有很多人或许还不了解英式分红保单为何??? 在这里小弟提出一些自己的看法 单纯的说明英式分红利基 若有说明错误的地方 还望指正 但以不笔战为原则 当中有一些见解是以我成交客户之案例 不见得适合所有人 --------------------------------------------------------------- 针对族群： 有稳定收入之工作者(共好赢家，富利世代甲、乙型，富裕世代甲、乙型) 例：职业军人、老师、公务人员。【已成交案例】。 客户属性：对於投资市场陌生，固定的投资管道为定存，想要获得更高投 资报酬，但又过於保守。保本是唯一的要求，进而从中选取利息收入还算 高的金融机构，对於琳琅满目的投资商品一知半解，也不愿意花时间多了 解，属於被动性的投资客。 需作资产转移者(共好赢家，富利世代甲、乙型) 对於投资风险属性不高的投资者(富利世代甲、乙型，富裕世代甲、乙型) 有退休金需求者(共好赢家，富利世代甲、乙型) ----------------------------------------------------------------- 保诚英式分红的利基： 面对目前利率动荡不安的时代，投资人对於琳琅满目的投资工具，望之却 步，真要想抱一支绩优股，又深怕公司财报不实，只因近日来类似新闻比 比皆是。英式分红保单的问世，无疑是替众多的投资人解了套，在我们购 足了风险规划的保障之後，还可以有一笔资金存在保险公司，经由保险公 司的分离帐户灵活运用，在经济不景气的时代里，我们无须去担心利率水 准的高低，也不需去承担任何的投资风险。英国保诚人寿的英式分红保单 已行之有年，对於其红利发放的水准都能够达到一个中、高报酬的获利 ﹝香港、中国分公司历年的资料﹞。在未来的市场，不再只是投资型保单 独占鳌头，对於投资风险属性不高的客户，英式分红保单必定能够符合他 们的需求，为客户、业务员和保险公司创造三赢的局面。 ----------------------------------------------------------------- 保诚英式分红保单与一般分红保单的不同处： 购买英式分红保单其红利发放方式是属於购买减额缴清保险一种，而一般 分红保单的发放方式有四种：一、现金红利，二、抵缴保费，三、储存生 息，四、减额缴清保险。英式分红保单优点在於，我们不需要在要保书上 指定哪一种红利发放的方式，因为面对不确定的未来，我们不清楚到底如 何发放对於我们保户而言，是有利的，倘若事先决定一种，到时候我们要 想更改，又得重新送上一份契变书，这对於保户来说，都是一种时间成本 的浪费。 ----------------------------------------------------------------- 购买减额缴清保险的好处： 每年所分配的红利，会从基本保额上逐年去增加，只要保单不解约，其已 经累积的红利等同是一张新的分红保单，相对的红利中会产生新的红利， 累加到新的一年里，从中产生所谓利上利的效果。我们都知道，【聚沙可 以成塔】的道理，每年所分配的红利其实不多，但经过时间复利的威力， 小钱在我们可预期的未来时间里，它所产生的效果甚至可能大於我们本金 所带来的收益，这也是保诚坚持推出分红保单的其中一个原因。倘若保单 红利已经累积到一定的程度，我们可以采取部分解约方式，解掉我们的已 累积保额，换算成为解约金提领，对於有阶段性财务需求者，这都是一项 利器。 ----------------------------------------------------------------- 分红保单的优势： 针对各年龄层，分红保单都有其诱人的优势。对於新婚夫妻而言，未来可 能面临到养儿育女的问题，提早做规划(六年期、十年期皆可)，小孩子的 教育基金将不成问题，我们可以采用期满之後逐年领回的险种(富利世代甲 型)来做小孩子的学杂费，倘若需要用到大笔的资金，分红保单当中已累积 的红利可以做部分提领，这是以往传统型寿险无法做到的。再者，有退休 金需求者，我们也明白目前劳退新制的推出，要能领取高额退休金已经不 覆见，有太多的数据可以证明，唯有靠自己存下一笔退休金才最可靠，而 银行的定存利率又普遍偏低，依照七二法则来算，2%年利率要翻一倍 需要36年的时间，3%年利率要翻一倍需要24年的时间，那麽我们还要放定 存吗？我们要给客户建立一个新的思维，保险公司的再投资能力是很强的 ，假设今天整个投资环境很艰辛，保险公司依然屹立不摇，倘若景气好转 ，保险公司的经营会更上一层楼。所以投资在保险公司是一项新的选择， 以25岁男为例，每月存下一万元，20年期共好赢家终身寿险，我们可以预期 在60岁时拥有一笔400万的退休金，这是定存无法比拟的。而且目前分红保 单所发放的红利部份是不受到丧葬批驻条款的规范，只因为红利是非保证部 份，其累积的寿险保障当然也就没有200万的限制。对於最低?负制而言，分 红保单的商机更是无限大的扩充，当我们的寿险保障部分累积超过3000万时 ，我们可以采用部分解约，提领出一笔相当的金额，保单本身的解约金是不 与以课税的，真的到了被保险人身故那天，我们的寿险保障也不会超过法定 限额3000万，当然也就规避掉遗产税的问题。所以，我们可以说，分红保单 是老少咸宜的一项选择。除了已上几点，分红保单它也不受到单一保险公司 六千万寿险保额限制。其红利发放，不计入基本保额。 ------------------------------------------------------------------ 已成交客户的接触经过： 客户为国防部财务中心中尉财务官，职业性质为外汇出纳，早先的经历曾经 接触过军人薪饷业务，了解军中的退休金概况，客户本身有深切的体认，终 身俸将与他无缘，要想退休生活过的好，不靠自己努力是不行的。与客户关 系是之前当兵时同一单位，私交不错，在踏入寿险业时，相当支持我，并肯 定我的选择。对於英国保诚人寿也相当的赞许。从去年八月份英式分红保单 问世，即已客户密切联络，客户也有提出自己的看法，他想利用每年一、二 月发放年、考奖时，来做一个退休金提存的规划，因为多次的接触，客户已 经相当程度的了解分红保单架构，而且客户也明白当前银行利率与通货膨胀 率的关系。保本之外，能够获得更大的报酬是他的心愿，但又不愿意花心思 钻研市面上的商品，故想透过保诚英式分红保单来提供一个退休金提存的平 台。 ------------------------------------------------------------------ 常见问题： 公司处於亏损状态，还会发放红利吗？ 1.保险公司初期的亏损状态，板上已有多篇文章曾经讨论过，在这我就不多赘述。 2.红利的发放，与公司的投资管道有关，简单来说，红利之分享来至於分红保 单专属的经营获利成果。分红保单的投资是独立，与公司的整体损益分开。若 公司未达到损益两平，分红保单的获利仍会与保户共同分享。 ------------------------------------------------------------------ 希望以上个人的分享 对於陌生的保户 有一个简单的了解与认识 当然 投资市场多元 不是每一个人都适合 有错误的话 请板上各位指教 -- 英国保诚人寿 台中群益通讯处 业务主任 曾晏洲 0928-176179 e-mail： [email protected] 倾听您的声音 回应您的需求 诚 心 诚 意 从 听 做 起 想多了解保险(业) 也欢迎谘询 --

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