作者ruve (黑胡子哥)
看板Fund
标题Re: [组合] ETF资产配置请教
时间Tue Sep 13 16:22:55 2016
※ 引述《cchaha (挖搭戏挖嘻嘻哈哈)》之铭言：
你这篇金额颇大，虽然是老调，我还是回文以表慎重
我自己工作常接触到的CASE也不乏接触过绿角、被动投资的投资人
理论大家都懂，定期定额方式跟投资组合标的也都大同小异，长期来说差别不大
最容易被忽略也最重要的反而是最不起眼的持之以恒，要撑动辄20~30年其实
不是一件简单的事，分散投资不管是时间、标的，目的都是帮助你撑下去
我跟这麽多人聊过，看过的CASE也不算少，我认为被动投资真正能完成跟保险版
这篇能缴完20年终身保险的成功率可能差不多：
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1399370593.A.32C.html
来聊聊我自己好了，我丢在被动投资的部位目前约100多万而已，只有你的1/10
我选的平台一样是TD，标的只有一支：EDV，
理由很简单，只有一支容易管理，TD在ISHARE跟Vanguard的ETF自动退税纪录一向很完整
没有股票部位是因为景气好债券跌，但殖利率会拉高，我只要能下手买，长期报酬其实
是接近的，S&P500在1980年代年化报酬率(加计股息)约10%，1990年代则约6.7%，债券
殖利率其实并不逊色：
http://www.tradingeconomics.com/united-states/government-bond-yield
多屁了这些，只是单纯要说所有做的事情目的只有一个，为了撑下去
所以我把标的简化，成本、税最优化
你的标的跟定期定额作法还有身上也保留现金等等同样也没问题，
问题永远只有一个:能撑下去否？还是跟乡民说的一样，买前30年，买後30天？
Good luck^^
: 1. 单笔/定期定额：
: 因为手头有一笔资金，打算分批投入後定期定额30年
: 目前手投资金有约1000万，打算将每季投入56万，投入18季後每季投入15万
: 每年第4季投入资金时顺便再平衡
: 2. 投资组合标的/配置金额：
: VTI 40%
: VBR 10%
: VEU 20%
: VNQ 10%
: 定存 20%
: 3. 股债比：
: 暂不考虑持有债券，以定存取代，股票：REIT:定存=7:1:2
: 4. 组合理由：
: 目前30年，投资期较长，预计投入30年，全球化造成投资美国类似投资全球，
: 话虽如此还是持有20%VEU，因此股票比重较高，美国部分较大，美国股票占50%
: 其中10%投入VBR，相信小型价值股长期下来应能打败大盘，VNQ则作为稳定股票波动
: 又能够有不错报酬的分散标的
: 5. 进场时间：
: 105年9月
: 6. 预计停利点： 无
: 预计停损点： 无
: 7. 投资目的：
: 退休时能够有一笔资金供儿女花用，那时候再考虑买房
: 8. 补充：
: 预期风险容忍度为单一年度-40%
: 请各位前辈给予指导
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1473754982.A.202.html
1F：推 BerITh: 可恶 一直想转去TD(我用FT) 只是觉得麻烦一直没做 09/13 16:24
2F：推 cchaha: 谢谢你的建议，关於定期定额这件事 09/13 17:53
3F：→ cchaha: 在5年前就想开始了，因为某些原因 09/13 17:54
4F：推 cchaha: 一直没有进行，这五年持续累积资产 09/13 17:55
5F：→ cchaha: 之前无法进行的原因消除後，总算可以开始 09/13 17:55
6F：→ cchaha: 我非常认同投入前30年，投入後30天 09/13 17:56
7F：→ cchaha: 目前这样的规划，投入的钱，定期的钱 09/13 17:56
8F：→ cchaha: 不会影响我的生活，也因此有足够信心撑下去 09/13 17:57
9F：→ cchaha: 也会把您的建议放在心里，谢谢 09/13 17:57
10F：推 fongsi: 最近全球不QE 美国要升息 债券究竟还会跌吗？ 09/16 15:53