作者kuokuokuo915 (6523)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 财务规划、VT 的相关问题
时间Sun Dec 27 19:03:16 2020
不太确定要发cfp板还是这里，如果有违规或太伸手牌麻烦告知会自删XDD
如题 今年24岁，因为个人生涯规划，2个月後会得到人生第一笔薪水
扣掉日常花费一个月应该可以存约55000
已经有一笔紧急预备金，约半年的收入，因此应该先不用再存紧急预备金
目前是用富邦证券+复委托，因为奈米户低消很高，规划是每个月
一万006208（富邦台50）
一万定存
剩下通通买美金，美金存到等值台币20万（大於低消）时全部买VT
请问这样规划合理吗？股债比以我年纪 8：2是差不多的
1.债券问题：但我自己觉得，我已经存了定存，在避险方面是不是可以大略等於债券呢？这
样需要BND吗？
何况我24岁应该有能力承担风险
（目前对未来没啥规划，没房，下次动用存款应该是结婚或买房头期吧？）
2.市场配置：算是绿角派的，但我现在低消好高，一次买美国、欧洲、亚洲、新兴实在有点
吃不消，VT是否能取代绿角的分区呢？
3.定期定额：有建议去开永丰的丰存股吗？之前看绿角讲单笔投入绩效不输定期定额，所以
想说我这样约4个月投入一次应该还行。会建议开丰存股然後变每月定期定额吗？
很多新手问题，请多包涵并不吝指正！谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 110.50.170.2 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1609066998.A.0F6.html
1F：推 alex85830: 借问富邦复委托低消和费用拿到多少XD 12/27 19:24
2F：→ alex85830: 1.如果都没遇到股灾，全股一定报酬最高，但现实不是这 12/27 19:27
3F：→ alex85830: 样，过去几年全股的报酬输给配债的（因为股灾跌的愈浅 12/27 19:27
4F：→ alex85830: ，恢复的愈快），加上你并不知道自己对於股灾的承受能 12/27 19:27
5F：→ alex85830: 力，建议还是配债 12/27 19:27
6F：→ alex85830: 2.复委托就建议直接VT跟债券，我是BNDW，绿角配多个市 12/27 19:28
7F：→ alex85830: 场标的是因为他走海外，但复委托标的一多，最终报酬会 12/27 19:28
8F：→ alex85830: 被费用拖垮，VT虽然简单，但没你想像中弱XD 12/27 19:28
9F：推 psgbpsgb: 复委托就挑低手续低的，重点可以握住多久，承受盈亏多 12/27 19:38
10F：→ psgbpsgb: 少 12/27 19:38
11F：→ alex85830: 3.定期定额跟单笔投入没有绝对的输和赢，因为过去赢不 12/27 19:39
12F：→ alex85830: 代表未来赢，我认为有不少的运气成分在。另外，你准备 12/27 19:39
13F：→ alex85830: 金可以考虑存多一点(月薪*12-15) ， 因为指数化投资通 12/27 19:39
14F：→ alex85830: 常目标都是10年以上，如果你5年内会买房、买车、结婚 12/27 19:39
15F：→ alex85830: ，代表这笔钱中短期内要用，不建议拿去市场取得报酬急 12/27 19:39
16F：→ alex85830: 着变大，毕竟股市没有年年在赚钱的，紧急备用金和零用 12/27 19:39
17F：→ alex85830: 金为的就是不去打扰长期投资，它的重要性不比投资本身 12/27 19:39
18F：→ alex85830: 低。 12/27 19:39
19F：→ kuokuokuo915: 可是我每个月有存现金欸，如果要买债，是用现金的 12/27 19:40
20F：→ kuokuokuo915: 部分去买，还是VT的部分去买 12/27 19:40
21F：推 Loverukawa: 富邦复委托要推英股，目前正定投VWRA中，同样烦恼要不 12/27 19:41
22F：→ kuokuokuo915: 我的低消29镁....唉 可能太奈米了 12/27 19:42
23F：→ Loverukawa: 要配债(ex:累积型AGGU)?还有股债配比问题...如果配债 12/27 19:43
24F：→ Loverukawa: 可能每两年才买进一次债...(股票则每年定投一定资金) 12/27 19:44
25F：推 alex85830: 紧急备用金包含了活存与定存，建议可以先把这个目标给 12/27 19:44
26F：→ alex85830: 存够，多的钱再来投资。搞不好半年後再来买时，股价更 12/27 19:44
27F：→ alex85830: 便宜XD 12/27 19:44
28F：→ pttccbbs: 富邦 ETF 是垃圾，赚要算公司的，赔的算投资者的 12/27 20:11
29F：→ kuokuokuo915: 我的意思是，目前规划一个月1万定存4万vt 1万00620 12/27 20:12
30F：→ kuokuokuo915: 8，如果要配债 要从哪边挪预算呢？现金还是vt的部 12/27 20:12
31F：→ kuokuokuo915: 分 12/27 20:12
32F：推 Loverukawa: 已存好紧急预备金的话，就从定存(现金)挪去买债吧~ 12/27 20:16
33F：→ Loverukawa: 觉得手头紧，就一个月5000存到够低消再买债... 12/27 20:17
