1.原文连结： http://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?ID=11767&pnumber=1 2.内容： 2003年对我来说意义非凡，这一年，我把房贷全数清偿完毕；无债一身轻之後，全家的保 险规画也都上了轨道。接下来，正是展开我的「退休金」作战计画了。 2003年~2007年全球市场走了个大多头行情，让我的资产增加不少。2007年10月起，我见 到油价飙涨、通膨蠢动，但经济成长率并没有跟上，加上手上的定时定额基金报酬率陆续 达到停利点，因此开始陆续赎回。 那时候最先赎回的市场有美股和欧股基金，一直到2008年5月，全部的定时定额投资都收 网落袋，因此2008年下半年的金融海啸我躲过了。赎回之後，我仍然继续扣款，没想到 2009年全球股市出现了V型反转，再度出现停利机会。这波行情来得又急又快，所以多档 基金都获利超过50%。 连着2波的战绩，让我的退休金全数到位。回头看我买房、存退休金的过程，投资和储蓄 各帮了一半的忙，储蓄靠的是节俭生活，投资则是我达标的大功臣。看似顺利的过程，其 实也是经过细细推敲与琢磨的。 2003年还完房贷後，我就开始在想退休金该怎麽规画的问题，我把劳保的部分好好地研究 了一番，经过试算，我知道退休後每月大概可以领1万5,000元 规画1》劳保年金＋年金险 确保基本现金流入 劳保年金最多只能提供我每月2万元现金，距离我的目标还差1万元的缺口，因此我要做的 ，就是在累积到退休金本金之後，以不动用到「本」的原则，去创造每月至少1万元的固 定现金流入。 首先，我采取的方法是以孩子的名义，买了1张年金险保单，共需缴6年，共缴240万元； 每个月可领1万元，我领了一辈子之後，孩子可以接着领，领到他99岁为止。这个做法有2 个好处，一是作为我的每月退休现金收入，另外则是留给孩子未来的生活费，这也远比一 次给孩子一大笔钱要来得好。 基本的退休金，我采取最保守、最没有风险的方式；其他用来投资的钱，就算套牢也无妨 ，因为未来每个月都会有劳保年金与保单年金给我生活费，我等於立於不败之地。 这当中有一个细节，年年需缴交的保险费等固定开支，要一并先留下来，并且我习惯将未 来2年的生活所需费用（紧急预备金），存放在银行定存，不论定存利息有多低。把保费 与紧急预备金全都扣除後，剩余的才是真正可以用做投资的部分。 规画2》投资所得 买债券型基金领配息 当然，未来劳保年金可能缩水，仍有必要为这个可能的状况预做准备，因此我把配息的债 券型基金也纳入退休规画的一环（我在劳退旧制一次请领的退休金，也投入配息式债券型 基金）。 早年我也买过债券型基金，但买了会逢高点卖出；现在做法不同了，买进债券型基金就不 打算卖，并且还会找机会再加码。等到债券型基金的配息可达到1年24万元，也就是相当 於每月能有2万元的配息收入时，我就会停止加码；这样一来，未来我每月至少就有4万 5,000元~5万元的收入。至於定时定额买股票型基金，那是一定会持续做的投资。 退休金规画很需要先纸上谈兵，试算未来可能有的退休金，然後思考自己未来想要过什麽 样的生活，每个月3万元、还是5万元才够？才能厘清自己究竟缺多少，再想办法补足。很 重要的一点是，每个月花用的现金收入，必须是在不动用「本金」的情况下创造出来的， 毕竟这是退休金规画，出不得差错。 --- 听起来超强的 小弟我保守定期定额基金+股票投资也才年化10% 有人知道240万就可以领到99岁的年金保险单是什麽啊 真的有这样的高报酬保险？ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.62.121.137 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1428717397.A.AAF.html