作者jayjay6125 (我只爱何小拉...)
看板Fund
标题理专甘苦谈.....
时间Wed Sep 26 10:24:42 2007
大家安安呀 我又来了
今天跟大家分享一点心得
本来标题要打如何挑选一个好的理专
不过我不想用条列式的方式写
(毕竟这太无聊了嘛...)
那就换个方式写 写自己曾担任过快2年的理专生涯的经历
相信FUND版的乡民都很冰雪聪明 IQ都130以上
一定能看的出个中端倪
................................我是分隔线...................................
3年多前刚结束与朋友合作的小生意
觉得应该要找一份稳定又有发展性的工作 然後又能符合本身的兴趣
看看当时的热门工作找寻 再翻翻杂志
发现各银行理财专员似乎都在大幅扩编
(笔者本身在大5时做过约2年的保险业务 私立大学财务金融系毕业
对股票 基金又有些许的研究........心里想 这 这不就是为我而准备的工作吗)
兴冲冲的丢在104丢了履历
第2天下午 突然有通电话打扰在梦里与比基尼美女戏水的我
迷迷糊糊的接起电话 看手机萤幕很像是朋友公司的电话
正想给他个OOXX鸟儿飞之类的问候
"你好...请问你是jayjay6125吗"
"是...我是...请问你是"
"我是xx银行理财中心的OO副理"
"你有在我们银行投履历 想请你过2天来我们公司面试"
满怀期待的拿起笔 抄了时间与地址
到了第2天 穿了大学时老爸带我去sogo买的西装
(念大学有一天我阿爸突然觉得我应该买一套西装 就买了...好贵)
剪个清爽的头毛 又心里想骑车怕脸会黑 (台北的空气真的很脏)
就当一次大爷坐小黄
面试时是所有人先在一个大的会议厅(那时记得坐了约50-60人)
然後有4个部门的人来说明自己部门的业务性质
然後开始分批面试
问的问题很老生
"你为什麽想来我们银行"
我回答
"因为这家银行目前是国内第X大的民营银行..
而且未来事业版图扩充企图心十足 .....布拉布拉
我相信在这样的环境上班 所得到的决不是一般银行能给予的
而且银行在我身上的付出 一定能很快回收 "
回答的铿锵有力 信心十足
殊不知在昨天晚上特地上网背了一下银行的历史新闻跟未来展望
看到2位面试官脸上浮起浅浅的微笑
我想我成功了
果不期然 第3天我接到录取的电话
"请你X月X日来内湖职前训练"
对了 我担任的理专并不是坐在银行里面的理财专员
而是在办公室打电话给目标客户
问他是否需要理财服务的理财专员
因为这家银行还蛮有远见的 "在我们银行没存钱的 不代表他们没钱"
就这样 开启了我紧张又刺激的理专生涯
职前训练的1个月 我们开始学习基金 保险 连动债等等的一些基础知识
老实说 大部分的课程对於我来说是轻松的
但是我发现本班13人里面 有近1/3是相关科系 另外1/3是没有投资的经验
这时我有点震惊 若大部分未来的理专都没有相关投资经验 那要如何与客户接触呢
但时间过的很快 训练的时间就过了
我开始上线打电话联络目标客户
此时薪水29000+1800伙食津贴
..............................过了5个月....................................
jayjay6125呀 leader找你
远方同事传来这句话 也是我那时很害怕听到的话
拉了张椅子坐到leader的旁边
"jayjay6125这个月业绩又没到了 已经是第3个月业绩欠佳了"
"你觉得我要怎麽做...再写一次暂延长派遣的业务联系涵吗......"
"jayjay6125..我觉得你是有能力做好这份工作的"
妈呀..加上新人试用期的3个月...其实我已经6个月业绩没达标准了
跟客户联络的感觉还不错呀
多多少少也一些基金的手续费入帐呀
但是基金的手续费收入对我们的业绩而言实在是九牛一毛
单笔新台币50万的基金投资 手续费3% 再打个5折..然後又跟基金公司拆帐
理专能认列的手续费收入顶多3000元
对於我们一个月手续费收入要20-30万以上的理专而言真的是杯水车薪
比较余其他已经上手的理专
将投资型保单..连动债..这2样手收认列最高的投资产品卖的吓吓叫
每个月手续费收入动辄50万以上 月薪10多万以上的理专
我实在是很佩服
将一些投资的报酬极大化 风险极小化
我们所演练的话术其实很不错 几乎都能应付客户的疑虑
但是每当自己与客户认识混熟之後
我心里想
这位客户很有钱 丢个10万20万美金不是问题
但我需要因为业绩压力push他买一些我所部认可的投资商品吗
常常再这一瞬间的迟疑
我放弃了...
