作者j6h3id (阿帕帕契)
看板Fund
标题[组合] 新手美国资产配置请益
时间Sun Jun 2 01:52:06 2019
1. 定期定额：每月1500USD
2. 投资组合标的：
股市指数类
基金 40%
其中 SWPPX 75% S&P 500
SWISX 已开发国家大盘指数
SFENX 新兴国家大盘指数
ETF 40%
其中 VOO S&P 500
VB 25% 美国中小盘指数
REITs 10%
VNQ 美国不动产
定存 10%
现在美金定存利率＞美债殖利率
3. 股：REITs：CD 为80:10:10
4. 组合理由：
目前年纪尚轻，承受风险度较大，故已偏高风险的股债8:2来作构想。
近期可能有所谓的熊市，但长远看就不用太理会，反倒是入手低价股的时机（债卷也因此变得不佳）
由於美债现在的殖利率一直下修，是故将原来的二成比例再分成两份，用定存及不动产ETF取代做为避险工具。
基金的配置主要是因为我不太理解非美国的国家股市状况，如使用更多的ETF来组合会变得很麻烦（也不知道配置比例等），而且基金可以定额存，较好做重新调整比例。
这配置有将近60%是看美国SP500指数（大盘）
剩下类型都是10%分散风险
5. 投资目的：退休後使用，希望能达成提早退休的效果。
6. 补充：
新手疑问：
不知道标的分到9支是否太细？（目前将VTI跟VNQI去除）
全球不动产VNQI这支，不知道会不会因货币贬值因素导致不确定性过大？
贸易战风波过後会把定存转成债卷，但不知是否要购买全球债市ETF
VB跟VBR我也不清楚要选哪支（都是中小盘）
最後感谢前辈们的指导！
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推 smt963:最好你上网能知道网路另一端的人在盯你啦！ 05/12 19:12
推 easan: ↙煞气a警察↗ 05/12 19:26
推 flyplayer:( ′-`)↗︴ 05/12 19:38
推 Jayli168:楼上在通三小..... 天神第一类接触阿 05/12 19:55
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 209.65.101.254
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1559411531.A.F07.html
1F：→ opm: 钱又不是非常多,标的需要弄得那麽复杂吗? 06/02 04:14
2F：推 map123: 太多了，之後很难管理 06/02 05:30
基金类比较好再调整比例
暂时把VTI跟VNQI两支拿掉，剩下为7支标的
拿掉VTI的原因是我想利用VOO跟VB来调整小型股的比例（VTI内中小型股约25%）
钱不多的方面...目前是台币100万分六个月投入，再加上每个月额外1500美金（定额）
毕竟是第一次投资，跟板上动辄百万一单的人就不能比了，不过我还是很想研究好这几支小ETF跟基金的差异在哪，还是麻烦前辈们了！
※ 编辑: j6h3id (209.65.101.254), 06/02/2019 05:58:08
3F：→ Altair: 直接买AOA就好了 可等资金规模变很大再来配置不同ETF 06/02 09:51
4F：推 memoryer: 够退休的目标金额是多少? 06/02 09:59
台币三千万吧
5F：→ yu830913: 有ETF为啥要买长期一定落後指数的基金.... 06/02 19:26
7F：推 sunkenko: 是的，分太细了。迟早你你会砍到剩VOOㄧ两支 06/03 11:35
8F：推 pupuliao: 也还好啦 看个人喜好 我只买境内的 目前应该超过10档吧 06/03 14:39
主要是现在上班有很多自己的时间，不考虑换工作的情况下，想利用研究一下投资来提升存款速度。
选基金的理由是方便调整比例（且基金费用其实跟ETF差个0.2~0.5%而已）
AOA的确是很懒人的方法（直接看全世界...）
最初我有考虑过VOO+VEU+VXF（100%美国）
或是VTI+VXUS（全球）
後来就是考虑到每月存入的金额不大，如果全部用ETF可能会造成比重越来越难调整。
※ 编辑: j6h3id (209.65.101.254 美国), 06/03/2019 20:52:47
9F：→ j6h3id: 喔...可能要四千万才够退休 06/03 21:01
10F：推 pupuliao: 因为我是先排除了要靠复委托 或是海外券商的选择 06/03 22:41
11F：→ pupuliao: 所以扣除上面的方法 基金/ETF费用差距大概有到1% 06/03 22:42
12F：→ pupuliao: 我自己是都有买，不过都是单笔购买，加码减码 分开判断 06/03 22:43
13F：推 nitu2009: 美国是不是会扣税 06/05 12:21
14F：→ j6h3id: 都会扣税吧... 06/05 22:32
15F：推 cvsi01424: ETF难调整原因是？？长期下来基金费用也不低 07/13 08:30
16F：推 cvsi01424: 美债殖利率下降表价格上升 其实目前是不错的避险标的（ 07/13 08:33
17F：→ cvsi01424: 长天期国债） 07/13 08:33