作者r44 (嗄四四)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 美国 I Bond 年化报酬率 7% 与简介
时间Fri Dec 3 09:06:35 2021
有图部落格版
https://holyisland.blog/us-i-bond/
最近才知道 I Bond 这个东西，因为它的年化报酬率刚冲到 7.12%。
研究一下发现它由美国政府担保，具有抗通膨、保本与省税的特性。
而如果你符合这些情况，可以考虑拿它当作定期存款来用，来稍微抵抗一下通膨：
1. 有笔一年内不打算使用的钱
2. 觉得通货膨胀很高
3. 保证本金零风险（不亏本）
4. 拥有美国的 SSN
5. 不介意操作一个像化石的美国财政部网站
下面是 I Bond 比较重要的特性：
1. 债券报酬率 = 预期通膨率 Inflation rate + 固定利率 Fixed rate
2. 购入後每半年付一次利息，直到赎回或满三十年
3. 预期通膨率每半年（四月与十一月）调整一次
4. 固定利率不会变
5. 赎回前不需要付税，报酬免州税与市税，不免联邦税
6. 每月历年每人购买上限是 $10,000
7. 对购买者没有收入限制
8. 只有有美国 SSN 就可买，需住在美国或是公民
9. 不用透过券商，直接上财政部网站买
10. 不能交易给他人（因此票面价值不会变，跟传统债券很不同！）
11. 有分纸质版跟电子版（这只讨论电子版，纸本的感觉很麻烦）
我自己打算拿它当作定存来用，来慢慢取代目前使用的 Ally 因为其利率只有 0.5%。
目标不是赚钱，只是拿来当作长期的紧急储备金的存放处。
有兴趣的人可以参考看看～
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 104.133.3.83 (美国)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1638493600.A.CAD.html
※ 编辑: r44 (104.133.3.83 美国), 12/03/2021 09:10:00
1F：→ agario: 怎麽可能不需要是居民或公民，不要误导大家 12/03 09:19
4F：→ pttccbbs: 美国10年利率，没有那麽高，这个怪怪的 12/03 09:28
※ 编辑: r44 (104.133.3.83 美国), 12/03/2021 09:42:23
5F：→ r44: 感谢更正，原本想打绿卡或公民 12/03 09:42
※ 编辑: r44 (104.133.3.83 美国), 12/03/2021 09:45:53
6F：→ ffaarr: 不过7%是最近行情，下次评价日通膨没这麽高就没了。 12/03 09:49
7F：推 Okajima: 这样感觉买公债ETF就好，要再平衡也比较方便 12/03 10:07
8F：→ Okajima: 也有抗通膨的公债ETF可以选择 12/03 10:10
9F：推 tornado1621: usdc定存就12%了，还不用绿卡，用这垃圾干嘛== 12/03 11:29
10F：→ ffaarr: usdc定存的交易所最好跟美国政府一样稳… 12/03 11:47
11F：→ ffaarr: 不同风险的东西放在一起比报酬没意义 12/03 11:48
12F：推 ohyakmu: 真的有人把加密货币当作低风险投资啊 12/03 13:07
13F：推 eesc: 谢谢r大分享，学到新东西了 12/03 13:41
14F：→ Delisaac: 真的有人把加密货币当洪水猛兽啊 12/03 15:55
15F：推 ULISS: 有啊 查理蒙格就是 这边有人投资报酬率比他高？ 12/03 16:13
16F：推 syuechih: 应该是说 加密货币到底怎麽衡量价值? 12/03 16:26
17F：→ ffaarr: 不用当洪水猛兽，但和公债当同个风险的东西就真的怪了。 12/03 16:27
18F：推 Delisaac: 还有人把蒙格当回事啊 他买的BABA还好吗wwwww 12/03 16:55
19F：推 Delisaac: 蒙格的portfolio从2013年就没动了 今年一动就是买BABA 12/03 17:02
