出险理赔需知 ※汽车三种投保管道 　　由於汽车保险的基本保费是由财政部统一规格化，所以基本上无论是向汽车业务员、 直接到产险公司、上网投保或保险代理人投保，保费均相同，只是可能因购买管道不同， 而有些许折扣。 投保管道1－找汽车业务员 　　买车时，一并将保险交给汽车业务员来办理。这麽做的好处是方便，但只能选择与该 款车商有签约的3家产险公司投保，且通常无法取得折扣。 投保管道2－找保险代理人 　　这种管道可议价空间最大，保险代理人最多可给予12％的折扣。但景气不好，小李曾 听说有保险代理人收了帐却逃逸的案例，结果车主赔了钱也赔了保单。 投保管道3－直接向产险公司投保 　　大约可享有10％折扣，这种方式最安全，但得自己跑一趟保险公司投保，无法到府服 务。 最後，由於汽车业务员愿意退佣，小李还是请汽车业务员代办保险事宜。不过，小李提醒 车主们，向汽车业务员或保险代理人投保时，应记得向业务员或代理人索取盖有「公司章 」的收据与要保书。 ※认识汽车保险？ 身为车主，首先要了解各类汽车责任险的保障内容，才知道自己要如何投保。产险专家黄 湘燕指出，汽车保险主要包括强制汽车责任保险及任意保险两大类： 1.强制汽车责任险： 　　这是政府为保护车祸受害人的权益，规定每一位车主均须投保的保险，承保范围是当 汽车事故导致人员伤亡时，受害人可向保险公司请求给付保险金，受伤医疗费用20万元， 死亡保险金120万元。 　　值得注意的是，强制汽车责任险只针对受害的第三人赔偿，赔偿范围是身体的伤害， 并不包括车祸时车辆及其他财产的损失。 2.任意汽车保险： 　　由於强制汽车责任险只保障事故中的第三人身体伤害，但汽车也可能发生其他的损害 ，如车子擦撞、遭窃等，所以另有任意汽车责任险，车主可依需要选择投保，保障范围包 括意外责任险、车体损失险、窃盗损失险及各式附加险。 a.意外责任险 　　意外责任险又分成针对第三人人身伤害险与第三人财产损害险2种，保障的对象都是 事故中的第三人。 　　人身伤害责任险与强制汽车责任险的保障范围相同，但因强制汽车责任险有120万元 的保额上限，所以如果担心发生意外可能赔偿金额不够，则可以加保第三人伤害责任险增 加保额。 　　财产损失责任险则保障受害第三人的财产，保障范围扩及对方的汽车及其他财产。 b.车体损失险 　　车体损失险的保障范围是被保险的汽车本身，车体如因事故毁损时，保险公司依承保 范围负责理赔。车体损失险又分为甲式及乙式两种，甲式的保障范围较大，保费也比较高 ，通常比乙式高出约50%的保费。 　　对於一般汽车来说，投保乙式就足够，因为乙式对於汽车因「意外事故」造成的范围 大多有理赔，如车子碰撞、翻覆，或是因火灾、闪电、爆炸...等「意外」导致车体损坏 ，都在理赔范围之内。甲式保障范围则增加他人恶意伤害汽车造成的损坏，举例来说，汽 车停在路边遭人喷漆或刮伤，这些状况同样会伤害车体，但只有投保甲式才得以理赔。 　　因此，如果开的是特别拉风、容易遭妒的进口车，或是停车习惯不好，经常随便停车 的车主最好考虑投保甲式，一般车主投保乙式应该就够用。 c.窃盗损失险 爱车遗失，是最令车主心痛的一件事。窃盗损失险保障的是整台车因偷窃、抢夺、强盗所 产生的损失，但理赔并非全数给付车款，而是依保险金额扣除折旧及车主自负额(20％)， 还要经过30天寻车期才赔偿。 d.各种特约保险 　　如果车主还有其他的保险需要，且在预算许可之下，另外有些附加特约保险可视状况 加保。如酗酒驾车险、零配件被窃损失险、台风地震险等。 　　值得一提的是，当汽车发生状况有理贴需要时，保险公司是依照投保的内容来理赔， 所以车主应在投保之前仔细评估自己需要的保障内容来投保。 　　因此，在投保时要看清楚保障范围，何种状况下理赔或不理赔，车主应该要厘清。 ※车子发生状况时，如何申请理赔？ 车子发生状况大致有下列几种情形： Condition1：发生交通或意外事故，如与其他的车子相撞、车子自行撞毁等。