新闻恕删,部份内文恕删 ※ 引述《RichieChen (分享的快乐)》之铭言： : 个人观点: : 之前曾经看过谈到国外的财富管理,走的不是业绩制,而是绩效制,即帮客户绩效 : 做到多少,就可以抽取部分比例的佣金(如记忆有错请指正), 那就来指正吧 国外是哪一国? 并不是所有台湾以外的财富管理都像你讲的一样走绩效制 绩效制一样有缺点,只是没遇过的人也想不出来缺点在哪里 随便讲一点好了,走绩效制到极端就是代操 代操操得好的人一样会跳到体制外去做私募或避险基金 剩下的可能就是一些浮浮沉沉偶尔踩到地雷的 而且绩效制常常会为performance fee不顾风险努力往前冲 这样对客户到底是好还是不好? 就看个人的感觉了 : 但国内的理专一直走的是业绩制,Richie曾经见过"顶级业绩的理专" : 做法都是当投资者问为什麽会建议这种产品,她只说"保证一定赚" : 等赔了顾客回来吵,由於顾客自己有签名,也无法提出她保证赚钱的证明 : 当然最後都是不了了之 这句话"做法都是..",很有一竿子打翻一船人的误解,主观太深 "顶级业绩"後面可能也代表了专业及会帮客户赚钱 另外,广义的理专,并不是只有业绩制或绩效制 也有在trade里面赚差价的(客户保证赚,但是业务赚更多) 金融商品跟交易方式千变万化,抱歉喔!要学的东西还很多哩 讲太深怕听不懂 : 基本上国内的理专专业度其实大部份都不足,造成 : "有证照却不懂理财",国内目前考照还是以法规为主,不是以真正的资产规划, : 或是投资能力的栽培为主, 将客户分级当然不是坏事,但希望在帮客户分级甚至 : 分出更高级的SVIP时,要思考的一点是,银行理专的能力是否也跟着升级? : 基本上有一个理专服务是很方便的事,但要注意的是自己也要做功课 : 才能判断出到底理专建议的是为业绩还是为了你好,实际上,有良心的理专还是 : 不少...但就得靠投资人做功课去发掘谁是真的好,真的坏, 基本上,要从事合法的金融业,证照还是一个门槛,毕竟是国家授予的认证 当然,如果有人不守法要私底下做一些狗屁倒灶的事 投资人应该要睁大眼睛,仔细观察 "有证照不懂理财"固然不对,但"没证照又没基本常识"就更不可信任 慎防慎防 说到底,理财投资还是要靠自己, 理专或是老师(这里指的是电视上的投顾老师或专家) 背後存有什麽动机或私心,谁也不知道. 例如:理专要赚周转率的,公司政策不得不推产品的;老师要倒货吃货的,要削会费的 所以基本上同意你说的"投资人要自己做功课" : 有时候好的理专, : 重要性远大於那手续费差一两折,而在银行也曾听过那种顶级业绩理专, : 要求转介"有钱的客户",而先要求先查客户的资产"太小的不要介绍过来" : 这种行为真的是相当的差劲,可是业绩导向制却让这一类的害虫,越喂越大只, 以理专来说,理专也是人,每天的时间跟能承受的压力也是有限 记得版上有一个版友说过:"我手上几千万,压力跟操作手法当然不一样" 如果你也同意这句话,那麽"顶级业绩理专"能照顾的人有限,也应该可以理解 而且,这也是银行本身的政策,是商业考量 : 当然,如果是小额投资人,还是有许多选择的,比如说可以找一些较小的本土银行 : 通常这类的小银行给的折扣也会较多,服务也比较不会大小眼,最近安泰网银下 : 单定期定额4.5折(单笔不太清楚),其实也是小额投资人可以考虑的选择 : (虽然他们没卖美林系列,但网银可以选择的定期定额扣款日很多天), : 大富由天,小富由俭,只要开始理财投资,不管什麽时候都不嫌晚 之前也有一个版友说过:"操作一两千万跟一两万是不一样的..你不会懂.. 我相信 你永远也没有机会懂 不好意思" 我就非常不认同这句话,因为我接触过的HNWI客户都很谦虚,也很客观在吸收新知. 会讲出这种话的人,就算是"大富由天"(其实是爸妈给的),也不值得一提 所以,对於照顾小额投资人的建议,我觉得资料蒐集的非常好, 虽然这些网路上就查得到,还是感谢这些枝微末节的用心 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 61.228.101.106