作者awss1971 (退出江湖)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 我的全市场指数投资及退休配置 Yr7
时间Fri May 1 06:03:52 2026
我的全市场指数投资及退休配置 Yr7
20260501
前言:
七年~~离开职场已届满七年，而个人进行全市场指数投资也满十八年了(从2008年金融海啸
时期清掉大部分个股转买0050开始计算)，一路走来回首看，指数投资绝对不是个能在短期
获得亮眼报酬方式，但对一位(比如我)没能力选股择时但有自知之明+耐心的普通投资人绝
对是个友善投资策略。
原本我的财务目标 : 没有主动收入情况下，仅靠自身资产藉由指数投资取得市场平均报酬
(并预估)足以支付生活所需无虞(
提领比例<3%)。
实际结果这七年复利加成让我的退休资产规模仍旧成长一倍(细想其实
七年一倍 =
年复利IRR约11%的累积，七年期间实际报酬如下列)，而要达成这一切就是这七年期间
资产配置无论遇到市场上涨或动荡时都能坚持下去，等待市场向上的波动回来获取长期复
利收益。
Yr1 (2019/5~2020/4) 报酬率 : 持平
Yr2 (2020/5~2021/4) 报酬率 : +22.77%
Yr3 (2021/5~2022/4) 报酬率 : 持平
Yr4 (2022/5~2023/4) 报酬率 : 持平
Yr5 (2023/5~2024/4) 报酬率 : +20.09%
Yr6 (2024/5~2025/4) 报酬率 : +9.04%
Yr7 (2025/5~2026/4) 报酬率 :
+29.92%
20190501~Now 七年投资纪录如下，之前PO文列表如下,有兴趣请自行查阅 :
首篇 (2019/5) : Start
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) 报酬率 : 持平
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) 报酬率 : +22.77%
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) 报酬率 : 持平
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) 报酬率 : 持平
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
Yr5 (2023/5~2024/4) 报酬率 : +20.09%
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
#1cCN08HO (Foreign_Inv)
Yr6 (2024/5~2025/4) 报酬率 : +9.04%
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html
#1e4gYn3i (Foreign_Inv)
指数投资让一般人能获取市场平均报酬，端看每个人是否满足於市场报酬，本篇持续分享
个人全市场指数投资为主轴的投资纪录。
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Yr7 第七年投资纪录: (2025/5~2026/4)
投资报酬 :
+29.92%
资产配置(设定目标) -> 股 : 固定收益 : 美(国)债 : 现金比为 70% : 5% : 15% : 10%
1. 股票: 73.83%
VWRD : 46.98%
0050 : 18.52%
QQQ : 8.33%
2. 海外公司ETD : 2.83%
3. 美国国债ETF : 11.79%
4. 现金(定存) : 11.55%
配置异动&调整:
1. 海外公司ETD 有一只call back赎回
2. 再平衡将股票风险资产转了一部分到国债&现金部位
资产变动&提领比例:
1. 最近一年(Yr7)提领比例 :
2.02%
2. 之前提领比例 :
Yr1 : 2%
Yr2 : 2.1%
Yr3 : 1.8%
Yr4 : 2.36%
Yr5 : 2.54%
Yr6 : 2.25%
3. (离开职场)七年净资产报酬 :
+107.4% (年化IRR : 10.98%)
总报酬(%) :
一年 七年
我 29.92 107.40 (净资产报酬，不含已花费)
--------------------------------------------------
AOA 24.80 101.44
AOR 19.49 74.58
复盘最近一年(Yr7)投资状况:
犹记去年五月我还在说看此策略能否安然度过川普关税之乱 XD XD(这话在当时无任何违
和感)，结果出乎意料从那时开始市场就一路向上到年底，直到2026/2美伊开启战端市场
在三月进入震荡(非单月最大跌幅，但绝对金额是最大的)，但四月(2026/4)又大幅向上造
就个人最高单月报酬。
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20190501~Now 七年投资总结:
七年期间遇到多次市场空头+美伊战争/谈判僵局现在进行式~~
2020年 Covid-19 : 造就单月最大跌幅(2020/3)
2022年 通膨升息+乌俄问题 : 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
2025年 川普关税之乱 : 後续发展竟然是拿到七年期间最高年/单月(2026/4)报酬 (究竟
是市场难以预料，还是川川 MAGA TACO来回导致??)