20F：→ Delisaac: Q1买到Q3 越买越低 比他的搭档买的苹果差多了 12/03 17:03
21F：→ ChinkFilmsZZ: 认为USDC和政府债券同风险 只能说 就去买吧 ㄏ 12/03 17:21
22F：→ ENEP: 才一年而已能看出什麽绩效 老巴几年前买高盛後股价跌到一半 12/03 18:31
23F：→ ENEP: 然後呢? 要不要看看现在赚多少? 12/03 18:32
24F：→ pttccbbs: @Delisaac 讲的比蒙格厉害，绩效出来，让大家笑一下， 12/03 20:57
25F：→ pttccbbs: 加密货币，就是垃圾 12/03 20:57
26F：→ pttccbbs: 会投资加密货币的人，不是傻子，就是投机者，只看价格 12/03 20:58
27F：→ pttccbbs: ，不看风险 12/03 20:58
28F：→ pttccbbs: 加密货币，不是货币，是商品买卖，买空卖空，老鼠会/资 12/03 21:03
29F：→ pttccbbs: 金盘的行为，什麽时候会炸裂，我们有生之年，一定会看 12/03 21:03
30F：→ pttccbbs: 到，没人要追捧时，就是死亡时 12/03 21:03
31F：推 ErnestKou: 定存利率12%还不欧印。相比之下股债8：2的AOA波动率还 12/03 21:32
32F：→ ErnestKou: 远大於定存。建议存爆 12/03 21:32
33F：推 willism: 感谢分享，这债券自1998年发行以来，综合利率(composite 12/03 22:28
34F：→ willism: rates)最低也有7.12%！ 12/03 22:28
36F：→ willism: 非常强大的商品，难怪有1万镁限制 12/03 22:30
37F：→ willism: 每年1万镁限制，美国人定存这档就好啦 12/03 22:32
38F：→ willism: 每年电子1万镁限制＋纸本5000镁，美国人都应该买好买满 12/03 22:33
39F：推 allen20937: 能够承受风险就投资这没问题，不用说的所有人都是在赌 12/04 00:40
40F：→ allen20937: 博一样，我记得就连多啦王都有买加密货币，难道你也要 12/04 00:40
41F：→ allen20937: 说他在投机？ 12/04 00:40
42F：推 Idiopathic: 平心而论加密货币也不是这麽差的标的啦 就风险资产 12/04 00:45
43F：→ Idiopathic: 最古老的比特币真的很像黄金 至於ETH功用真的多 12/04 00:46
44F：→ Idiopathic: 只是看什麽时候能够变成主流罗~ 12/04 00:46
45F：推 SweetLee: 可以请哆啦王发表一下他加密货币部位自认是投资还是投机 12/04 03:19
46F：→ peter98: 拿usdc来比的那位乾脆说抢银行最赚 15分钟上百万 QQ 12/04 04:26
47F：→ peter98: 不过抢银行是不可取的行为 本人不推荐 社会也该禁止 12/04 04:26
48F：推 liangnash: 都买不就好了哈哈，又不是只能选一个买 12/04 04:59
49F：→ ffaarr: 我在资产配置中，非稳定币就当更高风险的类贵金属部位，所 12/04 09:49
50F：→ ffaarr: 以说是商品买卖也没错，不过我原物料和加密币一样都是长放 12/04 09:50
51F：→ ffaarr: 就是不同的走势的东西分散风险，当然非稳定币本身风险大， 12/04 09:50
52F：→ ffaarr: 所以我只配置2%就觉得够了，比例变太高就会再平衡卖掉。 12/04 09:51
53F：→ ffaarr: 至於稳定币收益，我是当类似高收益债的部位来看待。风险就 12/04 09:52
54F：→ ffaarr: 是交易所以及稳定币发行者的信用风险。 12/04 09:53
55F：→ ffaarr: 然後非稳定币的部分我目前是再承担平台风险来赚息，这点是 12/04 09:58
56F：→ ffaarr: 和黄金白银部位比较不同的地方。 12/04 09:58
57F：推 dhvaja: I bond的固定利率是0，7.12%全是通膨贡献的…而高通膨只 12/04 10:06
