作者posiden (勇者外星人熊)
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标题Re: [新闻] 安联人寿「富贵」系列热销
时间Wed Dec 12 05:34:43 2012
※ 引述《scott2009 (红土芽庄单品香)》之铭言：
: 1.原文连结：http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/7546539.shtml
: 2.内容：
: 安联人寿5日指出，今年甫上市之新商品「富贵」系列台外币变额万能寿险/年金保险，
: 2012年8至11月创下每月平均热销达近10亿元，投保件数占安联银保新契约件数6成，成为
: 投资型保单市场年度最有价值(MVP)商品。
: 2012下半年投资型保单买气锐不可当，配息保单成为王道。安联人寿独创「核心、卫星」
: 双平台帐户管理新概念，搭配核心平台自第2保单年度起享0.2%加值给付金回馈机制等商
: 品特色，切中消费者需求而获青睐。
: 安联人寿银行保险部资深副总经理杨承清表示，安联「富贵」系列首创「核心、卫星」双
: 平台帐户管理概念，1张保单同享终身免平台管理费的核心资产配置，搭配自动停利机制
: 之卫星平台，让获利收益掌控更有效率。
: 自第2保单年度起核心平台将启动投资标的价值之0.2%加值给付金回馈，让投资效果可再
: 加乘是「富贵」系列普获回响的主因。
http://www.allianz.com.tw/product/index0.asp?pd=RICH2STAR2
费用说明:
平台管理费：於契约有效期间内每月收取，其金额为收取日「卫星平台保单价值总额」
之0.05%,
三、 平台申购手续费：
1.保险费分配至「卫星平台投资标的」或「核心平台投资标的」转入「卫星平台投资标
的」时所收取之费用率如下：
保险费投入「卫星平台投资标的」或「核心平台投资标的」转入「卫星平台投资标的」之金额
平台申购手续费(不分年度)
美元小於 (不含)(其他币值省略)
100,000 2.00%
大於 (含)
100,000 1.80%
大於 (含)
200,000 1.50%
大於 (含)
333,500 1.00%
2.「卫星平台投资标的」之互相转换、保险费分配至核心平台以及「卫星平台投资标的
」转入「核心平台投资标的」时，则不收取该项费用。
四、 投资相关费用：
1. 投资标的申购手续费：
(3) 指数股票型基金：1%。
2. 投资标的经理费：
(1) 货币帐户：无。
(2) 共同基金：不另外收取。
3. 投资标的保管费：
(1) 货币帐户：无。
(2) 共同基金：不另外收取。
(3) 指数股票型基金：每年0.1%，并反应於投资标的单位净值中，不另外收取。
4. 投资标的管理费：
(1) 货币帐户：每年0.3%，并反应於公布之计息利率，不另外收取。
(2) 共同基金：无。
(3) 指数股票型基金：每年1.2%，并反应於投资标的单位净值中，不另外收取。
5. 投资标的赎回费用： 无
6. 投资标的转换费用：
(1) 「核心平台投资标的」，则每一保单年度内六次免费转换，超过六次每次15美元。
(2) 「卫星平台投资标的」，则每一保单年度内二十四次免费转换，超过每次收取15美元。
本公司得视经营状况，并报经主管机关或其指定机构备查调整该费用，并於三个月前通知
要保人。
7. 其它费用： 无
五、 後置费用：
1. 解约费用：保单价值总额乘以1.0%。并得以调整之。
2. 提领费用：保单价值总额乘以1.0%。并得以调整之。
总结:
诚如上面的业配文,我去查了看到底是不是真的很划算
或是像某版友推的:看来很不错
收取费用的部分在「核心平台投资标的」的部分并未注明
所以这个部分先行保留
但是对於「卫星平台投资标的」的部分可以看到每月收取0.05%,一年算你10个月好了
0.5%,逐年累积,解约跟提领的时候要用「保单总价值」注意! 是「保单总价值」而不是
「卫星平台投资标的」或「核心平台投资标的」再跟你收1%
然後我是不知道大家有多有钱,但是可以投资美金10万(合台币300)以下的人还要被
收取2%的申购手续费
会被收的手续费有:
卫星平台投资标的 = 2% (300万以下)+ (0.5% x 年分)+ (1.0% x 保单总价值)
指数型资金[就算放在核心平台]
= 2%(300万以下)+ 1%(投资费用)+ 1.2%(管理费)+ (1.0% x 保单总价值)
不论输赢,只要参加了这样的平台,至少都先要交出3.0%的手续费
(资产完全放在核心平台,未告知的部份我们就全算他是0好了,)
超过1000万的话,才有机会变成2%
同样的东西,在国外买是多少呢?
以IVV为例, 每年收取的是0.07%,光躺着就赢2.93%
你会觉得这是一个好的投资标的吗?
总结的总结:
这个东西有可能看起来还不错 (对小资民众如你我)
但是只有一个状况是真的很不错 (对卖的人而言)
PS. 以上的资料出自该公司网页,如有业务认为在下有误解误导民众疑虑
欢迎提供更详细资料比对讨论
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我们是一对热带鱼，
总有一天在搁浅的海滩上相遇。
~<Richard.2002.5.03>
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 131.91.4.11
1F：推 scott2009:台湾不是一个金融自由的地方，基金公司服务对象为银行 12/12 06:41
2F：→ scott2009:非个人，如果要比较应该同时比较上市中的投资型保单 12/12 06:41
3F：→ scott2009:就我而言，比较过国泰、宏利、法巴及安联(同样是基金平 12/12 06:42
4F：→ scott2009:台)，安联算是非常公平的计算方式了，前段讨论就有说过 12/12 06:43
5F：→ scott2009:完全在核心平台中转移，根本不需要任何费用，当然经常进 12/12 06:44
6F：→ scott2009:出子母平台的或者是短进短出就非常不适合。 12/12 06:44
7F：→ scott2009:为什麽要将这段事实写出，因为在台湾有许多像我一样的人 12/12 06:45
8F：→ scott2009:短时间没有办法开海外券商，只能就方便合法的通路购买 12/12 06:46
9F：→ scott2009:而在这些通路中，还是有高低优劣之差异，基本上安联业务 12/12 06:46
10F：→ scott2009:不会理你，更不会行销这张保单，为何？因为根本没佣收 12/12 06:47
11F：→ scott2009:只有银行才有上架费可以分给理专，其余的上述三家至少都 12/12 06:47
12F：→ scott2009:是首收1%~1.5%。 12/12 06:48
13F：→ scott2009:对了，这段新闻有点问题是新产品「新富贵」双星 12/12 06:50
14F：→ isaacwu974:只投资或主力放在核心平台的话，看起来是比目前所有保 12/12 10:26
15F：→ isaacwu974:单都优，但核心平台只有27档债券型基金可选，不过这也 12/12 10:28
16F：→ isaacwu974:合理，里头的钱该视为未来要缴的保费，偏保守也合理， 12/12 10:31
17F：→ isaacwu974:债券基金一年转换6次机会，绰绰有余了，再多也没意义 12/12 10:33
18F：→ isaacwu974:不管怎麽样，这张无前置费、核心平台无月管理费，看起 12/12 10:36
19F：→ isaacwu974:来是比以往的保单条件好很多 12/12 10:37
20F：→ isaacwu974:忘了考虑年0.2％加值给付金，这下我也不知道买定期寿险 12/12 11:20
21F：→ isaacwu974:还有什麽好处了 12/12 11:20