车主应该依 照下列步骤去做，才能确实保障自己的权益，并避免纠纷。 步骤1：立刻报警处理。 发生状况时，与其站在现场吵架，浪费口舌，不如立刻自行或找人通知警方处理。不过， 如果有人受伤，在报警同时，应通知救护车或尽速将伤者送医，救人第一。 步骤2：保留现场。 发生事故时，尽可能不要移动车体，以方便监定事故发生的原因，并记得在车後放置警告 标志，提醒来车注意。但如果车子停在主要干道上，不但危险，也会影响交通，则可就近 找到粉笔之类的物品，在车子的4个轮胎位置做记号，再将车子移开到路旁，等候警方与 相关人员前来处理。 步骤3：通知保险公司。 记得通知保险公司发生事故状况，保险公司会视状况判断是否派人前往处理，或者车主会 被告知处理方式。 步骤4：不要私下和解。 有时候，事故双方或警员会在息事宁人的心态下，考虑私下和解，在此建议车主最好不要 私下和解，也不要迳行承诺给付对方理赔金额，有争议发生时，就相互留下保险公司的电 话，交由保险公司处理。 步骤5：万一对方逃逸，记下对方车型、 颜 色、车号。 有时候，发生事故时，可能肇事者会开车逃逸，这时先不要慌，记下对方的车号、车型、 颜 色等等相关资料。 步骤6：於 5 日内申请理赔。 发生事故後，记得在5日之内，开着车子，以及相关资料到保险公司，填写理赔申请书， 以便保险公司进一步处理及进行和解。 Condition2：车子失窃。车子失窃通常是整车被窃，也有部分状况是车内的零配件被窃， 无论如何，处理步骤如下： 步骤1：立即到失窃所在地的派出所报案，并记得向警方取得失窃证明单。 步骤2：尽速带着相关证件向保险公司申请理赔。 Condition3：车子轻 微 损坏。如果非交通事故引起的车子轻 微 损坏，可能是停在路旁 被撞，或者零件故障等，这时亦应在5日之内开着车，携带相关证件，到保险公司办理监 定与理赔。 ※申请理赔时应携带的证件： 向保险公司申请理赔，应携带保单、行照、驾照、被保险人印章。如果是因发生交通事故 ，还要带交通案件代保管物件收据；若是失窃，最好还有警方失窃证明单；非以上状况， 就直接将车开到保险公司。 ※车内应放置的重要物品 1.保险公司与业务员的联络电话。 2.粉笔。 3.警告标志。 4.纸笔。 5.道路救援服务卡或电话 ※哪些状况下不理赔？ 　　投保汽车险，并非发生任何状况都可以获得理赔，若有以下情形发生时，即使投保了 应有的险种，保险公司仍可依保险契约的规定，不负理赔责任，车主必须注意。 1.将车子借给被保险人配偶、四等血亲或三等姻亲以外的人驾驶，有损坏时，保险公司还 是会支付保险金给车主，但会再向实际造成这项事故者索赔。此外，如果车子是出租给别 人，有领取报酬的类似行为，造成的损坏保险公司不赔。 2.逾时报案。事故发生时必须以电话向保险公司报案，并在5日内填写书面的理赔申请书 。 3.无警处理。事故发生应找警方在现场处理(现场拍照、笔录)。 4.车主私下承诺对方赔偿，而未经保险公司同意。 5.吸食违禁药物或醉酒驾车肇事，造成车子毁损不赔，对人身造成伤害也应自行负起责任 。但如有投保酗酒险，对於受害的第三人保险公司会负起赔偿责任。 6.无照驾驶。 7.肇事逃逸。 8.被保险人请求赔偿时，有虚报或诈欺行为。 9.刑事责任。保险的效用限於民事赔偿部分，如果在事故发生时，致他人身体受伤、残废 、死亡等，刑责部分不在承保范围内。 10.汽车自然损耗。　 　 　 　 　 -- 小醺醺的保险家族 http://tw.club.yahoo.com/clubs/Wishing_Insurance_club 小醺醺的无名相簿 http://www.wretch.cc/album/wishing8888 --

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