作者DE358CC (Sam)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 关於多贷出来的钱运用
时间Sun Oct 24 22:57:28 2021
初次发文、手机排版请各位前辈见谅
最近向银行申请到1.5%的信贷
想要实行一下Lifecycle investment
不过申请到的总金额是是目前资产的3倍
目前打算贷款金额的1/3和本金一起投入VWRA
达到2倍杠杆
但是另外贷款金额的2/3就不知道怎麽运用比较好
目前想到的运用方法：
1. 还给银行（没有违约金，但是下次借贷不知道能不能再拿到这个利率，而且或许还要另
付手续费）
2. 放着当现金（之後随着每月拿到薪水可以继续维持两倍杠杆）
3. 拿去买美国中期公债（等每月拿到薪水再卖掉改买VWRA，维持两倍杠杆）
4. 直接全数买VWRA（不理会作者提到2倍杠杆上限）
请问各位前辈哪个方法比较可行呢？
谢谢大家！
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1635087450.A.C22.html
1F：推 meckey: 请问这是有额外预备金的配置吗? 还是资产就包含预备金? 10/24 23:21
2F：→ DE358CC: 这是纯退休金帐户，其他地方的存款没有纳入（预计还有超 10/24 23:24
3F：→ DE358CC: 过30年退休） 10/24 23:24
4F：→ daze: 信贷是non-callable debt，只要薪水还得起，并不一定要受限 10/24 23:29
5F：→ daze: 於2倍杠杆。 10/24 23:29
6F：→ tomap41017: 先抓一年的生活预备金+此贷款一年支出，以定存留着。 10/24 23:29
7F：→ tomap41017: 剩下全数VWRA 10/24 23:29
8F：→ daze: 如果更agressive，甚至可以在non-callable debt上面再堆一层 10/24 23:30
9F：→ daze: 杠杆。但前提是你真的知道自己在做什麽。 10/24 23:31
10F：→ ffaarr: 信贷多久要还？ 10/24 23:32
11F：推 gialon12: 4！越早投入越好！ 10/24 23:32
12F：推 daze: 大概是薪水22倍分7年摊还吧 10/24 23:34
13F：推 daze: 我会建议选4，不然就选1。2跟3不太合理。 10/24 23:38
14F：推 daze: 需要时再借，利率顶多就升到1.8%左右吧。 10/24 23:42
15F：→ Lightee26: 一般杠杆是指融资吧，信贷不会爆仓 10/25 00:28
16F：→ pttccbbs: 嗯 高点应该到了 一堆人无脑梭哈 不知道有没有遇过金 10/25 06:27
17F：→ pttccbbs: 融海啸的洗礼 自己以为自己很强 哈 10/25 06:27
18F：推 gialon12: 回楼上 高点投入长期还是正报酬 回去看点书吧 10/25 07:04
19F：→ pttccbbs: 看个书，就以为稳赢的？简单致富，投资金律？科科 没 10/25 07:16
20F：→ pttccbbs: 经过金融海啸的洗礼 自以为无敌 10/25 07:16
21F：→ pttccbbs: 风险控制 心里素质 资产管理 才是最後胜出的关键 10/25 07:18
22F：→ pttccbbs: 自己才是自己最大的心魔 要避免扛不住 就不要加大杠杆 10/25 07:21
23F：→ pttccbbs: 你真的赢过？ 你有遇过2000年，2008年，还扛的住？ 自 10/25 07:23
24F：→ pttccbbs: 己的容量有多大，才有办法装的住那麽多东西 10/25 07:23
25F：→ pttccbbs: 只有菜鸟才会在历史高点，拼命加杠杆，阿弥陀佛~ 佛渡 10/25 07:27
26F：→ pttccbbs: 有缘人~ 10/25 07:27
27F：→ pttccbbs: 潮水退了，才知道有多少人在裸泳，每个人现在的投资行 10/25 07:28
28F：→ pttccbbs: 为，我就可以预测未来的绩效如何 10/25 07:28
