文／卢燕俐 2023年7月5日 周三 上午9:02 [NOWnews今日新闻]「燕俐姐，之前看您节目介绍买进的台股基金，定期定额一年居然获 利高达4成，我很挣扎是否该停利了？如果要停利，获利的钱又该往哪里摆呢？」不少投 资人担心现在不停利，行情一反转又变成纸上富贵。 先来回顾一下，我曾在专栏中，陆续分享的多档绩优基金的绩效。统计至7月3日，以野村 优质为例，定期定额一年绩效高达39.77％，半年也有27.89％；统一黑马一年与半年绩效 分别是34.80％与26.42％；安联台湾科技同期则为33.25％与23.67％，复华中小同期也有 28.05％与22.31％，相较於0050一年与半年定期定额的绩效16.04％与9.97％，可说是旗 舰型基金大获全胜！ 然而，历经去年的股市大修正，投资人对於获利更加审慎，也认清停利的重要性。目前大 盘已重回万七，正是停利的好时机吗？建议投资人不妨从以下几个角度来思考，也许能找 到最适合自己的方案。 1.学理上，台股基金获利25％到30％可先停利一趟： 台股基金的复原能力很强，平均二到三年走完一次多空循环，只要耐心持有，定期定额超 过三年，几乎都可以赚钱。学理上，我们鼓励投资人获利25％以上可以考虑停利，因为这 表示台股已从底部翻扬，展开了另一波多头。 所以，「停利但不中断扣款」是基本原则，唯有这样，才能累积更多的单位数，赚取长线 财富。停利後的资金，可自行选择进行不同配置，像是滚入高配息基金，或分批投入另外 一个市场，如近期仍有专家持续看好印度或日本，尝试达成复利目标。 2.停利是指要重做新一轮的定期定额吗？ 有些读者好不容易定期定额三年获利五成，觉得十分满意，就决定全部赎回，再重新承作 新一轮的定期定额，例如，每月定期定额1万元，五年总投入60万元，获利30万元，就决 定把90万元全部赎回，然後再重新每月投入1万元，展开新一轮的定期定额。 这样的决定十分可惜，等於浪费了先前累积的大笔单位数，我认为比较可行的做法还是， 如果真的有资金需求，至少本金还是先留一半，此例就是先留30万元，并持续扣款不中断 ，才能继续滚存下去，享受微笑曲线带来的更多利润。 3.停利後的资金，可以再买原基金吗？ 「台股基金获利25％到30％之後停利，但实在没有特别喜欢的标的，可以把这笔钱继续买 原基金吗？」曾有几位粉丝提出一模一样的问题，可见，绩优基金深获投资人的喜爱。 我的答案是，当然可以！如果没有特别想布局的新标的，看来看去，还是旧标的最强，持 续拥抱原基金也是不错的选择。只是，停利後再回头加码原基金，等於是多一道手续费， 绩效也等同於「不停利」，既然如此，就乾脆直接选择不停利。 只是不停利的前提是，持续看好这档基金的续航力，并已做好全盘的资金风险控管，即使 不停利後遭遇股市修正，仍能以健康的心态度过震荡行情，才不至於产生「错失停利点少 赚」的扼腕心情。 ●作者：卢燕俐／资深财经媒体人、企业财经顾问 心得: 前阵子台股狂飙的时候就会有要不要停利的问题 年初在基富通台股活动中定期定额的台股基金也是涨了不少 原本也思考过是不是就停扣 寻找其他市场 後来想想这笔钱也不知道要放哪 而且已经做好要长期投资的准备 就放着继续每个月扣款了XD --

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