2026年 美伊战争/海上封锁僵局(2026/2~进行式)
经历七年时间资产持续成长一倍，现在看来市场对於2019年退休人员是友好的，所谓报酬
顺序风险为我带来丰沛报酬，投资规划持续执行如下策略 :
"全市场指数投资"+"资产配置"+"再平衡"
"适当提领(<3%)计画"
各位~~请坚持到底~~~
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 106.107.151.159 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1777586635.A.821.html
※ 编辑: awss1971 (106.107.151.159 台湾), 05/01/2026 06:45:50
1F：推 goliathplus: 感谢分享 05/01 08:21
2F：推 leehui12: 推 好奇退休时间都在做什麽XD 05/01 08:36
3F：推 tomap41017: 推 05/01 09:22
4F：推 AJCole: 好奇请教退休配置的美公债天期是买哪一种的 05/01 09:37
5F：推 myheartest: 赞赞 05/01 09:44
6F：→ myheartest: 其实关键是提领<3% 未来再来一波通膨的话有点挑战性 05/01 09:45
7F：→ myheartest: 当然本金base越大就越没压力 05/01 09:46
我的重点的确放在提领率<3%，另外年龄也是一个考量(今年已经满55岁了)，加上资产规
模增长速度远远赢过通膨，报酬顺序风险没出现又给了翻倍，压力的确很小~~~~
8F：推 hobby: 请问 七年资产翻倍 但提领率一直维持在2%附近是因为刻意让 05/01 10:49
9F：→ hobby: 支出随之上升吗？ 05/01 10:49
我一开始退出职场就是设定提领率不超过3%(以结果来看有点保守)，随着资产增加持续努
力增加支出~~
10F：推 afakao: 谢谢分享 05/01 11:02
11F：推 afakao: 帮忙回覆前面版友疑问 原PO前几年有提到 配置的美国债 E 05/01 11:08
12F：→ afakao: TF 是短中期的 05/01 11:08
Yes，主要是短中期公债~~
※ 编辑: awss1971 (106.107.151.159 台湾), 05/01/2026 11:17:22
13F：推 mangojr: 感谢分享 05/01 11:56
14F：推 andy2255555: 推推 05/01 12:17
15F：推 AJCole: 感谢说明 05/01 13:42
16F：推 lovy: 推实战经验 05/01 13:58
17F：推 Arodz: 推 05/01 14:38
18F：推 ld52571: 感谢分享，受益良多 05/01 14:40
19F：推 kitten123: 被call back的ETD是TBC吗? 05/01 16:27
不是喔~~是BC.PRA
20F：推 bifox: 今年追随你脚步也退休了 05/01 17:03
恭喜，祝一切顺心~~~
※ 编辑: awss1971 (106.107.151.159 台湾), 05/01/2026 19:19:38
21F：推 Kewpie998: 谢谢分享，跟随前辈的脚步我也在2024年中退休了，这几 05/01 19:34
22F：→ Kewpie998: 年的投资报酬真的蛮舒服的 05/01 19:34
看了一下，Kewpie998 2023/7在CFP有发文询问过，当时规划提领率大约3%左右，经过这两
年资产应该也有所增长(也是全市场指数投资为主)，相信退休财务更加健康~~很棒!!!
※ 编辑: awss1971 (106.107.151.159 台湾), 05/01/2026 19:50:55
23F：推 FreeWretch: 感谢分享 指数投资的典范 05/02 00:29
24F：推 absww: 超棒的分享 05/02 07:35
25F：推 hsinp: 请问前辈有房产吗？ 有没有考虑利用增贷投资拉高收益？ 05/02 07:53
26F：→ hsinp: 我正在做退休规划，在想说是否用增贷拉高收益 05/02 07:53
27F：→ awss1971: 有，但没有增贷，因为一开始设定提领率3%就知道足够也就 05/02 09:51
28F：→ awss1971: 没往增贷方向考量~~ 05/02 09:51
29F：→ awss1971: 如果你的计划提领率是偏高(>4%)，请务必慎重考虑是等待 05/02 09:51
30F：→ awss1971: 资产规模更大or拉高风险进行增贷以提高"预期报酬"，毕竟 05/02 09:51
31F：→ awss1971: 退休後是没有主动收入，但每个人承受风险耐受度也有所不 05/02 09:51
32F：→ awss1971: 同。 05/02 09:51
33F：推 hsinp: 感谢回覆 确实最好能再多工作几年 撑到提领率小於4%或 05/02 12:38
34F：→ hsinp: 撑到小孩出社会 05/02 12:38
35F：推 no2muta: 推 厉害 05/02 20:47
36F：→ KCKCLIN: 其实很简单但也很不简单 05/02 21:49
37F：推 coo2266: 推 05/03 12:17
38F：推 darkjedi: 感谢大哥 受你启发也想写一下自己的 祝你身体健康 05/03 13:26
我在投资初期也承蒙多位前辈指点，心存感激~~~
身体健康第一才能好好享受财富，也祝福你~~~
※ 编辑: awss1971 (106.107.151.159 台湾), 05/03/2026 14:04:03
39F：推 kingofsdtw: 好羡慕大哥，买完房实力依然雄厚 05/03 19:40
40F：推 kurt1994: 不知不觉也追了系列文七年，感谢分享！希望自己在猪年48 05/03 20:47
41F：→ kurt1994: 岁时也能达成目标！ 05/03 20:47
42F：推 opie: 推，好厉害 05/03 22:32
43F：推 maxangel: 感谢分享 很有用 05/04 12:16
44F：推 ancer: 推 05/04 14:13
45F：推 bluegates: 看到这篇文就知道又过了一年啦 05/04 14:30
46F：推 Patricklu: 推 05/04 15:04
47F：推 z010529: 推 看来提领3%蛮安全的 05/04 15:20
48F：推 Gyin: 推 这个提领率碰到长期熊市也很安全 05/04 16:02
49F：推 newbrain: 好猛 05/05 03:59
50F：推 pttccbbs: 这个最强的在於提领小於3% 05/05 11:03
51F：→ pttccbbs: 当你从投资赚到钱 很难守住这个底线 05/05 11:03
52F：→ pttccbbs: 我老婆要求: 飞欧洲商务舱+五星级饭店+高档料理体验 05/05 11:05
53F：→ pttccbbs: 很难不满足她的需求 花剩下的钱 才是真正存下的本钱 05/05 11:05
54F：→ pttccbbs: 当你赚越多 通常也会花越多 很容易没有节制 05/05 11:06
55F：→ pttccbbs: 55岁应该是 最会花钱的时候啊~~~ 05/05 11:12
56F：推 Friday: 55岁，正常来说小孩也差不多出社会了，父母可能也没了 05/05 11:29
57F：→ Friday: 这时候夹心饼的负担已消失。花钱、省钱都可以自己掌控才对 05/05 11:30
58F：推 wuAE: 感谢分享 05/05 17:15
59F：推 geminitea: ptt大你那种花法... 好恐怖== 一年去几趟啊？ 05/06 15:25