作者smile365 (Have a good day)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 纪录投资资金进出的方式
时间Tue Mar 9 01:05:48 2021
各位前辈好
很久以前曾发文问过资产配置，当时受益良多，
重新调整了自己的资金规划并同步储蓄资金後，
最近终於开始投入第一笔资金到海外券商及国内券商(小资定期定额0050手续费很便宜)，
目前是VT+BNDW+台股0050，配置如下：
VT 60%
0050 20%
BNDW 20%
投资除了资产规画要适合，我个人觉得要保有纪录习惯也满重要的
有爬过不少前辈的文章看大家是如何记录资金进出的，
目前有用Morning star纪录美股，
手机也有用my stock portfolio app同步也记录美股。
台股因为只投0050，想说就用国泰证券自己的app就好
但现在做了才发现有问题之前没想到，现在想不通，想请教一下前辈们：
1.买入ETF後，通常还是会有一些零头在户头里(没办法刚好全投入)，
请问这部分该怎麽纪录？
我知道比例不用抓到100%精准，以我实际交易後的比例来看，BNDW没有到20%，
VT比例也略多一些，
但想知道在纪录时，通常在券商或证券交割户的现金是直接也纳为资产比例的一部分，
就当作闲置资金吗？
还是我只要以有实际交易美股+台股的总投入资金来算比例，
忽略闲置在户头的零头现金？
2.汇差这部分该如何记录？
我这段时间在储蓄以来，是分批买进美金，由於最近台币涨势很凶猛，
前阵子在网银办理电汇时，看帐户显示的美金现值，赫然发现累积加起来，
我的美金现值换算台币，有发生汇损。
以简单的金额假设，比如我当初预定要投入3000元，
故边存钱边分批买进美金存外币户头,
但现在存下来的全部美金对应现值只剩2800台币，差了200元，
想请问这样在计算投入的资产比例时，是要以2800为总数计算，或是3000？
汇差的损失该怎麽纪录会比较适合呢?
这好像也涉及到一年後如果我想要看目前资产比例是否有需要调整，应该也是要把美金
换算成台币，或台币换算成美金，才好比较总资产底下0050, VT, BNDW的比例变动，
到时候应该也可能会被汇率影响到吧？
苦恼这问题一阵子但好像翻书也没看到解答
只知道汇率这问题是外国投资人无法避免的，只能分批买进并靠长时间摊平风险...
爬了文，针对第一题是也有看到有前辈提出过比例不需要抓超级精准，
但还是想知道那比例该怎麽计算才是适合的?
感谢各位前辈...
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 123.192.114.191 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1615223150.A.550.html
1F：推 taipoo: 为什麽不同时计算汇率呢？只是多了一个乘法而已03/09 05:10
抱歉...不太懂一起计算汇率的意思？...@@
2F：推 seanidiot: 用当下汇率就好，年度再平衡时再算一下偏离多少，届时03/09 06:54
3F：→ seanidiot: 再依当下汇率再平衡。03/09 06:54
您是指我就用3000元台币来当作总投入资金，然後以电汇当下的汇率来计算吗？
4F：→ ffaarr: 你要用的钱是台币，就全部换成台币来算03/09 07:14
5F：→ gtomina8810: 全用台币算 进去的时候花多少台币换美金03/09 07:24
6F：→ gtomina8810: 未实现全用当下汇率 出掉时就是回到台币03/09 07:25
7F：→ gtomina8810: 没换回来顶多继续乘汇率03/09 07:25
8F：→ gtomina8810: 不用去想汇损吃掉你多少 台币报酬率才是结果03/09 07:26
请问我这样有理解对吗？@@
1.计算投资比例时都是用计算时当下的汇率换算，将美金换成台币（无论是存在海外帐户
的零头现金，或是ETF现值都是）
以台币计算资产分配比例，以及报酬率
（存在证券户户头，没办法凑齐买股的现金零头，也是要算的对吧？@@）
2.汇损可以参考，但只能视作是额外的必要支出（或成长）的一部分。
每次检视的重点是要看这段时间资产（台币计算）跟当初投入的台币总金额相比，总共成
长多少，以及各个配置的分配百分比
所以，如果我当初存了台币3000，实际分批换成美金後又因为最近美金跌， 资产还没投入
就缩水成2800，我应该也暂时先不用计算那麽复杂。
就都以目前可投入的资金，换算成台币现值来照我的目标分配。
一年後要跟现在的投入比较资产变动的话，也是将一年後的资产现值用那时候的汇率换成
台币，再跟当初预计投入的台币3000比。
毕竟汇率是变动的，也许一年後美金升了，现值也又不同了？
