※ 引述《legendbrian (传说中的布莱恩)》之铭言： : 这边我补充一下,补危险保费的缺口其实没有一般人想像的那麽高 : 假设是50岁女性,缺口是20万,您只要补20*2.51=50.2元 : 当然随着年纪愈大费率会愈高 : 我这边想提的是,假设我想每月月领四万又想拥有寿险1150万元的保障 : 第一个选项我若是单纯买高收益债基金就差不多要花900-1000万了 : 退休金是什麽呢? : 每个人的需求不同,老王喜欢一笔退休金放在银行很高兴,老李喜欢每个月 : 月领4万很高兴 : 当然资产配置很重要,突然生病要花一笔大钱,然後钱全部不能动用,怪谁呢? : 多样金融商品可以提供您多种选择 : 就像我提出这个概念有些人也很心动觉得原来还有这种商品呀 : 再来个股灾而我又有一点钱的话,我真的会投进去这种商品帮自己养老用~ :) 照您的举例,我们来试算一下好了 如果客户是40岁~70岁,根据法规规定,保额最低必须是帐户价值115% 也就是说依照您的例子,假设客户丢进一千万的保费,最低保额是1150万 假设有一个50岁的女性客户,投保了一千万,保额是1150万 所以危险保额是1150万-1000万=150万 50岁女性每月每万元危险保费是2.51 所以假设帐户价值不动情况下 客户每月内扣的危险保费是150*2.51=376.5 年化下来第一年是376.5*12=4,518 但是很多客户不知道,危险保费是每年调整的 当这个客户60岁的时候,每月每万元的危险保费是6.08 也就是每月内扣危险保费是6.08*150=912 年化下来是10,944 但是如果你是卖给70岁的客户 每月每万元的危险保费是16.19 每月内扣危险保费是16.19*150=2428.5 年化下来是29142 你所提到的不管帐户价值怎麽跌,客户不要解掉这张保单 挂了还能再拿回15% 但是,逆向思考一个问题 当客户的投资报酬率好过於15%时,客户挂掉是领回自己的钱 因为是保额跟帐户价值两者取其高.... 但是客户挂掉可以多拿到15%,也是因为她每月扣了危险保费 而不是无偿的 再来,如果客户不小心活很久怎麽办?(现在女性平均寿命约85岁) 85岁的时候每月每万危险保费是72.46 每个月要缴72.46*150=10,867.5 年化下来是130,410 如果客户不幸碰上2008年这种大幅修正 净值可以一口气掉快40%的 1000万的帐户价值变成600万 危险保额=1150-600=550万 50岁的客户月扣危险保费=2.51*550=1380.5 年化16,566 60岁的客户月扣危险保费=6.08*550=3344 年化40,128 70岁的客户月扣危险保费=16.19*550=8904.5 年化106,854 80岁的客户月扣危险保费=44.11*550=24260.5 年化291,126 85岁的客户月扣危险保费=72.46*550=39853 年化478,236 这些事情客户知道吗? 这些事情,您认为一个退休族承担的起吗? 你不能因为市面上高收益债基金大多是美元计价 所以说汇率波动你无解... 因为这是你帮客户规划出来的理财方式,你要协助它规避 更别说低点买高收益债这种话 买基金谁想买在高点?谁想碰上海啸? 此外,提醒您,前收的投资型保单一样要每月扣危险保费... DM麻烦再看清楚一点 最後,那只国民高收益债的配息率会掉,原因很简单 因为它知道继续硬撑高配息率只有两种下场 一种下场是为了硬撑高配息,硬买低评等高债息债,然後净值绩效放烂 另一种下场就是买一般评等一般债息债,然後每月拿客户本金配 又要有高配息,又要绩效好,又不配本金 要不就是这家基金公司特别会挑高收益债 要不就是市面上其他基金公司笨的可以 不然高报酬就是高波动,存定存的人不是傻子.... 最後,说句实在话 我不反对这种理财方式,但是该让客户知道的费用请讲清楚 该让客户知道的风险要让客户知道 不要只是告诉客户一个月可以领多少,不用怕净值波动 因为有保额的保障 为什麽非要推高收益债,不是推全球债?不是推组合债这种风险小一点 波动小一点的?更适合退休族的? 我真的希望这是最好的规划方式,而不是这样较能吸引客人 较有机会成交.... --

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