29F：→ paimin: 4因为现在只是本金太少所以才会觉得贷太多 正常存钱只要 10/25 07:31
30F：→ paimin: 两三年杠杆就降下来了 10/25 07:31
31F：推 EddieJeremy: 自已预设高点就稳赢的??不过空空就是这样没办法 10/25 07:44
32F：推 pttccbbs: 很多人以为自己很猛，玩过一次就知道了，世界是很残酷 10/25 07:44
33F：→ pttccbbs: 的 10/25 07:44
34F：→ pttccbbs: 科科，所以我赚300万，在旁边的人，拼命添加柴火，我则 10/25 07:45
35F：→ pttccbbs: 是荷包满满，打包走人 10/25 07:45
36F：推 daze: 这个贷款条件，我猜是玉山银行的医师专案。就算赔光可能也还 10/25 07:46
37F：→ daze: 好啦... 10/25 07:47
38F：→ daze: 心理承受度方面可能就不是别人能预测的了 10/25 07:47
39F：→ daze: 但比较有余裕的人，或许比较不会panic sell 10/25 07:49
40F：推 EddieJeremy: 别的空空都敢喊未来一个月跌20%，我看你比较保守 10/25 08:04
41F：→ EddieJeremy: 只敢喊未来一年崩盘 哈哈 10/25 08:04
42F：推 snippet: 历史高点是现在看到的，一年後说不定新高点就出现了，相 10/25 08:31
43F：→ snippet: 信ptt大是好意，但是已经有太多大师说过「不要预设市场 10/25 08:31
44F：→ snippet: 」、「等待崩盘、预测崩盘输掉的钱比崩盘本身还严重」， 10/25 08:31
45F：→ snippet: 你在场边等崩盘，如果没有如你预期的今年发生，两年後你 10/25 08:31
46F：→ snippet: 就可能落後平均20趴以上，少赚的也是种损失 10/25 08:31
47F：→ ffaarr: 除了是否是要7年还之外？利率是固定利率还是浮动利率？ 10/25 09:05
48F：推 zx8743276: 你怎麽知道现在是历史高点？ 10/25 09:18
49F：推 bboman: 菜鸟才会在那边预测历史高点，等着看几年後被打脸 10/25 09:24
50F：推 ph49: 永远不要预测市场，算好风险後就能投了 10/25 10:24
51F：→ pttccbbs: 去年3月不敢买，现在全市场的人，都吃了 信心丸 ，觉得 10/25 10:39
52F：→ pttccbbs: 市场只会涨不会跌了，那去年3月在干嘛？ 10/25 10:39
53F：→ pttccbbs: 不就一堆人在追高杀低 10/25 10:40
54F：推 ken812025: 预设高点的人 好像跟骂台股万二是笨蛋差不多 10/25 11:20
55F：→ ken812025: *台股万二存股 10/25 11:20
56F：推 EddieJeremy: 我看到去年3月後怕爆(抖) 很怕崩盘後又创历史高点 10/25 11:22
57F：→ EddieJeremy: 再崩一次的话 可能道琼五万点 NASDAQ三万点之类的 10/25 11:23
58F：推 Answerme: 其实出发点都是提醒，满正面的。 10/25 12:02
59F：→ duriel3313: 只想问pttcc现在是不是高歌离席空手了XD 10/25 12:10
60F：推 mackdaddy: 跌了也是承担系统性风险，指数投资人必须认知到需承受 10/25 12:20
61F：→ mackdaddy: 波动才能拿到市场报酬 10/25 12:20
62F：→ pttccbbs: 是 因为看到市场的股票 没有便宜货可以买 现在股价贵死 10/25 12:23
63F：→ pttccbbs: 了 10/25 12:23
64F：推 p99665411: 其实信贷开杠杆可能会比融资还好，前提是工作有确定性 10/25 12:27
65F：→ p99665411: ；如果现在的月付金对你生活不痛不痒那未尝不可开杠杆 10/25 12:27
66F：→ p99665411: ，只要你能承受着跌幅超过50%甚至70%不卖股，那就去做 10/25 12:27
