http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/law258.htm 寿险业销售投资型保险商品应注意事项 财政部台财保字第○九二○七五○四○八号函 主旨： 迩来接获民众反映，有少数保险业者於销售投资型保险商品时，其连结投资 标的之投资报酬率假设过於偏高，已有误导消费大众、破坏市场公平竞争之 虞，请转知所属会员自即日起应切实依说明事项办理，俾维保户权益。 说明： 一、 依据民众未具日期信函办理。 二、 保险业尔後销售投资型保险商品时，应於投资型保险商品公开说明书、 保险商品简介及建议书等各式销售文件明显处，除均须经保险业核准外 ，并应揭示投资风险警语：「本商品所连结之一切投资标的，其发行或 管理机构以往之投资绩效不保证未来之投资收益，除保险契约另有约定 外，本公司(处)不负投资盈亏之责」其投资报酬之描述及举例，应说明 投资报酬之计算基础( 如采要保人所缴保险费扣除各项前置费用後之余 额为基础 )，并依下列原则办理： (一)具投资收益保证者：依保证报酬率及合理之预期投资报酬率举例。 如果系属有条件之保证，应加列警告提示，其内容须涵盖所有影响 该项保证之适用范围或有效性之重大事项，及其违反之效果。 (二)无投资收益保证者：由保险业者参考投资标的之过去绩效表现，以 不高於年报酬率百分之九(含)范围内，列举三种不同数值之投资报 酬率作为举例之基准，如有发生投资亏损之可能性，则应至少包含 一种相对负值之投资报酬率供保户参考。 三、 前述举例涉及保险给付项目( 如死亡给付、残废给付、满期给付、年金 给付 )及条件(如年金给付条件)时，并应注明所举范例已扣除相关费用 ，并说明其费用假设基础；涉及解约金之偿付时，应注明所举范例之保 单帐户余额系指尚未扣除解约费用之金额，要保人申领解约金时须自该 保单帐户余额中另扣除解约费用，并应揭露解约费用率。 四、 投资型保险商品之各式销售文件，应由各公司核定後统一印刷或供应， 其所属招揽人员均不得印发自制商品文宣及广告。 五、 保险业如有违反以上事项者，本部将视情节依保险法第一百四十九条第 一项第一款规定予以议处。 -- 小醺醺的保险家族 http://tw.club.yahoo.com/clubs/Wishing_Insurance_club 小醺醺的无名相簿 http://www.wretch.cc/album/wishing8888 --

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