作者hahahsu0702 (hahahsu0702)
看板Foreign_Inv
标题[请益]新手请教定期定额 IB VWRA / 复委
时间Thu Jul 25 17:26:05 2024
代po，原po以quantumumab身分在推文回覆
小弟是刚出社会的投资新手，有爬文研究一下指数投资，
因为还想保留一些股债配置的操作，现在暂无考虑AOA，
目前规划每个月拨2万台币投资全球股市ETF，1万放BNDW。
全球股市ETF部分我爬文比较过VWRA与VT，VWRA较高的长期报酬与极低的股息再投入成本
颇吸引我。
小弟初步列出了三种可能定期定额的方式还有交易成本，想请教板上前辈的看法：
方法一：每年电汇IB买VWRA
目前海外券商只有IB提供英股定期定额的功能，因佣金跟美股差不多低，就暂不考虑用IB
买VT了。
交易成本主要出在电汇上，因每笔1000多台币的电汇费无可避免，故采每年汇款约36万，
控制交易成本在小於0.4%，再自行设定每月定额买VWRA及BNDW。
优点除了VWRA报酬稍大於VT，还包含交易成本低於复委托、可以定期定额摊平风险、海外
避险优势或有IB其他投资方法可用，
缺点则有VWRA没有小型股、规模较小、IB国内提款不易、遗产认列等问题，
但仍是我觉得长期而言较理想的选项。
方法二：富邦复委托VWRA
应该是最不理想的选项，
富邦目前无法定期定额交易VWRA，单笔投入不时有50 USD的最低手续费，
即使没有最低手续费，交易成本0.6%大概跑不掉……
算一算定期频率要订为一年才能控制在0.6%出头。
优点就是较高的年化报酬，跟VT比较平均不到一年就可以在资本利得上赚回手续费，
缺点除了手续费贵之外，还多了手动定期择时的风险、不易查看即时损益等。
方法三：富邦复委托VT
手续费0.2%最为低廉，且无最低手收，似乎是三者交易成本最低的选项。
优点有VT规模大、流动性高、追踪误差低，及国内券商出金、接洽容易等优势，也能立即
投入(方法一、二会晚一年)，
缺点来自於配息30%预扣税及再投入拖累，以及VT+DRIP年化报酬仍略低於VWRD、美国高额
遗产税等。
考量到未来投入金额还有成长空间，方法一的0.4%可再压低，假设VWRA规模、流动性持续
成长，是否是最适合的方法呢？如有其他更好的方法或思虑不周之处，也欢迎前辈们指教
！
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更新：
感谢前辈们建议，营业员回覆可以帮忙申请0.15%看看！
如果成功方法二会成为首选，除非无最低收的优惠截止
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.71.213.160 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1721899567.A.3CE.html
1F：推 vyvian: 国泰复委托定期定额07/25 17:29
2F：推 AJCole: 现在富邦新客户买英股已经没有无手续低消了吗??07/25 17:34
3F：→ AJCole: 看到了....是定期定额07/25 17:35
4F：→ AJCole: 其实自己月初手动买入 也不会太不方便07/25 17:36
5F：推 winterfrost: 富邦现在有单笔没低消优惠活动 到年底(已经延长过)07/25 18:00
6F：→ zqy578639: 富邦手动买0.15% 每月一次应该也不到不方便 07/25 18:02
7F：→ zqy578639: 每年电汇一次 时间成本太大 07/25 18:03
8F：推 winterfrost: 我vwra都每个月手动买 只差在没碎股07/25 18:03
9F：→ ongioku: 富邦单笔无低消吧07/25 18:30
10F：推 sefthon1: 富邦可以找谈0.15%，目前无低消07/25 19:18
11F：推 Oalnenya: 方法二的资讯错误，富邦英股无低消，而且多问几个营业 07/25 19:32
12F：→ Oalnenya: 员，手续费行情应落在0.15-0.2%07/25 19:32
13F：推 BRANFORD: 先前问过 富邦营业员说要3万镁以上(单笔?)才给0.15% 07/25 19:34
14F：推 treebird: 去Broker版可以徵到富邦0.15%的条件，目前到年底都是无07/25 20:02
15F：→ treebird: 低消。07/25 20:02
16F：推 wju1230: 国泰买VT比较简单 07/25 20:03
17F：→ treebird: 如果无法单笔投入，想要分批投入采用定期定额方式避免心 07/25 20:05
18F：→ treebird: 魔使用IB也可以07/25 20:05
19F：→ thomasxp: 富邦去徵应该可以徵到英美股0.15%无低消07/25 21:37
20F：推 yakulttw: 据说联邦银行汇款500台币07/25 21:48
21F：→ princeps: 单笔三万镁买美股ETF是国泰3镁乐胜07/25 21:52
22F：→ ffaarr: 认真说 你bndw改vagu或aggu的效益比vt改vwra还大。 07/25 22:10
23F：→ ffaarr: 而且涵盖债数很接近。07/25 22:10
※ 编辑: hahahsu0702 (111.71.213.160 台湾), 07/25/2024 23:14:30
24F：推 hank0526: 富邦复委托没低消 0.15%手续费买vwra 07/26 00:01
25F：→ hank0526: 我有钱就all in 内心蛮踏实的 每天就认真工作很开心 07/26 00:01
26F：推 odaaaaa: vt.vwra都有，报酬率vwra目前好1%左右 07/26 16:08
27F：→ max70937: 推哆啦王，BNDW被外国扣太多税了，英股版本比较适合 07/26 22:31
28F：→ hahahsu0702: 感谢哆拉王提点！之前确实没注意到BNDW的税务问题 07/27 01:08
29F：推 nlcshhu: FWRA也是追踪全球指数 现在6块多～虽然持股1900档而已 07/27 06:50
30F：推 silence1628: 电汇部分，联邦银行全额到汇500元新台币，板上之前 07/27 07:23
31F：→ silence1628: 有讨论~给你参考 07/27 07:23
32F：→ silence1628: 另外富邦英股复委托，目前听到最便宜的是0.15趴 07/27 07:25
33F：推 yuenru: 推文很多好意见 08/03 19:52