纷~ 03/05 18:12 : → elvies:投资只是附加功能~ 03/05 18:12 同意...保障为主 投资为辅 : 推 cheng0624:资产配置可能有币别、区域、产业、国家...的配置! 03/05 18:12 如上...应称投资组合 : → elvies:PS：定期寿险就很好用了~ 03/05 18:13 : → cheng0624:预算有限难以做到适当的资产配置! 因为只能买一档! 03/05 18:14 : → elvies:客户若在银行是短期规划呢？ 03/05 18:15 : 推 cheng0624:当然银行现在也有推出组合型的基金，不过标的还有限! 03/05 18:16 : → cheng0624:短期规划例如n年後想出国，当然用银行比较好！ 03/05 18:17 : → cheng0624:本来资金的规划就有短中长期，急用、活用、不可用之区分 03/05 18:18 : → khd2:实际跑一趟银行请理专帮忙认真的介绍一下吧 XD 03/05 18:19 : → khd2:投资型真的不是不好!它是个很好的工具!但是你必须清楚 XD 03/05 18:20 : → cheng0624:也要遇到好理专，不然之前银行推有下档机制的连动债! 03/05 18:20 : → cheng0624:银行的理专为了业绩还不是死命推，结果客户惨赔! 03/05 18:21 : → cheng0624:那些买的人虽然有签风险告知书之类的但大多没仔细看过! 03/05 18:21 : 推 dgc:呃...那份报告，在我眼里只是骗傻瓜用的。 03/05 19:52 : → elvies:你只会嘴炮 03/05 19:54 : → dgc:我可是没有恶意的喔！我不能解释，因为是「不能说的秘密」^^" 03/05 19:55 其实也没什麽不能说的秘密...说了未必其他人会懂.. : → elvies:叫你写东西你又只会说问你也不说，你还会什麽？ 03/05 19:54 : → elvies:没什麽鬼秘密啦~ 03/05 19:55 : → elvies:保诚业务只会豁免和赎回投入赚回馈金~ 秘密啥 03/05 19:55 这些也只是附加价值...无法当主力 : → elvies:话术又不是没听过~ 03/05 19:56 : → dgc:很简单，冲突到我的利益。我为什麽要免费说？ 03/05 19:55 : → elvies:老问题啦～你懂得都是话术 okay? 03/05 19:56 : → elvies:你会话术还会什麽？ 03/05 19:56 : → elvies:别人写的研究报告就作傻瓜 ～你呢？ 03/05 19:57 : → dgc:谢谢你的批评，让我很安心^^~ 03/05 19:57 : → elvies:不要说些自以为是的东西~ 没凭没据自以为神啊？ 03/05 19:57 : → elvies:很安心造孽吧~ 03/05 19:57 : → elvies:希望你发明个卖定期寿险的话术~ 相信受用无穷 ~ 03/05 19:58 : 推 dgc:大成若缺，其用不弊。大盈若冲，其用不穷。 03/05 20:02 : → dgc:大直若屈，大巧若拙，大辩若讷。 03/05 20:04 : → elvies:恩~ 但这些都比不上你的嘴炮~ 03/05 20:04 : → elvies:如果你没有要说，就闭嘴吧~ 最好国外报告是傻瓜~ 03/05 20:05 : → elvies:乾脆说研究论文跟你不符合都是乱扯好了~ 03/05 20:05 个人观点...国外报告固然有参考价值 但依旧需判断人民知识成熟度等 且未必一切都是"一定" 尚有例外的时候 : → elvies:你这种言论基金版RC用过~ 只要大师都跟他不谋而合~ 03/05 20:06 : → elvies:不符合他的都跟RC不合~ 03/05 20:06 : → Xignis:大什麽大.. 03/05 20:16 : 推 bigboom:我说大人阿~~~ 03/05 22:00 : → lgagirm:人什麽人? 03/05 22:06 浅见....个人观点... -- 　　　　　　 站在对方的角度思考，思维因此而不同。 而客户的动作是寻找对的商品，但业务的动作是寻找新的朋友。 JUST for U 资讯网：http://www.wretch.cc/blog/zron3 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 220.139.3.174