※ 引述《Hunting (秀秀喔 ~)》之铭言： : 推 aaaazzzz: 感谢，回覆这麽详细，我刚刚查了一下，扣款日期2010年5 02/23 18:53 : → aaaazzzz: 月到2015年1月欧元汇率约在37-42间，这段投资确实是吃了 02/23 18:55 : → aaaazzzz: 汇率的亏，但从另一方面来说，当年如果我用单笔的话，汇 02/23 18:57 : → aaaazzzz: 率的损失会更加严重(42->35) 02/23 18:58 : → aaaazzzz: 所以上述H大帮忙计算的汇损，实际上应没这麽严重，因为 02/23 19:00 : → aaaazzzz: 也有少许部分是在1:34的情况下买入 02/23 19:01 : 如果汇损没那麽差 那就真的是报酬率那麽差 : @@ : 反而更哀伤 : 还是很疑惑真的有那麽差吗 : 联博AT耶 我刚刚到理财网基金查了一下， 定期定额投资，原币计价， 五年报酬率9.81%，10年报酬率46.56%， (如果单笔申购5年报酬率30.12%，10年报酬率96.93%) 定期定额投资，新台币计价， 五年报酬率6.74%，10年报酬率30.43%， 这档投资年限约7年， 所以介於6.74%-30.43%看起来合理 然後也到联博网站查询， 五年报酬率是35.05%，(时间截至2018/1/31) (这也合理，因为当时净值较高) 但我没看到它是用单笔或定期定额来解释这报酬率(推测应该是单笔) : 推 aaaazzzz: 话说回来，我今天去银行开了外币帐户打算慢慢把这档买回 02/23 19:04 : → aaaazzzz: ，结果理专赶快推销美元储蓄险保单，利率3.6%，还跟我说 02/23 19:05 : → aaaazzzz: 是复利计算，如果真的这麽好，是否该舍弃高收益债基金( 02/23 19:06 : → aaaazzzz: 因为可能随着美债殖利率上升获利会下降)来投资美元保单 02/23 19:07 : 3.6%是预定利率还是宣告利率 : 宣告的话 看得到不一定吃得到 : 还是要看该年保险公司盈亏 感谢提醒， 的确是宣告利率， 保单上有说明是机动， 我本来还想现在美国利率上升(预计今年升息三次以上)， 保单利率是不是也会随着调高， 看起来是我想错了， 原来宣告利率是保险公司决定 (悲观的我想到两种情况， 一种是理专把这些储蓄钱转投资失利，结果要降低之後的宣告利率， 另一种是利率太高，导致不能按时发放生存金，造成银行或寿险公司破产) : 配息债基好处是配息自己可以活用 : (生活杂费 水电瓦斯车贷 or 养卫星股票基金) : 要想像储蓄险有复利效果 不如直接买累积 : 再投入会损失些手续费 : 但累积型的确很容易遇到大跌就会想跑 : hold不住 : 然後就变成追高杀低或浪费时间成本 : 结论变成还是老话:资产配置及看每个人个性 : 储蓄险 稳稳的 不用花脑袋 时间到了交钱就对了 : (不过要年缴 而且不要买20年期的那种) 感谢，理专提供我四年缴的契约， 但绑约6年， 我有看了一下第七年开始确实是用"复利"3.6%计算， 意即第七年之後的每一年的"本金"加上拿到的"生存金"是前一年的1.036倍， 看起来是活得越久，领得越多，而且是复利效果 : (可以趸缴的更好 但佣金太低 一般业务不爱卖) : 基金报酬比较高但也可能白忙一场(如原po) 我不算白忙一场啦！ 