1.原文连结： https://n.yam.com/Article/20230727430769 2.内容： 新头条/ 2023.07.27 11:31 生活中心/综合报导 投资理财是大众都会关注及讨论的话题之一，其中投资型保单结合了保险与投资被视为有 保障性的产品之一，但买「投资型保单」做「理财」规划真能行吗？日前有一名网友在脸 书社团「爆怨2公社」发文，表示手边原本有一笔定存短时间不会使用到，学了点基础投 资标的，像是固定配息的美元基金。但後来听信了自己认识的保险业务员买了美金投资型 保单，结果发现美元的定存率高、每月还都配息，反而是原PO的保单还赔了。质疑投资保 单错了吗？引发一票网友热烈论战。 对此原PO感到懊恼不已，此文一出，引发了网友热议纷纷表示：「投资型保单的前期保险 成本非常高，扣掉这些成本要放入投资的钱少得可怜…这样业务都不会跟你说」、「的确 …朋友都笑我，不要说一般的公司债券，连公债还是货币型的国库券都输」、「真的这麽 赚，那大家早就全部跑去买你讲的那个啦，股市还会这麽热吗？」、「放错标的时候，不 管用哪个工具，亏损就是亏损」。 原PO道出曾经听过亲戚把一辈子赚的钱都赔在股市里，也对自己的投资的标的也不是很有 信心，认为基金产品多元且复杂，最後才会被洗脑成功买了投资型保单。随後引来网友分 享基金投资获利案例「我也都买高收益基金领配息，领到配息找新标的投资，钱滚钱」、 「今年6月开始买入富兰克林美元短期基金，每月有配息，目前看起来还不错，也在持续 观察中」、「美元基金全球市场一定会变好，如果无资金需求，就让它一直月配息，只要 不赎回没差」。 有网友贴出新闻回应指出，去年投资市场动荡、股债双跌，投资型保单衍生不少纠纷，让 金管会祭出禁令出手管制，颁布的投资型保单5大禁令，刚刚在7月1日起正式上路，其中 像是「类全委帐户净值低於八成，即不得配息」等等限制将冲击投资状况，这也代表过去 投资型保单诉求的现金流、年年配息及购买满後享加值给付等功能，都将受到影响。投资 型保单通常绑定寿险或年金型商品，若以保险需求为第一考量确实是对保户十分有利的保 险商品，但以投资为主要考量，则需要以个人理财状态审慎评估，否则至少会有每年约保 费1%~2%前四年总收约保费的5%~7%的费用(高保费另计)需要纳入考量。如同网友所述「要 投资还是要保险，鱼与熊掌不可兼得呀」 最後，原PO回文表示「台湾人最喜欢配息型商品了」，道出人投资现状即看到高配息就下 单，但是当选择投资产品时，除了要思考是否配息以外，尚应仔细了解这项投资产品的组 成、配息是否来自本金，并衡量目前市场动态与整体经济环境等。例如美国连续升息後， 现在利率达16年来难得一见的高点，上述网友提出锁定相对安全的美国短期国债的富兰克 林基金，殖利率即紧跟着联邦基金利率，联准会一旦升息就会跟着受惠；加上此标的是全 台唯一月配息货币型基金，并且配息并非来自本金（截至今年5月），让小白不仅可以简 单搭上投资顺风车，还能月月享收益，成为近期投资人热门讨论基金标的。 根据自己的投资目标和风险承受能力进行充分的研究和评估，深入了解不同的投资选择， 可以帮助投资人在理财道路上更加谨慎和有信心地前进，做出明智的选择。 3.新闻短评(起码30字): 投资型保单坏处应该很多人都知道了 有保费费用、解约费用 还有给业务员的佣金 也会让投资金额打折 号称保本但其实获利被通膨吃掉 即便是在银行买的基金无形中都有很多费用 像就有收手续费+信托管理费 比较有意思的回文说「真的这麽赚，那大家早就全部跑去买你讲的那个啦，股 市还会这麽热吗」 其实自主投资也没这麽难 像是在基富通这种基金平台买 基本上都是0手续费 也没有信托管理费 挑一档有口碑的基金去做投资 不要傻傻花那些没必要的费用 自己是选配息基金+台股基金也不到稳赚 但就是资产配置上有积极型产品外加比较稳健的标的 在基富通感谢祭中就有加码单笔买安联收益成长 稳稳领息同时净值最近也表现不错 --

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