※ 引述《etlove (气质小妇人)》之铭言： : 对不起， : 我之前爬过， : 知道版友们曾为了资金及保险的优缺点有争执， : 但是我还是不太懂， : 所谓的保险跟基金之间的区分， : 我目前是个学生， : 平均一个月有4-5000可以自由运用， : 想保保险，但是对於基金也有点兴趣， : 不过还是无法下定决心， : 因为，从开始打算理财至今， : 仍然无法确定那一种的投资方式最适合目前的我， : 不知道版上的朋友们是否可以给我一点意见呢？ 有趣的问题，刚好我也有朋友在问，让我试着回答看看吧！ 首先，我想请您先问一下自己， 1.这笔钱，预计报酬率是多少呢？ 2.您愿意承受的风险又是多高呢？ 3.您预估几年要回收呢？ 4.您愿意投资多少时间在这件事的研究上呢？ 如果您追求每年15％以上的获利，一个月还拨得出一两天的时间看书上网 投资赔到50％时，您可以视为折价拍卖而加码投资。 可以承受得起一时的盈亏，以二到三年回收为目标。 请去买股票。十年下来差不多有个140万吧 建议书籍：征服投资心魔—跳脱心理偏好的致胜投资策略 作者：约翰．纳夫辛格 / 译者：李静瑶，培生出版。 如果您的目标是获得每年约4～7％的报酬，可以承受约25％的亏损 而且不想多花时间研究 投资回报时间为3～7年， 股票型基金很适合你， 每月5000，十年下来也差不多也有88万吧。 推荐书籍：基金理财的六堂课， 这本书不用买，基智网就有全文了：http://www.funddj.com/y/yFund.htm 如果您只是想存笔钱，希望收益比定存或保险好点，追求约2.5～4％获益 那就选择债券基金吧。 ---------------------------------------------------------------------- 不过，需注意的是，以上的建议都跟保险无关，也都只有考虑到投资本身的风险 对於「投资者本人」所面临的风险则完全没有考虑到， 如果您像我一样，觉得身受父母褓抱提携之恩，除了拼事业投资之外， 为了以防万一，确保父母能够安享晚年，至少有笔报恩金，还掉他们养育你的花费， 保险公司所提供的投资型商品则是个不错的选择， 一来，可以用较低的成本提供较高的保障，以国寿创世纪为例， 每月两千元即可享有月缴金额最高1800倍的保障， 买任何一种定期险大该都没这麽低的价格。 （当然似乎有别家可以调得更高，不过调得越高，用在保费上的比例一般越多， 用於投资的资金就越少，不过这算是细节，非本文主旨，就不再赘述了） 二来，除了保障之外，还享有额外的投资绩效。比较起买定期险+保险的成本更低。 三来，一般投资型商品都具备多种基金，也就是说， 当事人可以用更低的代价与更低的投资门槛，享受到基金投资组合的绩效。 您会在这里看到一个新的词汇：基金投资组合， 概言之，这是一套投资理论， 就是利用同时申购约4～6档基金，利用分散标的的方式，降低投资风险。 预期可以让获利稳定维持在5~7％以上，并且让回收时间缩短至一年内，即可获利了结。 （我用预期这个词汇，是因为这还包含基金组合方式、投资比重配置等理论， 每人都在发展自己的一套，验证又需要时间，所以很难提出具体数据） 预估每月定期定额投资门槛为1.2万，每年14.4万。 这个门槛颇高，一方面这不是人人都可以拿来尝试的， 资金不够宽裕的投资人无法抽调资金做其他用途。 此外，除了用於基金投资以外，所支付的费用，林林总总的支出加起来， 反而不如投资型商品的获益， 以上例而言， 投资基金所需手续费支出以3％计，一年则在4320元左右。 预计要进行具备投资组合效果的基金一年投入金额含银行帐户管理费约149520元 比较同样一笔钱拿去放投资型商品，设利率7％，二十年後， 拿去摆基金的收益是631.66万 而拿去摆投资型商品的获益则是664.58万 足足还差30万。 如果还要加上200万20年期定期保险保费支出约6500元/年的开支 由於投资基金+定期险，保险费是支出，所以还是只得631.66万 而投资型商品除了自始至终可以提供250万的保障外， 二十年满期时，还可以获得670万左右的收益， 相较之下，投资型商品的获益，岂不是甚大？ 当然，一直以来都有人会质疑投资型商品可以选择的基金有限， 不过我倒是想说： 如果分析起来，我们要买的基金本来就在投资型商品的基金组合里 那到底为什麽我们要付出额外的投资成本到基金手续费或定期保险费身上？ 直接买投资型商品不是更划算？ 欲证明此事也甚是容易，拿出投资型商品所连结的基金跟排行榜作比较即可 （抱歉由於小弟是国泰人寿的员工，所以还是拿国寿的资料作例子， 也欢迎其他同业提供自己的商品资讯以飨众版友） 以下是四支是个人认为还不错的几支基金，提出来顺便作为上述论点之举证： 1.全球股票型：富兰克林坦伯顿成长基金。 这支基金拥有50年悠久历史，荣获多项大奖 高踞中国信托外国热门基金排行榜也不是一天两天的事啦 2.欧洲股票型：美林欧洲特别时机基金（美元）。 这支基金根据基智网资料显示已经是同类型基金排行第一名，概言之， 不买此类基金则已，要买欧洲基金难道能不选它吗？。 3.美国科技型股票基金：富兰克林高科技基金 这支基金根据基智网资料显示也已经是同类型基金排行第一名。 4.欧洲债券型基金：德盛德利欧洲债券基金。 这支前阵子颇热，现在同类型基金里排名第二，但却是历史更久更稳的一支基金。 ---------------------------------------------------------------------- 以上林林总总提了很多，主要是在提供几个观点跟思考方向给众版友参考， 主要是刚好小弟也遇到客户问起 也许内文还有未尽完善之处，就留待各位高人补完了。 -- 国泰人寿 专招北一区部 城西通讯处 91.11寿险业务员一般资格测验合格 US储备主任 92.03产险业务员一般资格测验合格 洽询电话：0926-047-778 92.04投资型商品保险资格测验合格 E-mail：[email protected] 92.05信托业务专业测验合格 国泰金融集团 --

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