至少收益有比定存好些， 但如果我原本用外币来扣款， 可能会比房贷优(但这档外币计价当初1:42，肯定是回不去， 所以外币的报酬应该还是要扣掉外币汇率的损失)， 如果这档基金放到15年， 可能会比不上美元定存的价值 (因美元定存第七年之後以1.036上升， 但债市配息基金净值近期内会走下坡， 之後能回升几成是未知数) : 甚至赔钱 但又不至於像股票上下差那麽多 : 股票就更刺激 报酬率更高但也可能赔光 : 但有的人就是喜欢研究跟自己进出 : 而且资产不多的人 : 就是赌一赌 赌高报酬率 这是散户心声阿， 就是因为本金累积慢， 才希望买到"乐透股"来赌一把， 有钱人的工具可多着， 累积财富速度也快 : 所以绿角才会大力推ETF : 不要想赢市场 : 无脑赚市场报酬就够了 : 然後专注本业 拉高本金 本大利小利不小 : (但不是每个人都那麽有出息呀) 前几天听广播又听到有人在大推0050这一支， 不过我觉得是数据报得有点妖魔化， 报到每年平均能获利18%(但起始点在金融海啸时，所以单是净值就上升很多， 再加上每年固定有配息) 备注：其实我也想用基金投资的方法买0050这支(定期买入股票)， 但至少股票须先跌至万点之下，才能确保至少有股息殖利率2-3% : 理论上长期市场报酬还是会高过储蓄险 : 因为利变储蓄险的利也是市场来的 : 然後保险公司再分一点出来 : 不过台湾买得到的ETF 费用率高 : 就看自己能不能过那个心里的坎 : 开国外券商帐户 把钱全放在国外 上述这句话完全正中我心坎， 我其实很想买国外ETF， 但一来我的本金少呈现价差的效应不明显， 二来我真的有点怕海外券商倒闭还跑掉(虽然绿角的介绍海外券商还是相对安全， 但心里总是觉得怕怕的) 透过劵商复委托的方式整体手续费又偏贵， 所以我只能推台湾的0050与0056了！ : 储蓄险的优势 : 就是是钱一定会放那麽久所以一定可以赚到 : 不用一直烦何时要进出市场 : (但有的人喜欢自己决定) : 同样优势也是劣势 钱一定要绑那麽久不然会亏损 我一直想着股灾可能会在这一两年内到来， 除了定存之外， 想不出其他避险的工具(手上有些黄金与石油的ETF，但那是短时间拿来赚价差， 如果黄金与石油大幅上升对我来说都是亏损)， 原本想说储蓄险能够避险， 但如果像H大所说宣告利率变动， 会不会股灾来临时保险公司也赚不到钱， 利率也降低。 但储蓄险利率再怎麽低， 应该还是比定存高吧！？(我手上目前有的人民币定存半年是3.3%， 美元定存一年是可到1.6%) : 大家都说买储蓄险不如无脑定期买ETF : 可是自己开始投资後的个人经验是 : 那个定期该买的时间到了 : 还是会想明天or下周会不会更便宜 : 或是买了之後下跌就在想是不是要摊平 : (一整个就是会被乡民说回去定存啦的那种人) : (投资果然最重要的是纪律呀) 哈哈这讲得也很有道理， 比方说我赎回这档基金後原本是想用外币定期定额再重买一次， 但剩下的钱摆着要做甚麽呢？ 结果我就只准备了一年可能扣到的款项， 其他的金额又投入原油ETF，继续加码或者摊平 : 但因为自以为年轻 资产不多 没得配置 : 所以还是想搏高报酬率 : 同时练习及反省投资的策略与心法 : 原po已有那麽久的投资经验 : 加上这次有了实际的数字成果 : 还是得自己回顾自己的个性跟操作习惯 : 才知道自己适合什麽样的理财方式 其实有钱人的投资工具非常多元， 兼顾负责赚钱与保本的工具， 通常就是像我们这种小散户， 才会想要以小博大， 就以外币美元定存为例， 存个一千元就乖乖照牌面上的利率， 但大户就有1.5倍到2倍的优惠， 所以我的想法是工作稳定有时间理财， 就多做点风险性高的投资商品， 工作太繁忙没空理财， 就无脑投资定期定额的ETF，基金商品或者美元保单还是外币定存 --

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