58F：→ dhvaja: 有发生在这一年，近期持有5年累计报酬至今不到20%…而005 12/04 10:06
59F：→ dhvaja: 0则有93%… 12/04 10:06
60F：→ ffaarr: 0050跟债券也是不同风险的吧。 12/04 10:16
61F：推 qscgg: 谢楼上...这串都没人讨论原文 = = 12/04 10:17
62F：→ qscgg: 我是说dhvaja 12/04 10:17
63F：→ willism: @djvaja 你可能没看财政部网址I bond的历年复合报酬率， 12/04 11:06
64F：→ willism: 年化7.12%是近20年来最低水平... 12/04 11:06
65F：→ willism: @dhvaja 你可能没看财政部网址I bond的历年复合报酬率， 12/04 11:06
66F：→ willism: 年化7.12%是近20年来最低水平... 12/04 11:06
67F：→ cityport: 看了大陆人PO专文才写的..算抄袭吧 12/04 11:07
68F：→ willism: Sorry, 我看错了，统计只是这半年的资料... 12/04 11:08
69F：→ ffaarr: 近5年报酬低就是反应近期美国利率低的状况。 12/04 11:08
70F：→ cityport: 这东西就美国国债阿..倒帐机率不是趋近於0..是0 12/04 11:10
71F：→ cityport: 加密货币死了好几个..血本无归都没人提..比雷曼还惨 12/04 11:11
72F：→ ffaarr: 最主要有利的地方还是跟tip相比，实质利率不会因为现在公 12/04 11:12
73F：→ ffaarr: 债利率这麽低而变负的。所以在这时相对市场来说有利。 12/04 11:13
74F：→ ffaarr: 利率没这麽低的时候i bond就不会比tip那麽有明显优势。 12/04 11:14
75F：→ willism: @ffaarr 感谢说明，TIPS似乎会因为通缩而扣到本金，但和 12/04 12:12
76F：→ willism: I-bond本质上都是要靠通膨，实质报酬小胜SHY吧 12/04 12:12
77F：→ r44: @cityport 这篇文是我自己看财政部网站写的，没看别人文章。 12/04 12:20
78F：→ cityport: 这麽巧..大陆人PO文讨论完一个礼拜..你就写了同主题的文 12/04 14:16
79F：→ cityport: 真的当所有人都傻了呀..还是以为这里都井蛙 12/04 14:17
80F：→ cityport: 物理粉11/24写了专文..你11/30就写了一样主题..好巧阿 12/04 14:19
81F：→ peter98: 固定利率是0 是因为现在是0 之後升息就会变了 12/04 15:41
82F：→ r44: 不知道什麽是物理粉。这种财务的事在美国本来就有不少讨论， 12/04 15:49
83F：→ r44: 听同事说我才去研究整理，看 ptt 没人提就顺手分享过来。 12/04 15:49
84F：推 adata5678: 投资加密货币都是傻子，benson、升鸿表示??? 12/04 16:41
85F：推 tornado1621: 谁是傻子还不知道 嘻嘻 12/04 18:42
86F：推 GooseLover: 说别人投资加密货币的是傻子的人才是傻子吧，有很多 12/05 02:20
87F：→ GooseLover: 币种是有潜在的内在价值的，并不是单纯的投机，王雪 12/05 02:20
88F：→ GooseLover: 红傻吗？大妈傻吗？？ 12/05 02:20
89F：→ cityport: 抄袭就抄袭, 不要扯什麽你看财政部网站写的, 被我确定你 12/05 02:49
90F：→ cityport: 是抄袭是因为你写了一句” 免州税与市税”, 财政部网站 12/05 02:49
91F：→ cityport: 写的是” State or political subdivision of a State” 12/05 02:49
92F：→ cityport: ,财政部没有用”city”或”municipal”等字眼, 物理粉 12/05 02:49
