作者lane (无可救药的快乐)
看板Insurance
标题Re: [问题] 哪种保险最重要
时间Sun Aug 31 21:57:11 2003
※ [本文转录自 Salary 看板]
作者: lane (无可救药的快乐) 看板: Salary
标题: Re: [问题] 哪种保险最重要
时间: Mon Aug 18 21:30:11 2003
首先,买保险之前先确认自己已经有的保障部分
如健保、劳保、学生保险、公司团体险等等
先确定自己有多少保障,然後再补足不齐的部分
以保险的功能区分,可分为几类保险
利己--医疗险,在发生医疗住院时不会造成家里负担,虽然健保可以帮忙
给付医疗支出,但是升等病房、某些药品以及住院时无工作收入都
是要考量的。
医疗险又可分主约\附约,差别在於缴费年限与缴费是否平准?
是日额型或是实支实付型?
利人--寿险,寿险可分定期与终身,差别在於保障时间长度与金额
定期寿险是纯保障,终身寿险则一定可以拿回来。
目前有些公司的医疗商品结合了医疗险与寿险的功能
举例购买一千日额的医疗险(每住普通病房一天给付1000元)
以二十几岁的年轻人而言,每年保费大概是2-3万,
缴费20年,也就是说存约50几万的钱在保险公司
保险公司保障终身有一定额度的医疗保障,
南山是100万,国泰是120万
如果这辈子没用完的部分,可以留给家人。
储蓄--如储蓄险,分六年十年二十年期不等
有年年、每两年、每三年拿回年金,也有期满领回满期金的
又有分期满是否保障终身,当然保障越多,保费越贵。
储蓄型商品的利率是由保险公司提供,风险由保险公司承担。
投资--投资型商品,主要为基金+保险,分离帐户管理,由投资效益计算利率。
为何会有这样的商品在台上市呢?
主要因为利率持续走低,消费者不能接受预定利率过低的商品;
另则是保险公司承受过往所贩卖高利率商品,利差损的效益造成成本风险
投资型商品的投资风险由要保人自行承担,保险公司仅负责保管钱财
并收取管理费等,故受保险公司青睐。
新人购买保单前,除了先检视已经有的保障以外
应该循序渐进依需求购买不同的保险商品
建议考虑的先後次序为:利己利人之後再储蓄投资
否则万一发生事故,一次病痛就可能把先前辛苦储蓄投资的部分侵蚀掉
保险存在的目的,不是因为有人要死亡,
而是因为有人要继续生存。
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