但这样要怎麽知道自己的资产成长，是因为ETF成长，还是纯粹汇率优势让我赚到？
（突然觉得自己越想越混乱.....@@）
9F：推 abccbaandy: 好奇有没有记帐程式可以同时记录股票跟现金的03/09 09:37
10F：→ awss1971:03/09 10:24
11F：→ awss1971: 2. 汇率当人就是忠实反映现在汇差,你可以03/09 10:24
12F：→ awss1971: a. 海外投资部分同时用"美金"&"台币"做纪录,美金可03/09 10:24
13F：→ awss1971: 以看海外投资总报酬率(不考虑汇率)03/09 10:24
14F：→ awss1971: b. 全部资产换算台币来看(考虑汇率),除非你是在美国03/09 10:24
15F：→ awss1971: ,主要花美金03/09 10:24
16F：→ awss1971:03/09 10:24
17F：→ awss1971: 3. 配置比例当然是贴近自己预设目标,只是稍微偏了也不是03/09 10:24
18F：→ awss1971: 问题,要看自己再平衡时间or自己设定偏移多少要调整,像我03/09 10:24
19F：→ awss1971: 是设定固定时间再平衡,其他时间跑偏就跑偏吧03/09 10:24
20F：→ awss1971:03/09 10:24
21F：→ awss1971: 4. 我是自己用Excel整理,每个月整理一下,相对修改的弹性03/09 10:24
22F：→ awss1971: 也很大03/09 10:24
※ 编辑: smile365 (223.140.122.207 台湾), 03/09/2021 10:33:14
23F：推 tomap41017: beancount03/09 11:16
24F：→ gtomina8810: 不需要管是etf成长还是汇率优势啊...赚到就是赚到03/09 11:21
25F：→ gtomina8810: 你又不是住在美国用美金...想那麽多干嘛03/09 11:22
26F：→ gtomina8810: 而且汇率优势不会那麽常发生..03/09 11:22
27F：推 duriel3313: 我绝大数美股在汇率31买入 现值已亏爆XD03/09 12:19
29F：→ Rex1992: 我自己是用资产负债表纪录所有现金与台、美股股票资产，03/09 13:31
30F：→ Rex1992: 後来还有做一个美元换汇的excel表单、台美股交易纪录跟03/09 13:31
31F：→ Rex1992: 长期IRR纪录，有机会再分享～不过有基本应该可以自己创03/09 13:31
32F：→ Rex1992: 造自己需要的格式！03/09 13:31
33F：→ Rex1992: 资产负债表有个好处，加入汇率计算，可以感受到整体资产03/09 13:31
34F：→ Rex1992: 因为汇率波动的增值跟减损，可以试试看03/09 13:31
35F：推 SweetLee: 用EXCEL记录就好了 每个标的物的名称/现值(台币)/股价/03/09 13:45
36F：推 daze: 我会建议不要常常换算报酬率。投资策略好坏与实现报酬率不见03/09 13:46
37F：→ SweetLee: 股数 写成一行 最後sum起来 每个台币户头或美金户头也是03/09 13:46
38F：→ SweetLee: 写成一行 要计算的时候就把股价和汇率填进去(我是写VBA03/09 13:47
39F：→ daze: 得有关。常常换算报酬率可能只是增加行为风险而已。03/09 13:47
40F：→ SweetLee: 每天自动抓资料03/09 13:47
41F：→ daze: 要再平衡时只需要知道相对比例，报酬率不是必要资讯。03/09 13:47
42F：→ daze: Google试算表可以用GoogleFinance函数取得报价，也还蛮方便03/09 13:50
43F：推 SweetLee: google试算表一定是比excel方便的 我之所以没有转过去的03/09 14:07
44F：→ SweetLee: 原因就是因为太方便了 怕手痒常常用手机开起来看 这样常03/09 14:07
45F：→ SweetLee: 接触股价就容易搞得自己变成短线仔03/09 14:08
46F：→ gtomina8810: 换算报酬率我也觉得非必要...空头来时会很难过03/09 14:35
47F：→ gtomina8810: 顶多就是类似R大弄一个资产负债表记好手上有的就好03/09 14:36
48F：→ gtomina8810: 不然报酬率给你1000%好了 结果可能只是1=>100003/09 14:36
49F：→ Gyin: Google试算表真的方便 连汇率都可以抓出来直接换算好03/09 16:38