67F：→ p99665411: 你想做的，永远不要预测市场高低点但也不要过度乐观； 10/25 12:27
68F：→ p99665411: 投资动辄数十年要说不会碰到2000 2008这种吓人跌幅是 10/25 12:27
69F：→ p99665411: 不切实际的XD 10/25 12:27
70F：→ DE358CC: 谢谢诸位前辈的解惑，在这个版潜水多时，让我受益良多， 10/25 13:10
71F：→ DE358CC: 这篇的讨论也让我有一点方向了。 10/25 13:10
72F：→ DE358CC: 回多拉王，我是浮动利率、分7年还。 10/25 13:10
73F：→ DE358CC: 其实也不算押身家啦，这笔贷款大约是目前半年年薪而已。 10/25 13:11
74F：→ DE358CC: 我其实不是因为现在是高点才贷款，只是因为最近刚开始工 10/25 13:11
75F：→ DE358CC: 作想要实行lifecycle investment，刚好现在是历史高点罢 10/25 13:11
76F：→ DE358CC: 了，其实我也很无奈。去年3月如果我开始工作了我应该也 10/25 13:11
77F：→ DE358CC: 会贷款投入吧（但当时我只是学生） 10/25 13:11
78F：→ DE358CC: 另外想要请问大家有没有什麽方法可以量化我可以承受多少 10/25 13:17
79F：→ DE358CC: 风险呢？（例如应该要投入本金的几倍？） 10/25 13:17
80F：推 daze: 现实承受度的话，你即使赔掉未来5年薪水可能也还好。问题是 10/25 13:20
81F：→ daze: 心理承受度，这个真的很难说。 10/25 13:21
82F：推 rtfgyrtfgy: 睡觉指标 晚上可以睡得好最重要 10/25 17:05
83F：推 rtfgyrtfgy: 分心指标 本业可以正常上班不会被涨跌影响到 如果是 10/25 17:08
84F：→ rtfgyrtfgy: 什麽上班偷懒想盯盘都还没什麽问题 但万一你需要认真 10/25 17:08
85F：→ rtfgyrtfgy: 工作的时候却还会一直分心现在盘中是涨是跌那可能就可 10/25 17:08
86F：→ rtfgyrtfgy: 以想想会不会是杠太大 10/25 17:08
87F：推 ruve: 依据我的经验，大多数人-5%就会很不爽了，可以接受报酬偏低 10/25 17:33
88F：→ ruve: 但是如果损及本金,-5%就开始变脸了,更不用说放杠杆 10/25 17:33
89F：→ ms0344303: 2020崩过了 10/25 18:01
90F：推 ck326: 很多人都太高估自己遇到亏损的心理素质，只能说遇到就知道 10/26 07:27
91F：→ ck326: 遇到就知道会不会在 panic sell 10/26 07:28
92F：推 boombastick: 本来就要遇到才知道，会不会嘴巴说的跟身体不一致也 10/26 09:54
93F：→ boombastick: 只有自己才知道 10/26 09:54
94F：→ boombastick: 但之前小回档也是个小测试，如果这个都过不了就别说 10/26 09:56
95F：→ boombastick: 类似去年的崩盘了 10/26 09:56
96F：推 nowar100: 多嘴几句好了，那本书我有翻了几次，其实还有一些关键 10/26 11:21
97F：→ nowar100: 是折现率怎麽估，一辈子总收入怎麽估，还有稳定工作， 10/26 11:21
98F：→ nowar100: 假设这些你真的都想的很清楚了，才有下一关。再来，如 10/26 11:21
99F：→ nowar100: 果不到一个月就蒸发7位数你心里可以承受吗？我朋友去年 10/26 11:21
100F：→ nowar100: 不到几周就蒸发7位数，你真的有扛过这种压力，每天一打 10/26 11:21
101F：→ nowar100: 开就是又赔6位数，就知道不是书上写怎样照着做自己就安 10/26 11:21
102F：→ nowar100: 心照着做的，我对生命周期投资认为他比较像是一种投资 10/26 11:21
103F：→ nowar100: 策略的论文，但是如果心里素质不够高就无脑照着做，下 10/26 11:21
