最近版上好像多了些新人，以下的内容其实以前写过了， 翻旧文可能有人嫌麻烦，所以再组织一下这篇。 投资境外基金请从投资"美元"开始 理由 1.非常多的基金都是美元计价（除非你只买台股基金） 2.如果你投资有成，想做更大的投资，降低交易成本 (例如开美商证券户)， 你仍然需要美元（美元用途超广，请纳入你的投资研究当中）。 3.如果你用台币扣款美元计价基金，赎回时美元处於低档，就会被迫换回 台币，"马上"实现汇率损失，如果你仍然要继续投资美元计价标的， 　又得从台币换成美元，多此一举也多一次美元买卖价差。如果你一开始 　就用美元扣款，赎回时可以保持美元的状态，如果当时价格好，可换回台 　币，如果价格不好，就持有等到价格好，或拿来继续买美元标的。这样 　可以掌握换汇的主动权，好处多多。 做法 1.选择集保公司款项收付银行开立外币帐户: 华南、兆丰、台新、永丰、台北富邦、中国信托、国泰世华、第一、彰银 　使用集保帐户的好处是赎回或配息时不会有「汇费」与「解款费」产生， 　非常重要。 （个人使用的是台新的Richart，美元买卖价差为0.139%（优惠後）， 　　还算可以接受） 2.在美元价格高，或是你觉得美元价格还会跌的情况下，每次只买当次交易 　金额的美元。例如要下单笔1000美元，就买1000美元+手续费的金额。每 　 　月扣300美元，就每月扣款前买300美元+手续费的金额。 3.如果你觉得美元价格在低档，已经跌得差不多了，又有比较多的余钱，那 　麽可以试着分批买进比较大量的美元，以供未来定期定额或单笔使用。 4.美元的高低通常每家银行都有历史线图参考，可以自行研究决定如何投入。 　以台新为例： 　https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/deposit/lookup/history/ 投资境外基金请善用基金平台和各投信 理由 1.基金平台和各投信常有0手续费的优惠方案，捶打银行。 2.基金平台和各投信不收信托保管费（银行通常赎回时收0.2%，不收通常需符合 　某些条件） 做法 1.台湾三大基金平台：基富通　钜亨　中租，开一家不如开三家，投资时哪家手 　续费优惠大就去哪家，省钱令人愉悦（当你下的是1万美元而不是100美元时）。 例如中租今年单笔全年0手续费，钜亨天天选月月扣全年0手续费等，买之前每家 的最新优惠都看一下。 2.如果你觉得三大基金平台的优惠还不够，你又特别喜欢哪家投信的基金，那麽可 　以再加开投信的帐户，它们也常会有手续费优惠。 基富通　https://www.fundrich.com.tw/ 钜亨　　https://www.anuefund.com/Index.aspx 中租　　https://secure.ezfunds.com.tw/Index --------------------------------------------------------------- 补充 以我的台新Richart为例，在开三大平台和投信帐户时，要可以用 外币扣款的话，必需先去银行分行做核印的动作（留印监或签名）， 你才能在开立平台或投信帐户时，选择增加外币扣款并付上核印资料 （用台币扣款不需此项步骤）。 如果你之前是用台币扣款要改外币的话，可以打电话问三大平台和 投信要如何变更。 新手功课－关於外币帐户和美元 1.你有集保收付银行的外币帐户吗？ 2.你的银行网站外币汇率表在哪里？现在买进1美元需要多少台币？ （请看"即期卖出"的金额） 3.如果透过网路交易（通常会有优惠），你的美元买卖价差是多少？ 　以我的台新Richart为例： 即期买入是28.593+0.03(优惠)=28.623 　即期卖出是28.693-0.03(优惠)=28.663 　所以我在台新的美元买卖价差为28.623/28.663-1=-0.1396% 意思是我每买100万台币的美元，现亏1000000*-0.139%=-1396元台币 所以当你的资产规模越大时，美元买卖价差的影响就会从一杯珍奶的价钱， 　变成一客豪华欧式自助餐的价钱。 4.寻找美元历史价格的资料，除了你的银行网站以外，看看长久以来的 　美元汇率变动。 　例如：钜亨美元/台币　月线历史走势 　https://invest.cnyes.com/forex/detail/USDTWD/history 进阶题 1.找一篇关於美元前景的报导，试着圈出影响美元波动的原因。 　（尽信书不如无书，报导可以参考但是不要当成圣经） 2.根据报导和美元历史资料，拟定一个你自己的美元的买卖策略。 新手功课－关於平台和银行 1.你有开过三大基金平台或投信的帐户吗？ 2.你想买的基金，在你的银行买需要多少申购手续费？在三大平台或 　投信买需要多少申购手续费？ 3.基金赎回时，平台或投信不收信托管理费。如果在银行买，银行的 　信托管理费怎麽收？不收的条件是什麽？ 4.如果你知道了以上的资讯，仍然选择在银行买基金，最大的诱因是什麽？ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.226.121.212 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1603271016.A.59A.html 举个例子： 你很幸运地在今年3/18最低点33.64时，用台币10万扣款贝莱德世界科技， 当时美元汇率为30.286，所以10万台币可以买到 100000/30.286/33.64=98.153单位 最近你觉得获利很好，卖出在10/16的价位67.83，款项於今天入帐，美元 汇率为28.624，所以你可以得到的台币为 98.153*67.83*28.624=190571台币 所以你的投资报酬率是 190571/100000-1=90.57% 这段期间里，美元从30.286跌到28.624，汇率的损失为 28.624/30.286-1=-5.49% 所以你上面的90.57%获利里是"马上"实现汇率损失的结果。 但是如果你一开始是用10万台币先换成美元再去扣款， 扣款的金额为100000/30.286=3301.86美元（现实中基金平台只会让你买 3300美元） 那麽你同样会得到98.153单位的基金 但是赎回时你拿到的是 98.153*67.83=6657.72美元 你的美元获利率是6657.72/3301.86-1=101.64% 那我就有机会拿这些美元，等到汇率再回到30.286或是更高时， 再换回台币，而不用马上面临-5.49%的汇率损失。 ----------------------------------------------------------- 拉哩拉喳写这麽多，重点就是：如果你用美元扣款，未来遇到赎回 时美元汇率很差，可以很没有心理障碍的赎回就对了。 --------------根据er大要求删除错版推文--------------------- 回家作业 1.请了解你跨行汇款所需的费用，占总款项的几%？ 2.请了解你想买的标的在银行买，申购手续费几%？赎回是否需付信托管理费？ 3.请了解你想买的标的在平台买，申购手续费几%？ 4.请将你所查到上述讯息加以分析，你就会知道值不值得。 我是觉得你的资金规模有到每个月美元100以上就可以改用平台了。 一般来说，你如果已经用台币扣美元基金，赎回时就必定是台币。 （因为我知道在国外有些银行赎回是可以选计价币别还是扣款币别的） 开外币户头的用处就是连结基金平台，让你以後的下单可以用外币买， 赎回时也是外币。 你可以在开好外币和平台帐户後，重新用外币下单，停掉台币扣款。 而用台币买的单位数，就看有没有好的时机获利了结。 pi大三个平台都有开吗？不然优惠应该很多XD ※ 编辑: uyulala (1.163.86.30 台湾), 10/28/2020 14:53:13