作者Boming (跳舞吧 (￣︶￣))
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标题[问题] 新手诚心请教基金组合是否合适?
时间Mon Oct 12 02:04:44 2015
1. 单笔/定期定额：
定期定额, 每月扣台币 8W
2. 投资组合标的/配置金额：
a. 霸菱欧洲精选信托基金 - 20000 NTD/月
b. PIMCO全球债券基金-E级类别(收息股份) - 15000 NTD/月
c. 安本环球欧元高收益债券基金A2累积(基本货币避险-美元) - 15000 NTD/月
(本基金主要系投资於非投资等级之高风险债券且配息可能涉及本金)
d. 德盛安联收益成长基金-AM稳定月收类股(美元) - 30000 NTD/月
(本基金有相当比重投资於非投资等级之高风险债券且配息来源可能为本金)
3. 股债比：
债:股 = 3:2 (约略)
小弟是基金新手, 最近读完了推荐的3本书, 并爬了不少文.
最近想依以上比例, 投资以上四档基金, 想请各位前辈给予指点是否合适.
简略描述一下我的背景与需求.
1. 期待能够至少持续扣款7年.七年後没有此笔钱立即使用压力,算是退休金一部分
(小弟年约35岁)
2. 7年後, 期待平均年报酬率可以相对稳定, 扣除所有相关费用, 平均年报酬5%~10%
3. 因本人已有部分钱已投入相对风险较高的台股,
因此对於基金投资会稍微偏保守一些. 较不偏向能源/生技等波动较大的基金
我个人的想法是 我投资的这四档基金中.
a为稍微积极的投资 (3年标准差约14)
b为较低风险的投资 (3年标准差约3.5)
c与d为介於a与b中间的风险 (标准差约4.5 ~6.5)
我想请教各位前辈的问题:
1. 我这样的组合安排是否合适? (不合适的理由?)
不晓得投资比例太集中在欧美是否恰当?
2. 这样的组合能达到平均年报酬率5%以上的机率?
3. 是否有其他更推荐的基金呢?
4. d基金有美元与纽澳币计价, 请问较推荐何类?
诚心请教板上各位专家 & 前辈.
小弟是基金新手,麻烦不吝赐教.
感谢所有宝贵的意见!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.230.128.7
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1444586688.A.616.html
※ 编辑: Boming (36.230.128.7), 10/12/2015 02:17:15
1F：推 lmcptt: 月扣8W，手骨蛮粗的! 10/12 07:13
2F：→ lmcptt: 您有考虑直接扣海外的ETF吗？(比较省管理费) 10/12 07:13
感谢您的建议! 我确实有考虑唷!
只是海外ETF我还在研究中.
在尚未了解之前, 就先不急着下手 ^^
3F：→ lmcptt: 另外，配置的部分，想了解一下您选了两档欧洲的原因是? 10/12 07:13
其实没有特别原因耶 ^^||
想说相较於新兴市场,欧美应该风险较低
4F：推 lmcptt: 不好意思，因为网路问题，前面两则重复推文可以麻烦原po 10/12 07:16
5F：→ lmcptt: 帮删吗？ 10/12 07:16
OK罗~ 有点吓一跳 :p
6F：推 nba9999: 1楼原po的手骨粗因为很重要 所以说三次吗？ 10/12 08:46
7F：推 nba9999: 平均年报酬要5% 一开始就不该设定是配息本金的债券基金 10/12 08:49
8F：推 ntoufatman: 月扣8W，基本上是有钱人，很羡慕，想学习如何赚钱。 10/12 09:06
9F：推 Lance0616: 债券基金比例有点高 一般债券基金我会抓2%多 10/12 09:18
10F：→ Lance0616: 2%多指的是年报酬 10/12 09:20
恩, 我的债券主要是用来防守.降低整体风险
而股票型基金则是攻击.
希望权衡之下能达到目标.
我再视情况慢慢调整比例, 感谢您的建议!!
11F：推 yuyu0705: 月扣8000快吃土，8万是神境界(￣▽￣) 10/12 09:51
12F：推 ivery2266: 8W好多呀呀! 10/12 10:09
13F：推 ivery2266: 安本那支基金，也有小小的投资、握手! 10/12 10:13
14F：→ kbshin: 月扣8W..比较想知道您如何赚钱 10/12 10:32
15F：推 ivery2266: 可以比债:股比提升到5:5~加强攻击力道~! 10/12 10:52
谢谢您的意见!我再视情况慢慢调整看看(握手)
16F：推 nba9999: 完蛋了 我的基金都是持股占90%的股票型基金 10/12 14:44
17F：推 shoufuen: 每年存基金就一百万了...真是太猛!! 10/12 16:51
18F：→ killwhite: 高收益跟一般真8 10/12 18:06
19F：→ killwhite: 债不同 这样哪有股债平衡 10/12 18:06
恩!确实,我的考量点是股票一些,全球/区域债一些,
高收益一些. 尽可能取得收益风险平衡.
达到我所提到的5%~10% 平均年报酬.
※ 编辑: Boming (36.230.126.78), 10/12/2015 18:52:41
20F：推 nba9999: 股票基金也是要看进场点还有持有时间 年5% 就很难说 10/12 19:01
21F：→ nba9999: 另外债券基金的手续费%数 影响报酬率甚大 10/12 19:02
22F：推 e2000: 比较想知道原po的工作与赚钱方式 10/12 19:39
小弟是上班族. 只是年资比较长而已~
※ 编辑: Boming (36.230.126.78), 10/12/2015 22:58:33
23F：推 martinkyuu: 跟原po一样年纪，却只能远忘.... 10/13 00:05
24F：→ cyshowen: 还蛮强的～ 我只能月扣1000美金而已... 10/13 00:19
25F：→ ntoufatman: 很强啊，我一直觉得"穷人不该教有钱人赚钱" 10/13 08:52
26F：推 JCLOVEYS: 楼上N大的话很妙，我也是小时候苦过来的，说是借贷过日 10/13 09:09
27F：→ JCLOVEYS: 都不为过，现在自己有能力也是会想办法用钱赚钱。 10/13 09:09
28F：推 mika007: 月扣八万，果真专注专业才是致富真理 10/14 08:02
29F：推 PP68: 看到月扣8W就想到有板友推荐绿角的8堂课那本书的时候建议先 10/14 12:45
30F：→ PP68: 把第8堂看完再看其他部份。 10/14 12:45