1.原文连结： https://www.thenewslens.com/article/170973 2.内容： 关键议题研究中心TNLR日前做了一份线上问卷「基金申购偏好调查」，针对台湾网路人口 结构抽样20岁以上的受访者，回收1,000份有效样本。 40岁以上最重视安稳退休与子女教育 根据调查显示，投资人的理财目标非常多元，其中把退休设定为首要理财目标的受访者占 比高达61.4%（见下图），其次为房贷与买房需求的16.8%，再其次则是为子女做准备的 19.5%；至於第一桶金色彩较为明显的创业准备与买车，则分别各占5.7%与3.7%，可见对 投资人来说，理财最大的目的主要还是在是中、长期的投资目标上。 若细分到不同年龄层来看，在40岁以上的族群中，子女教育金是理财目标的第二顺位，排 名仅次於退休准备；而30岁左右的投资族群，买房或房贷需求则是排名第二顺位的理财目 标，至於子女教育金排到第三顺位；若再把年龄下降到20岁左右，可发现买房与房贷的重 要性更甚於退休金准备，可见若以40岁为分界，投资人对理财的目标相当不同。 共同基金与长期投资 其实就投资目标来看，无论是退休金、子女教育金还是买房资金，由於金额较大，这些都 可算是中长期的投资目标。对多数投资者来说，尽管理财的目标有千万种，共同基金却是 他们在执行长期投资时最重要的理财工具。 但在执行长期投资的过程中，市场波动永远是投资人最担心的变数，由於共同基金具备资 产分散与主动式操作的特性，不但可以帮投资人降低波动风险，也有助於慢慢帮投资人累 积财富。不过这一切的前提，就是必须搭配正确的投资方式。 巴菲特曾说：「穷人投资金钱，富人投资时间」。在理财的过程中，无论投资本金有多大 ，「时间」都是影响投资成效的重要因素，投资的时间越长，能享受到的复利效果也就越 高，理财目标也就越容易达成。 定期定额是长期投资的胜利方程式 基於上述理由，「定期定额」就成了投资人最青睐的投资方式。根据中租基金平台与关键 评论网合作的调查显示，有61%的投资人习惯用「定期定额」的方式来理财，另也有21.7% 的投资人倾向用「单笔投资」来进行。另外，偏好定期定额的比例约为单笔投资的两倍， 可见这种每个月只要3000~5000元的投资方式，受到多数小资族的青睐。 定期定额之所以受到欢迎，主因是投资人不需要具备庞大的资金，也能开始自己的投资旅 程；再加上每次投入的资金相对较小，所以对投资时机的掌握度也就不必那麽高。以子女 教育金为例，在孩子成长的过程中，全球经济可能会经历2~3次的循环，中间的市场波动 一定比较大；但透过定期定额，投资人反而可以累积这几次景气循环下来的财富增长，而 且在这过程中，他们也不必额外花心力去猜测市场的高低点，算是一种相当轻松的投资方 式。 退休金的准备也是如此。对30岁的投资族群来说，从他们开始准备退休金的那一天算起， 到真正可以退休的那段时间，也会经过3~4次的景气循环。随着科技与医疗的进步，人们 的平均寿命越来越高，医疗服务的价格也越来越贵，所以在这过程中，若能透过定期定额 长期投资，他们可以用较轻松的方式，去克服长寿风险与通货膨胀的限制。 所以对小额投资人来说，定期定额的好处，就是在市场上涨时，可以跟随市场行情上涨而 获利；但在市场下跌时，也可以用相同的金额，买到较多的单位成本去降低投资成本，而 且更重要的是，透过每个月有纪律地扣款进场，停利不停扣，投资人可以增加买在低点的 机会。 当然，如果投资人对市场动态的掌握相当精准，「单笔投资」就是最佳的方式。但在现实 生活中，有这样能力的人实在是少之又少，因为人类先天在性格上就有贪婪与恐惧的特性 ，所以在判断投资时点的时候，多数投资人反而会因为过度自信或情绪波动，就犯下追高 杀低或暂停投资的错误决策。 定期定额进阶版：中租母子锁利GO 由此可见，除了市场风险之外，「行为风险」也会影响到投资成效。为了降低行为风险给 投资成效带来的影响，中租基金平台开发「中租母子锁利GO」，让投资人先用母基金的钱 转去定期定额部分子基金，待子基金达到先前设立的停利点时，获利部分便可自动滚回到 母基金，而子基金的投资也不会因此被中断。 换言之，中租母子锁利GO可以用自动循环的方式，一方面帮投资人锁定获利，二方面也可 持续投资，降低行为风险对投资过程的干扰，协助投资人达成理财目标。当然，如果对投 资一窍不通，但又有理财需求的话，中租WISEGO的智能理财，也可以让投资人在自己设定 的投资目标下，让系统透过资产自动再平衡的方式去执行长期投资。 中租基金平台推出的四大服务，可以协助不同特性的投资人，在理财的路上走得更顺遂。 今年适逢中租投顾20周年，这四大服务不但在功能上都有进阶的设计，现在除了开户、申 购与满额优惠之外，另也有季度回馈、生日与推荐优惠，限时好康，只要即刻在中租基金 平台开户下单，就可以开始迈向投资与生活的双赢之路。 中租出的调查报告 应该是配合本月的周年庆全平台免手续费 https://i.imgur.com/7cnz66C.png 不过调查结果也满有趣的 基金对於台湾人来说还是属於保守型投资 大头都为了退休准备 (除了20-29岁为了买车买房) https://i.imgur.com/rtQSoOJ.png 不过我比较意外的是 原来母子基金只占基金选择的3% 如果以保守心态的长期投资来讲 母子的获利通常会好过定期定额吧？ --

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