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标题[新闻] 民众自主与退休规画 基金投资大转变
时间Thu Feb 24 11:48:08 2022
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民众自主与退休规画 基金投资大转变
2022年2月23日
【记者柯安聪台北报导】根据投信投顾公会的最新统计资料,去(2021)年12月份的投信基
金规模创下历史新高达到4兆9554亿元,同时,累计去年的投信基金规模净增加亦超过
4000亿元,增幅达到9.56%。财富管理市场日益蓬勃下,投信投顾业未来正面临三大转变
新趋势,首先是2025年即将进入超高龄社会,民众自主参与退休规划的心态产生变革,以
及数位理财、普惠金融渐趋成熟与参与投资人年轻化,最後是ESG发展备受关注,台湾的
财富管理市场出现新的微笑曲线,同时面临世代翻转与永续投资的重大改变。
有监於现今总体环境与地缘政治变化剧烈,投信投顾公会为了解国人当前对共同基金的投
资态度、劳退新制自选平台的参与意愿、以及ESG对民众投资决策的影响,去年12月份收
集1220份有关共同基金投资的问卷调查结果,并得出以下几点重大结论:
首先,除了储蓄与股票之外,民众的投资理财工具以ETF与共同基金为主,且对於这两种
商品的信任程度都超过7分(满分10分)以上,取得共同基金的相关资讯来源主要仍是传统
银行的理财专员,但随着社群媒体的重要性日渐提升,民众主要藉由网站/论坛、专家名
人(如理财专家、网路名人、知名部落客等)来了解ETF。而且50岁以下的投资人,投资媒
介的主要工具以电脑网页和行动装置下单为主,说明未来财富管理的场景运用仍是第1个
决胜点。
其次,民众投资共同基金的主要方式,大多以不择时的定期定额多次1档模式为主,而选
择共同基金的标准主要是参考公司信赖度、过往绩效与优惠活动来决定,但是进一步厘清
民众对於AI机器人智能投资的看法,亦可发现民众真正期待的投资模式是1次多档的资产
配置,甚至未来若结合智能化到再平衡(rebalance)调整机制能有多次多档模式,亦即运
用人工智慧(AI),就能从原本财富管理的金融商品升级为解决方案,从标准化服务变成客
制化服务,即是进入2.0财富管理AI FinTech的时代。
第三个重要发现系有71%的受访者会考虑投资以环境、社会及公司治理(ESG)为主题的共
同基金。根据统计,截至去年第3季底,台湾ESG相关之基金资产规模已将近1500亿元台币
,说明结合ESG主题概念的ETF或共同基金已获国内投资人青睐。
最後调查有关退休规画与劳退新制,受访民众认为应该开始准备退休金的年龄中位数为40
,平均数为38,说明国人开始进行退休准备有明显年轻化的趋势,同时有6成的民众已开
始准备退休金,主要还是透过储蓄(75%)、股票(69%)和个人保险(61%)进行规划,共同基
金与ETF只各占1/3,其中年纪越小越偏好ETF,年纪越大则偏好共同基金,且以固定收益
型基金为主,说明年纪越大越保守,选择的退休投资工具越局限,产生的复利效果也越弱
。
至於每个月的理想退休生活开销最多民众认为介於30001~50000元,换算起来退休所得替
代率,至少要达到主计处公布2020年全体受雇员工每月总薪资平均5.4万的6成以上,但惊
讶的是本次调查20~29岁族群认为理想退休生活开销是介於10001~30000元的比例高达近5
成,此区间不足於应付未来的实际开销,明显低估了退休金准备,这也表现在20~29岁族
群有48%的受访者、30~39岁族群有40%的受访者表示没信心达到理想退休生活,其主要原
因是担心收入不稳定、目前资金不足,无法储蓄以及担心未来医疗的庞大支出。
因此,投信投顾公会建议青壮族群应该尽早进行退休理财规划,举例来说,以25岁年轻人
,每月提拨6000元作为退休投资规划准备,假设年平均报酬率为4%~6%,到65岁退休时可
以存下700万到1200万,以最新2020年国人的平均寿命为81岁计算,假设年平均报酬率为
2%,16年的退休生活期间,每月的生活费就可达到30001~50000元之间,因此只要提早开
始准备,确实是可以有系统地达成理想退休目标,所以政府与相关金融业者应该可以更积
极协助民众提早布局退休规划,基富通的好享退平台模式就是一个很好的例子。
本次调查也发现,有高达70%受访民众愿意参加劳退自选投资平台,与前年(2020年,72%)
的结果很相似。本次调查中,民众愿意参加劳退自选投资平台的主要原因:有72%认为是
可以依照自己状况选择投资工具,且46%相信长期下来也会有更好的绩效,而30%不愿意参
加的主要原因除了有56%担心赔钱之外,30%是不知如何选择标的与30%是不具备相关金融
知识与投资经验,其实这样的结果也突显本次调查中,民众愿意进行智能投资的主要三大
原因,包括:机器人24小时主动监控市场风险与绩效变化,投资免伤神,以及当市场震荡
使资产配置比例失衡时,自动启动再平衡调整机制,维持最适投资组合和量身打造个人化
资产配置组合,省去选股烦恼。
政府应该提供好的自选投资平台,让民众有自行选择投资理财商品的权利
总结来说,面对超高龄社会的即将到来,由於担心自身退休金准备不足的问题,青壮年已
认知需提早学习好好变老,因此对於有投资经验的民众,政府应该开放劳退自选平台,让
民众有类似好享退具有自行选择投资理财商品的权利,至於不懂投资理财的民众,其实就
可以按照自身年龄的Life-Cycle预选策略模式,年纪轻就选择积极型的基金,中年时期就
选择稳健型的基金,进入老年时期就选保守型的基金,相信此举不仅能提升民众自愿提拨
的意愿,及早做好退休规划,提高长期投资绩效与分散风险,达成政府、民众与业者三赢
的局面。
投信投顾业者配合未来2.0财富管理市场的发展趋势,除了持续把效率提升成本降低,做
好风险管理、产品创新、法规突破、客户服务、市场推广之外,也应积极配合超高龄社会
发展退休资产管理,在劳退新制上,协助政府在劳退新制上透过系统设计与税赋优惠,增
加劳工自动提拨比率,扩大劳退自选投资平台的范围与民众自主选择理财商品的弹性。
其次,近年随着年轻人理财风潮的盛起,以及Covid-19疫情加速数位消费的变革,金融科
技与人工智慧在财富管理市场的应用将扮演至关重要的角色,开展以投资者为中心的运营
模式,提升更多服务的价值加乘(value-added),进而体现普惠金融的意义与价值。
最後,如何进一步提升民众对於金融素养的认识亦为关键,投信投顾业者应更深入且广泛
提供不同群众所需的金融教育,并鼓励金融翻转教学与教具创新,协助民众了解共同基金
等金融商品及提升投信投顾业者金融服务的能力。(自立电子报2022/2/22)
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调查发现,70%的受访民众愿意参加劳退自选投资平台
我也期待未来能够有劳退自选平台,劳工可以损益自负
也懂得为自己的退休金好好考量和规划一下
现在基富通好享退和好好退休都是在劳退自选出现前,不错的替代方案
调查认为40岁是准备退休金的年龄中位数,真心建议年轻人可以越早准备越好,毕竟时间
拉长,复利的效果越好
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1F:推 f0923818148: 早点参加好好退休早点准备退休金啊~~不要到快退休了 02/24 18:53
2F:→ f0923818148: 才想到自己没有退休金 02/24 18:53
3F:推 iqmen2003: 好享退可以作为劳退自选不错的参照 02/25 11:38