※ 引述《legendbrian (传说中的布莱恩)》之铭言： : : 此外,提醒您,前收的投资型保单一样要每月扣危险保费... : : DM麻烦再看清楚一点 : 为此,我今天又特别打了一通电话和保险公司确认 : 是每月评估帐户价值和保额,低於保额才要扣,否则不用扣 : 并不是每月扣危险保费 这个我上一篇不是说过了,我清楚啊 只是你原文提到的 您说到前收的的优点,但是我推的可不会每月给你扣危险保费:) 很容易误导 如果以40岁~70岁的客户 1000万扣假设3%费用=970万 要追过1150万的危险保额 也要18%的报酬率,正常情况起码也要扣个两年 如果是配到高收益债每月只领息 净值不动或下滑的,再加上每月扣的费用 帐户价值要追过保额恐怕没那麽快.... : : 最後,那只国民高收益债的配息率会掉,原因很简单 : : 因为它知道继续硬撑高配息率只有两种下场 : : 一种下场是为了硬撑高配息,硬买低评等高债息债,然後净值绩效放烂 : : 另一种下场就是买一般评等一般债息债,然後每月拿客户本金配 : : 又要有高配息,又要绩效好,又不配本金 : : 要不就是这家基金公司特别会挑高收益债 : : 要不就是市面上其他基金公司笨的可以 : : 不然高报酬就是高波动,存定存的人不是傻子.... : 您可以去funddj调2001年到今天联博全高收AT的净值来看 : 2008跌下去的那一段,2010几乎完全补回来了 : 其他时间净值都在4-5之间波动 : 这也验证了前面版友po的---高收益债的违约率并不像一般人想的那麽高 : 在抱怨配息变少的同时,我真的觉得它的表现算不错了 我当然知道,它的净值有慢慢回到原点 你知道我知道 但客户到底知不知道高收益债波动大? 我曾接触过客户,原本是放定存的 被理专游说去买高收益债,在2008年那一段重挫吓死了 不管理专怎麽说,马上赎回,再也不跟银行往来 也许从事金融业,有点common sense的都知道会回来 但对於过去只作定存,根本不懂债券的客户 理专从来不详细跟客户解释高收益债基金买些什麽 在2008年以前,只是跟客户强调净值很稳 每月领息又比定存好 在2008年以後,客户再问,再补一句,就算会跌,也会慢慢涨回来 请客户不用怕 到底,定存族适不适合这种风险属性的商品? 我最常举的例子 买高收益债像买什麽? 就像去年叫你去买西班牙公债 希腊公债你买不买? 定存族听到这种比喻 还敢贪那年化8%的配息率吗? 专业人士都知道这几年,高收益债的违约率很低,今年明年都在5%以下 但高收益债的风险不仅仅只有违约率 如果六月希腊新政府反撙节反到底 下一笔纾困金拿不到 破产了,退出欧元区了 西班牙殖利率飙破7% 万一需要纾困了 高收益债这次修正的幅度会有多少? : : 最後,说句实在话 : : 我不反对这种理财方式,但是该让客户知道的费用请讲清楚 : : 该让客户知道的风险要让客户知道 : : 不要只是告诉客户一个月可以领多少,不用怕净值波动 : : 因为有保额的保障 : : 为什麽非要推高收益债,不是推全球债?不是推组合债这种风险小一点 : : 波动小一点的?更适合退休族的? : : 我真的希望这是最好的规划方式,而不是这样较能吸引客人 : : 较有机会成交.... : 我没有说定存族是傻子 : 每个人对风险偏好程度本来就不同 : 投资型保险本来就很自由,当然也能把标的全部放全球债基金 : 高风险高报酬,低风险低报酬是投资的不变定律 : 你觉得全球债对退休族很安全,也许他对那个报酬率还看不上眼 : (今天还真有位80岁阿伯爱买宏达电,现在愁眉苦脸的) : 不过您的建议不错,我会尽量让客户了解风险所在 : 至少我不是那种卖後收型,骗人没有任何费用的~XD 客户百百种,有的很贪,有的很保守 但是理专怎麽去引导客户,用什麽话术去包装商品 很容易让客户误判风险 我一直认为教育客户对基金 保险 有基本的认识 知道费用跟风险在哪里 是理专的社会责任 不是比谁话术比较冲比较敢死比较敢讲 客户作死了,奖金赚够了,拍拍屁股就走人了 对理专来说,可能只是少了一笔钱可以运用 但对定存族来说,可能是辛辛苦苦存了十年二十年的钱 没几个月就被玩掉了 也难怪主管机关越管越严....... --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 111.250.202.62 ※ 编辑: vividblue 来自: 111.250.202.62 (05/17 23:39)