50F：推 rainsilver: 用excel+1 每月自己纪录也可以审视投资组合03/09 16:41
51F：推 seanidiot: 不要太常看涨跌+103/09 19:36
52F：推 sailinthesky: 资产负债表用Excel自制；报价用Google sheet；最後03/09 19:44
53F：→ sailinthesky: 再用Excel抓取Google sheet报价；随时可以更新，但03/09 19:44
54F：→ sailinthesky: 就是看好玩的...03/09 19:44
55F：推 abccbaandy: 原来大家都用excel喔...好麻烦orz03/09 21:30
56F：推 starbops: 小弟平时有用GnuCash记帐，投资一样也记在里面03/09 21:46
57F：→ starbops: 每年都可以出资产负债/损益表，唯一缺点是只有电脑版03/09 21:47
58F：推 daze: 不过GoogleFinance函数似乎抓不到期货报价，至少我没搞定过03/09 23:10
59F：→ ophely: 分享我找到的excel表，可记录Google Finance上所有可找到03/09 23:48
60F：→ ophely: 的股票代号，并自动换算汇率03/09 23:48
61F：→ ophely: 网址贴不上来，可以搜寻 the measure of a plan，选单tool03/09 23:57
62F：→ ophely: 里有个 investment portfolio tracker是记录用的excel表03/09 23:57
63F：→ ophely: Android app也有一个叫 My stocks portfolio & widget, 这03/10 00:01
64F：→ ophely: 个可以自订汇率，也可以记录现金03/10 00:01
65F：推 lalaBar: my stock portfolio可以设定cash帐户03/10 00:32
感谢上面几位大大，根据各位的建议，我的理解是：
1.闲置在户头没有投入的现金零头还是会纪录，可以参照几位前辈们的方法，例如google
sheet (这个我其实也有自己在尝试建立表单，只是不确定要纪录「哪些」资料在表单里足
够，有点越纪录越复杂的感觉，把自己搞混了^^;)
2.不要太在意所谓汇率导致的额外损失或增加，总之就是用计算当下的汇率看整体资产比
例来调整即可（因为在台湾用台币生活，故建议都还算成台币计算），也不要太频繁看资
产涨跌百分比
这样...应该是正确吧？@@
66F：→ lalaBar: 也能开一个portfolio记台股，不需要分开03/10 00:32
68F：→ swh7493: mtBnU.jpg03/10 12:06
69F：→ swh7493: 推荐APP 我的记帐本 , 可设定外币and股票资产03/10 12:06
70F：→ swh7493: Real-time 更新汇率跟股价03/10 12:06
72F：推 jpteru: 用excel写 自己最知道自己要什麽..03/10 14:57
73F：→ iambee: 推d大「过度检视报酬率增加行为风险」03/10 19:07
74F：→ iambee: 近年只记录各类资产比例 不计算报酬率03/10 19:10
说到报酬率，这其实让我想到两个额外衍生的问题，
一是，想知道各位前辈们挂单时是用market price还是是自行设定成交价？虽然长期来说
应该不用太在意买入当下的价格，但也好像看过有人说用market price 挂单买入常常都买
贵？我这从挂单是看当下的ask price 自己微调挂单金额，但不确定是不是这其实是不好
的方式？@@
二是，我们都知道ETF最好是原型ETF、尽量追踪大范围、费用低、流动性好、非主动择时
，那麽，除了这些，还有哪些因素能判定这个ETF已经不适合投资的时候呢？譬如说，VT
有满足以上这些条件，目前是追踪FTSE，会不会哪一天变成追踪这个FTSE的指数，长期效
果是不好的呢？这通常会有什麽迹象能判断吗？
（我是不是想太多了？.....）
※ 编辑: smile365 (223.137.99.247 台湾), 03/10/2021 19:55:21
75F：→ abccbaandy: 未来的事谁知道，我之前在股版问过也没什麽解答 03/10 21:05
76F：→ abccbaandy: 追踪FANG的，超小的指数，感觉风险更大XD 03/10 21:05
77F：推 daze: 买流动性不好的标的时避免下market price，有时成交价会出乎 03/10 21:12
78F：→ daze: 意料。英股ETF就比较容易有这个问题。 03/10 21:12