104F：→ nowar100: 杀的时候被一波带走这种人太多太多了，而且你还会失去 10/26 11:21
105F：→ nowar100: 许多年资本的机会成本。 10/26 11:21
106F：→ nowar100: 光就你贷出来是资产的3倍，也是年收入的一半，我想一想 10/26 11:25
107F：→ nowar100: 应该年收入不高，真的算一下报酬真的有差很多吗？扛了 10/26 11:25
108F：→ nowar100: 这麽多心里压力，要是过了几年也多赚几万而已就没什麽 10/26 11:25
109F：→ nowar100: 意思了，不如专注本业提升竞争力，远比资本市场赚钱容 10/26 11:25
110F：→ nowar100: 易多了。 最後还是那句老话，如果对於杠杆策略怎麽做都 10/26 11:25
111F：→ nowar100: 还需要讨论自己没有坚定的信念和各种沙盘推演，那就代 10/26 11:25
112F：→ nowar100: 表你还不适合杠杆，这是小弟在市场杠杆了几年的心得FYI 10/26 11:25
113F：推 SweetLee: 一辈子总收入其实是最难估的 天有不测风云 活到几岁都 10/26 14:41
114F：→ SweetLee: 不确定了 总收入估测真的误差都几成在跑的 10/26 14:41
115F：推 boombastick: @nowar100 就算不开杠杆，遇到崩盘一样是一个月七位 10/26 15:56
116F：→ boombastick: 数也是有可能的，只要你资产累积够久，上了千万遇到 10/26 15:56
117F：→ boombastick: 崩盘，应该很容易遇到七位数上下的 10/26 15:56
118F：推 daze: @SweetLee 但其实也不必估得很准。过一段时间後新的资讯进来 10/26 16:58
119F：→ daze: 可以重新估计。 10/26 16:59
120F：推 j74127412: 看空还不赶快大台满仓干进去 10/26 19:51
121F：推 hungdino: Lifecycle 没有要求从工作第一天就要估到精准 10/26 22:13
122F：→ hungdino: 而是边走边看，一开始一定是曝险不足 10/26 22:13
123F：→ hungdino: 所以「用力往上跳也勾不到」 10/26 22:13
124F：→ hungdino: 一路调整预估终生收入 & Samuelson Ratio 10/26 22:13
125F：→ hungdino: 来动态决定曝险的金额 10/26 22:13
126F：推 youga: 才半年薪分七年还没什麽好思考的吧 根本小钱啊 10/27 17:18
127F：推 Krisgan: 其实不用帮原po担心专注本业的问题 这八成是刚毕业的PGY 10/28 01:08
128F：→ Krisgan: 医师 八月上工到现在可能才领两个月薪水而已 本金当然 10/28 01:08
129F：→ Krisgan: 小 不然谁会给这种社会新鲜人1.5%信贷 一定是玉山医师 10/28 01:08
130F：→ Krisgan: 专案 另外我个人投4 早点让钱曝险才是王道 因为这钱 10/28 01:08
131F：→ Krisgan: 对你以後升主治可能一个多月就能还掉了 赔光也无所谓 反 10/28 01:08
132F：→ Krisgan: 而能让你学经验增加心理素质 如果赚钱那更好 以後如果开 10/28 01:08
133F：→ Krisgan: 业需要资金就用得到 不开业就可以一路抱到退休 10/28 01:08
134F：推 boombastick: 感觉板上都是医生在研究如何把杠杆用的聪明用的漂亮 10/28 08:12
135F：→ boombastick: ，薪水高又聪明….M型社会啊 10/28 08:12
136F：推 daze: 毕竟收入稳定的人比较适合考虑开杠杆。不适合的人硬要开杠杆 10/28 08:20
137F：→ daze: 容易导致自己与他人的灾难。 10/28 08:21
138F：推 persionbird: 如果原PO真的是刚毕业的医生,直接选4就好了 10/29 20:53