每个月银行都会推出一些不同的连动债或单笔投资的投资型保单
我们理专其实多少也知道这档产品的报酬率会不会好
提前赎回的机率高不高
适合怎麽样风险属性的投资客户
但为什麽有些产品理专自己觉得不好还要硬推出去
(对75岁的退休老伯伯叫他买12年期的利率型连动债券....我办不到)
说真的
都是为了业绩 为了餬口饭吃 为了不被自己的leader盯
真正为了客户设身处地着想的
老实说我看不到几个
所以我理专的前半年
我的业绩很差
我的内心很迷惑
理专应该是一个家庭的理财家庭医师
要先了解客户的背景 需求 再给予适当的建议
但怎麽会是要我们赶快把客户close掉
将我们手上所分配的投资商品努力推销出去
所以我花了很久的时间与客户联络 了解他们的状况
虽然有时的推荐没有被接受
但至少上班的日子很快乐
除了每个月业绩检讨会的时候我都会乖乖的报到
不过
这半年的训练 我已经有办法一通电话就知道客户有没有钱
也有办法让客户对我说出他们心里真的想说的话
虽然我这半年的月薪永远是29000再加1800伙食津贴
寄给客户的投资建议都有如石沉大海一般
希望-失落-希望-失落
但是我真的认识了很多朋友
我过的心安理得
by the way 跟我同期近来的同事13位 现在只剩下4位而已 XD
.................................我是分隔线................................
这一篇算是我当理专的前篇
不知道po在这里好吗
本来想一次写完的 但怕大家看的太累
若大家想看下一篇
"一飞冲天"
就偷偷的推一下 不然用箭头也可以
祝大家投资愉快了
--
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3F：推 sunny714:头推~现在身陷您过往地狱的小乡民QQ 09/26 10:28
4F：→ elliotway:阿~慢一步 09/26 10:29
5F：推 luoren:台湾的金融环境就这样 理专变成只是sales 09/26 10:33
6F：→ luoren:乱卖连动债 和 投资险的一堆 有良心的理专都活不久... 09/26 10:35
7F：推 lgagirm:理专没良心的源头似乎是来自上级... 09/26 10:39
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111F：推 airer:推...为未来作准备 09/26 20:12
112F：推 phxcon:推一推 09/26 20:26
113F：推 PW315:推推推推 我要看下一集!! 原PO做的是良心事业阿 09/26 20:56
114F：推 starloser:请再续写下去阿，很有同感，想学习一下您的经验。 09/26 21:03
115F：推 kevins113:哇塞J大好久不见了 09/26 21:08
116F：推 wilii:推...期待後续 09/26 21:18
117F：推 rudyych:期 待下一篇 09/26 21:22
118F：推 lobo200000:+1+1 很不错 09/26 21:52
119F：推 mycuteisabel:我们曾经当过同事耶~~不过当时我在别组~~ 09/26 21:59
120F：推 htliao:推,有良心的真的会很辛苦 09/26 22:19
121F：推 hista:推推推!~~~~~~~~ 09/26 22:22
122F：推 ieieie:push 09/26 22:41
123F：推 Dokyusei:想看～～ 09/26 22:48
124F：推 sury:有良心~推! 09/26 23:14
125F：嘘 ecoc77:就是想嘘...写这篇的心态是怎样 09/26 23:29
126F：推 skylooker:推...想看下一集~^^ 09/26 23:31
127F：推 linhukan:我要下集...(敲碗) 09/27 00:01
128F：推 andrew4728:一飞冲天 09/27 00:02
129F：推 fbgae:推有良心的好人 09/27 00:29
130F：推 hibody:推推推!!~ 09/27 00:42
131F：推 wish1208:呜呜...感触好深，我已经快一年没有业绩了 09/27 00:42
132F：→ wish1208:我就是那个，不想卖连动债和投资型保单 >"< 09/27 00:43
133F：→ wish1208:大概活不久了，已经被下最後通碟了... 〒︿〒 09/27 00:44
134F：推 glorialu:推..有良心的人不多了 09/27 00:48
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147F：→ jeir:而现在 无价的分享不但成为我的累赘(时间/精力上的!!!) 10/16 20:30
148F：→ jeir:更成为我每次面对通膨可怕消息时的痛苦质疑:要多为自己着想还 10/16 20:30
149F：→ jeir:是看见别人的需要?!如果我有像你这样一位理专就好了. 10/16 20:31
150F：推 kiwitonylee: 推 11/21 12:22