93F：→ cityport: 用的字语是” 豁免州/市收入税”, 你用翻译软体是翻译不 12/05 02:49
94F：→ cityport: 出”市税”这个字的! 12/05 02:49
95F：→ cityport: 物理粉骂了券商没佣金就不推, 6天後你也跟着骂, 财政部 12/05 02:49
96F：→ cityport: 网站有写券商/资产管理公司收不到佣金吗? 还要再举其他 12/05 02:49
97F：→ cityport: 例子吗! 12/05 02:49
98F：→ cityport: 什麽时候台湾人已经堕落到要抄大陆人的文章 12/05 02:51
99F：→ cityport: 抄也抄不好，不该抄的也抄进去 12/05 02:52
100F：→ r44: 这里的 political subdivision 指的就是地方、市、郡等这种单 12/05 06:32
101F：→ r44: 位，讨论税时我常混着用，因为比较好理解。翻译软体的话，这 12/05 06:32
102F：→ r44: 种程度的英文用不到。券商的部分是跟同事聊天嘴炮听到的，所 12/05 06:32
103F：→ r44: 以全世界的人都去看了你那篇文章？我猜你还会举一堆你眼中的 12/05 06:33
104F：→ r44: 『证据』来继续指控，但因为这篇本来就是我自己写的所以我也 12/05 06:33
105F：→ r44: 能够一一回应（很闲的话），虽然我是不指望说服你啦，哪天懒 12/05 06:33
106F：→ r44: 了就不回了。少点预设立场与阴谋论，可以让这论坛风气更好。 12/05 06:33
107F：→ peter98: 补充一下 固定利率的部分 应该说买了之後永不变 会变 12/05 06:36
108F：→ peter98: 的是通膨的利率 但是不同时间买 固定利率是不同的 12/05 06:37
109F：→ peter98: 要看当期的FED定的利率而定 12/05 06:37
110F：推 daze: 着作权只保护表达的形式，不保护表达的内容。就算真的读了某 12/05 07:24
111F：→ daze: 篇文章，之後根据自己的理解再写一篇，也称不上抄袭。 12/05 07:25
112F：→ daze: 讨论Ibond的英文资料其实也不少，中文资料不多是因为外国人 12/05 07:31
113F：→ daze: 根本不能买。 12/05 07:34
114F：推 daze: 至於券商不推，那不是理所当然的吗？如果是有fiduciary的 12/05 08:09
115F：→ daze: advisor不推，也要看你是否真有抗通膨债的需求(not always 12/05 08:09
116F：推 babylon297: 好奇某楼能把物理粉的文章连结给一下吗 12/05 19:25
117F：推 ErnestKou: 抄对岸也不是什麽堕落，现在确实很多方面的东西对岸比 12/05 19:59
118F：→ ErnestKou: 我们讨论的更深入 12/05 19:59
119F：→ ErnestKou: 00881跟00878卖的多好啊。上次出指数化的ETF居然是0062 12/05 20:01
120F：→ ErnestKou: 08 12/05 20:01
121F：推 a3556959: 笑死 一堆狂粉 12/05 21:09
122F：推 SweetLee: 实际上可能是r44大的同事看了类似那"物理粉"的文章 b06c 12/06 04:52
123F：→ SweetLee: 然後跟r44大提到 他才去研究的 又或者那物理粉跟r44的同 12/06 04:53
124F：→ SweetLee: 事看到一样来源的资料 物理粉研究後写了文章 那同事去跟 12/06 04:54
125F：→ SweetLee: r44大提到 r44大才去研究 12/06 04:54
126F：→ SweetLee: 很多巧合可能都有因果关系 不必武断的猜测一定是怎样 12/06 04:55
127F：推 geminitea: 笑死，自己英文烂说别人用翻译软体 12/06 08:56
128F：推 a1379: 第四点就打退一堆人了... 12/06 13:42
129F：→ MDCCLXXVI: 过去Inflation rate平均不到3%... pass 12/16 16:31