家人因为不理解投资的方法,在亲友建议下买了两份投资型保单,一份是某x局的 步步高陞专案(期限剩下1年半),另一个为老牌国x人寿的万能型保单(约期5年,目前以保了 3个月,保费采年缴一次的方式),都以17岁的小妹为投保人.其中国x人寿的万能型保单有 单笔买了100万元的基金. 小弟还在读书,不懂投资,但是在此版爬文拜读之後,才恍然大悟保险与理财是应该分开 的!因此份保险非买保障,乃是家人不知道基金可以直接投资,才购买此一保单,目的是想 理财,但投资型保单扣除掉保费支出跟管理费,很难达到投资获利的目标. 目前打算劝家人解约.因为人在外地,要回家才能处理,因为家人理财观念需要在沟通, 在解约之前这里想请教前辈一下: 1.国x人寿因为刚保3个月,已付了一年的保费,无法用立即停止支付保费让保单 失效的方式,因此打算解约把剩下的钱拿回来.因为今年大多数基金也有一点绩效,因此 想马上赎回并解约.因为保险员哄我家人说基金已经拿去投资,短期无法拿回,就算拿到 也会损失30-40万元(想也知道是虎烂). 目前打算先跟保险员谈,不管他如何说嘴就是要解约,不行就直接把解约资料写好直接 寄给总公司,不知这样是妥当? 2.x局的投资型保单比较麻烦,是母亲在人情压力之下买的.我劝母亲别保了,结果母亲 回说:"我邮局朋友是我小学同学,他会骗我吗?"接着质疑我是否被别的推销人员哄骗解 约要买新商品,闹得很不开心.(目前我母亲被洗脑的很严重几乎完全听信他朋友的话) 因为此保单也是一年一保(也是采年缴),年缴六万,还一次绑六年,我门家据说买此类型 投资型保单已十多年了,因为母亲贪X局的利,反到被对方贪到我们的本,(几十年 下来不知道被偷赚了多少).我想要是换是其他人也会觉得母亲的朋友在蒙骗他,因为 要投资基金是可以直接跟邮局买的.(何况步步高升根本没有投资基金,只是赚储户的钱) 目前打算建议母亲直接跟邮局买基金,兼顾人情与自身利益,不知可否?或是狠下心来 直接解约,把钱拿回来,自己去券商开户买基金算了? 希望大家给我建议,如何在不闹家庭革命的情况下跟家人分析利弊,把投资型保单的资金 安然过渡转移到正规基金投资上? 参考资料 步步高升网址 http://www.post.gov.tw/post/internet/c_insurance/index.jsp?ID=113333881528 --

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