百万美元族 财富管理新宠 【经济日报╱记者吕郁青／台北报导】 2007.11.02 03:28 am 财富管理VIP不够看，国内财富管理银行要开始抢攻Super VIP市场。北富银明年将切出往 来资产在3,000万元以上的高资产客户，创下国银最高门槛纪录；中信银也将切出1,000万 元高门槛的客群，祭出「特别」服务。 国内M型社会趋势愈来愈明显，中信银与北富银二大财富银行为了抢攻更有钱的客户，计 划将更高资产客户区分出来，服务升级、理专的条件也升级，服务的内容也将朝税务和资 产保全等方向规画，不再只是强力促销产品。 目前国内银行财富管理的门槛，普遍在100万元至300万元间，Su-per VIP将是大型财富管 理下一波竞争重点。 中信金个金执行长尚瑞强昨（1）指出，过去这些百万美元资产的贵客，几乎全数都被私 人银行网罗，本国银行很少有着墨空间，但随着私人银行这几年将门槛提高到300万美元 至500万美元，也就是新台币约9,700万元至1亿6,000万元的更高等级客群，百万美元族群 乏人经营，将成为国银的新利基。 相较中信银切出1,000万元的Su-per VIP客户，北富银更是首创国银最高门槛，要切出 3,000万元的客层。北富银财富管理部资深协理陈怡芬指出，明年为了切出3,000万元以上 高资产客户，也会同时将财富管理的门槛由300万元降为150万元。 北富银原先财富管理客户的门槛是300万元，有专门的理专可以面对面提供服务。50万元 以及10万元的客户则由空中理专服务。 陈怡芬表示，300万元以上的客户已有近8万名。预计北富银将VIP客户门槛降到150万元， 明年客户数将可大幅成长逾10万人，且切出更高资产的客户，有助提高资产品质与金额。 「这群百万美元客户的需求跟新台币百万元的客户完全不同」，尚瑞强说，也不是所有国 银都有能力提供Super VIP服务，必需要从产品、理专重新训练、调整。 陈怡芬说，3,000万元Super VIP需要的是税务规划，过去会计师会提供建议，但没有相关 商品，银行可以提供商品顺便建议；中信银也正在训练理专，未来考绩制度也将改为与客 户资产连动，而不再是「卖多少、抽多少」的产品销售导向考绩制度。 【2007/11/02 经济日报】 个人观点: 之前曾经看过谈到国外的财富管理,走的不是业绩制,而是绩效制,即帮客户绩效 做到多少,就可以抽取部分比例的佣金(如记忆有错请指正), 但国内的理专一直走的是业绩制,Richie曾经见过"顶级业绩的理专" 做法都是当投资者问为什麽会建议这种产品,她只说"保证一定赚" 等赔了顾客回来吵,由於顾客自己有签名,也无法提出她保证赚钱的证明 当然最後都是不了了之, 基本上国内的理专专业度其实大部份都不足,造成 "有证照却不懂理财",国内目前考照还是以法规为主,不是以真正的资产规划, 或是投资能力的栽培为主, 将客户分级当然不是坏事,但希望在帮客户分级甚至 分出更高级的SVIP时,要思考的一点是,银行理专的能力是否也跟着升级? 基本上有一个理专服务是很方便的事,但要注意的是自己也要做功课 才能判断出到底理专建议的是为业绩还是为了你好,实际上,有良心的理专还是 不少...但就得靠投资人做功课去发掘谁是真的好,真的坏,有时候好的理专, 重要性远大於那手续费差一两折,而在银行也曾听过那种顶级业绩理专, 要求转介"有钱的客户",而先要求先查客户的资产"太小的不要介绍过来" 这种行为真的是相当的差劲,可是业绩导向制却让这一类的害虫,越喂越大只, 当然,如果是小额投资人,还是有许多选择的,比如说可以找一些较小的本土银行 通常这类的小银行给的折扣也会较多,服务也比较不会大小眼,最近安泰网银下 单定期定额4.5折(单笔不太清楚),其实也是小额投资人可以考虑的选择 (虽然他们没卖美林系列,但网银可以选择的定期定额扣款日很多天), 大富由天,小富由俭,只要开始理财投资,不管什麽时候都不嫌晚 -- Richie's理财观点 有别於一般的理财部落格 这里大部分都是Richie独特原创的理财观点, 以特别的角度为您切入,让您每天都有新的发现,这里鼓励并引领您建立独立思考的能力 以建立成功的理财观 http://tw.myblog.yahoo.com/richie-chen --

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