作者buji ()
标题Re: [请益] 有关etf提领的问题
时间Tue Dec 20 15:35:27 2022
※ 引述《xzhi (phgrace)》之铭言：
: 各位好
: 小弟etf新手（甚至还没买）
: 明年开始打算定期定额或累积一定金额买入
: 但有一个问题想询问
: 查网路退休後提领率4%以下最保险
: 但是etf通常配息不会配到刚好4%
: （查过去大概落在2-3%）
: 那这样必定会需要卖股领取生活费
: 但ETF投资必定会遇到熊市回档
: 那如果刚好是熊市回档的那年
: 能够提领的钱不就少很多吗？（或是要卖多一点股？但这样怕影响後续的退休生活？）
: 也不可能说熊市那几年就不提领（毕竟都退休没钱了？
: 不好意思
: 这几天在想这个问题有点绕出不来
: 方便请问各位可以解惑一下吗？
: 希望不要鞭的太大力
: 谢谢！
我觉得你过度忧虑了。
真正的退休生活，不会在你存到刚刚好的资产就退休。一定是存到比你需要的还多很多之後才会退休。
基本上你应该不必担心钱不够花，甚至会越花越多，才会选择退休。(被退休另当别论)
其次，对许多退休族来说，其持有资产可能过半都是固定收益产品。所以生活开销所需现金来自股息、债息、利息、房租。基本上不是靠股票/ETF操作买低卖高赚差价的。所以不会有你担忧的问题。
当然退休族还是会有风险性资产，但可能就是长期持有，也可能买低卖高。但既然生活所需不必靠卖股，所以不会有熊市被迫杀低的问题。
虽说股市的长期平均报酬率高於固定收益商品，但即使是年轻人，每个月收到薪水，也都优先留着开销，绝不可能先全部买股，需要时再卖。退休族没有薪水可领，所以必须以固定收益商品的收益来支应生活开销。
说实话，如果真的钱不够了，房子抵押贷款出来还是够用很久的。如果连自有房都没有，则显然还没有退休的资格。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 210.200.192.21 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1671521729.A.178.html
1F：→ GXIII: 别这样直白 打破大众FIRE的白日梦 12/20 16:03
2F：→ GXIII: 别这样直白 打破大众FIRE的白日梦 12/20 16:03
3F：→ seekforever: 这没回答到原po的问题吧 12/20 16:19
4F：→ seekforever: 大致上就是钱够多就不用投资的意思 12/20 16:19
5F：→ seekforever: 问题就是大多数人钱并没有那麽多，但还是会有退休规 12/20 16:20
6F：→ seekforever: 划的需求 12/20 16:20
7F：→ yuyuyuai: 言之无物 12/20 16:44
8F：推 boombastick: 原po连etf都还没购入，也还没所谓的长期投资，烦恼 12/20 17:09
9F：→ boombastick: 提拨率会不会太早 12/20 17:09
10F：推 daze: 如果你用 Lifecycle investing 观点，提领率的问题其实是前 12/20 17:40
11F：→ daze: 後一贯的，并不是个等退休再考虑的问题。 12/20 17:41
12F：→ daze: 举例来说，假设现有资产一千万，未来薪资收入折现一千万。那 12/20 17:42
13F：→ daze: 如果一年花70万，就是3.5%提领率，一年100万，就是5%提领率 12/20 17:43
14F：→ buji: 如果以固定提领金额提领，原po可能会担心熊市时本金减损过 12/20 19:24
15F：→ buji: 多 12/20 19:24
16F：→ buji: 实务上就是存多一些再退。我那些主动退休的同学都如此 12/20 19:26
17F：→ buji: 当然，学理探讨就要请教 daze， ffaarr 大 12/20 19:30
18F：推 kitten123: 讲了一堆和没讲一样XD 12/20 19:43
19F：推 SweetLee: 研究这个问题的目的常常在於有人想早一点退休 甚至也要 12/21 10:06
20F：→ SweetLee: 先研究之後才知道要存到多少才好退休 12/21 10:06
21F：→ SweetLee: 所以不会有太早担心的问题 12/21 10:07
22F：推 SweetLee: 那个原PO的问题就是对整个被动投资还没有概念 所以不敢 12/21 10:45
23F：→ SweetLee: 投入 那种信心程度是就算投入了 一个小崩盘可能就吓到杀 12/21 10:45
24F：→ SweetLee: 出的程度 所以还是让他自己去弄懂吧 12/21 10:46
25F：→ flypenguin: 第一关持续稳定投入不卖出就刷掉一堆人了。 12/21 11:32
26F：→ flypenguin: 前两年市况好，卖掉不敢买回来的一抓一大把。 12/21 11:32
27F：→ flypenguin: 被动投资真的是说起来简单，做起来难。 12/21 11:33
28F：→ buji: 即使可FIRE的提领率理论值是4%, 最好安全系数抓高些 12/21 17:55
29F：→ buji: 让自己达到3.5%, 乃至3%或更低，才有余裕应付各种意外 12/21 17:56
30F：→ buji: 像我自己离开职场後的开销，居然增加20%。可能是 12/21 17:57
31F：→ buji: 花钱的时间变多了 12/21 17:58