作者nisi0773 (深知身在情常在)
看板Fund
标题[新闻] 绿债、多重资产基金 稳健存老本
时间Mon Mar 21 14:01:52 2022
1.原文连结:
https://money.udn.com/money/story/10664/6178687?from=edn_hottestlist_cate_side
2022/03/21 00:43:50
经济日报 记者 夏淑贤
2.内容:
吴小姐55岁,在台北一家私人企业担任会计主管,薪资加上年终奖金一年收入约70万元,
她是单亲妈妈,独力抚养一子,儿子就快大学毕业。吴小姐希望65岁退休,退休时除了可
以赠与小孩200万元做为购屋头期款,自己退休生活则是期望每月能有4万元的生活费可用
。
不过,吴小姐从未做过退休规划,因此她找上安泰银行协助,安泰银行理财产品部财富顾
问张家邦检视吴小姐的资产状况,除了调整资产配置以达成其退休後每月4万元生活费的
需求,也增加了长期照护险与类全委寿险保单等保障措施,同时兼顾吴小姐赠与儿子买房
基金与未来传承的需要。
要达到这些目标,首先从现在起也就是退休前的这十年工作期间,一是针对劳退新制增加
自提6%,保守以2%收益计算,预估十年後,65岁时个人专户累积本金及收益总额可提升至
155万元,每月提领金额可增至7,596元,加计劳保年金2万5,177元後,每月可领3万2,773
元,这比现状无自提可多出约2,000元上下。
张家邦表示,吴小姐工作年资27年,甚少加薪,劳保投保薪资都是平均维持在4万3,900元
,劳退新制年资15年,目前已累积约60万元,旧制年资已结清。如不做调整,未来吴小姐
退休,资金来源就只有定存200万元及每年再存20万元,合计400多万元本利和的存款产生
的些许利息,以及劳保劳退年金,帮儿子买房难又保障与税源规划不足。
所以增加劳退新制自提外,张家邦建议将目前保单价值120万元的储蓄险,因保单利率
2.5%收益率相当高,且至65岁时已复利增值至约154万元,应予保留,可取代以定存做紧
急预备金的作法,再把定存其中120万元转配置投资级绿色债券基金组合,透过稳健的基
金操作来增加获利,十年循环操作在过去历史报酬率5%以上估算,约可增值至200万元以
上,可拿来免税赠与儿子购屋基金。
另外,可增加投保长期照护险,提供老後失能保障与照护所需,年缴保费约7万元,退休
前十年总缴保费70万元,可从现有定存拨出支应。
张家邦表示,吴小姐退休前每年还可再存的20万元,建议用来申购以退休为目的规划的「
全球型多重资产基金」,以年化报酬率约7~8%计算,十年复利本利和预计可累积至300多
万元。如此退休时这整笔300多万元资产可转投入至类全委寿险保单,以5%的拨回率计算
,每月约可领回近1.3万元,身故後还可留给儿子总保费的1.1倍、300多万元,为儿子预
留继承税源。
张家邦表示,这样吴小姐65岁退休後除了有钱帮忙儿子买房,每月包括劳保劳退年金、定
存15万元、持续复利增值的储蓄险保单约154万元、类全委寿险保单傍身,缴清房贷的房
屋必要时还可再做「留房养老信托」,可安享退休生活。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.164.38.18 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1647842516.A.596.html
1F:→ ffaarr: 这种广告新闻…现在投资级债ytm的,最好是扣费用还能有5% 03/21 14:20
2F:→ ffaarr: 殖利率3%多,扣费用有2%就不错了。 03/21 14:22
3F:→ blackorblue: 帐号是工读生? 03/21 14:30
4F:嘘 protoss666: 还有人找银行理财? 03/22 00:12
5F:嘘 shakira918: 好臭的叶佩雯 03/22 18:35