34F：推 Loverukawa: 才24岁，债券配置的部份不用太高... 12/27 20:21
35F：→ pttccbbs: 别浪费钱买富邦 ETF 12/27 20:24
36F：→ kuokuokuo915: p大 006208 还行吧？ 之前争议应该是国外标的的etf 12/27 20:25
38F：→ kuokuokuo915: 所以L大是认为存够紧急金後，之後不用再累积现金资 12/27 20:26
39F：→ kuokuokuo915: 产了吗~ 12/27 20:26
40F：推 map123: 定存也是不错的选择。债券现在到期报酬率也不高。简单就好 12/27 20:27
41F：→ kuokuokuo915: ab大 我觉得文章内容跟我的情况不合耶 12/27 20:29
42F：推 Loverukawa: 是我的话，除了紧急预备金，我还会另外再存一笔大跌加 12/27 20:29
43F：→ Loverukawa: 码金....... 12/27 20:30
44F：→ kuokuokuo915: 文章内容是他“已有一笔钱”，选择分批或选择单笔a 12/27 20:30
45F：→ kuokuokuo915: ll in 的效率比较，但我是没有那笔钱，完全是用每 12/27 20:30
46F：→ kuokuokuo915: 个月的薪水投资。两者意义不大相同？ 12/27 20:30
47F：→ Loverukawa: 我是觉得你VT预算设定4万就不要去动它，毕竟你还年轻 12/27 20:33
48F：→ Loverukawa: 多投一点在股票方面，用时间来累积复利和平均成本，应 12/27 20:34
49F：→ Loverukawa: 该算是合理的选择，只是债券...说老实话，我自己也是 12/27 20:35
50F：→ Loverukawa: 在犹豫中..想说或许还是多存一点现金来对抗可能的熊市 12/27 20:36
51F：→ Loverukawa: 也是一个方向! 12/27 20:37
52F：推 doyouself: 建议你开始用闲钱买进并持有指数ETF再来调整吧，因为现 12/27 20:50
53F：→ doyouself: 在规划的跟买进後的想法极可能会不一样XD 12/27 20:51
54F：→ doyouself: 对了，恭喜你那麽早就懂得指数投资！ 12/27 20:51
55F：→ doyouself: 重点是执行Buy and Hold！ 12/27 20:51
56F：推 mickl8101: 要是我24也开始指数投资早就......哀 12/27 21:02
57F：推 ken90007: 第三点有误解，单笔投入会略赢定期定额，这边的单笔是 12/27 21:14
58F：→ ken90007: 第一天就all in，这样资金曝险的时间较长，才有较高报酬 12/27 21:15
59F：→ ken90007: 你的做法相反，所以理论是定期定额会小赢。 12/27 21:16
60F：→ ken90007: 第一点，以目前环境，定存跟债券可能相去不远。两者都可 12/27 21:18
61F：→ tysh710320: 请问低消29镁 那麽您的%数是多少? 12/27 21:19
62F：→ ken90007: 第二点，绿角的分区其实跟VT仅有些微差异，+/-0.5%左右 12/27 21:21
63F：→ ken90007: 过去10年是VT > 分区，就看你个人对美国股市的预期走向 12/27 21:22
64F：→ ken90007: 个人觉得初期资金还小，简单即可。建议VT 或 VTI+VXUS 12/27 21:31
65F：→ kuokuokuo915: 谢谢楼上的建议！目前已经有投一些钱在台股跟美股e 12/27 21:35
66F：→ kuokuokuo915: tf了~应该满确定自己是指数投资派了 12/27 21:35
67F：推 tatsuyas: 永丰的丰存股有0.3%低消1美元 12/27 21:35
68F：→ kuokuokuo915: 谢谢楼上，确实第三点我搞错了。那可能要考虑开个 12/27 21:36
69F：→ kuokuokuo915: 丰存股了.... 12/27 21:36
70F：→ kuokuokuo915: 富邦是0.25% 29镁 12/27 21:36
71F：推 yu830913: 都开富邦了，建议买VWRA 12/27 21:46
72F：推 rainsilver: 另外再找徵人谈看看吧 富邦0.15% 20低消基本 12/27 21:48
73F：推 pttccbbs: 富邦会乱搞 跟国内外没有关系 如果你被冲康 会很生气 12/27 22:01
74F：→ pttccbbs: 富邦专门找追高杀低的散户当经理人 12/27 22:02
75F：→ ken90007: 楼上说的应该是基金或ETF吧，难道复委托也可以乱搞? 12/27 22:06
76F：推 alex85830: 006208应该没办法乱搞吧 不要吓我啊啊啊啊 12/27 22:09
77F：推 yu830913: 复委托国外ETF是要乱搞什麽== 12/27 22:27
78F：推 tsgd: 富邦复委托再找人谈谈看 0.25% 29太贵了 至少要.15 20以下 12/27 22:27
79F：→ tsgd: 而且能谈的话 最好连英国股市美元计价方面也搞定 12/27 22:27
80F：→ tsgd: 走VWRD或VWRA 不要买VT 12/27 22:27
81F：→ kuokuokuo915: 那徵人谈是要整个证券户重开吗？ 12/27 22:28
82F：推 ChesterB: 复委托 股债8:2 不考虑AOA? 内建再平衡了 12/27 22:44
83F：推 bulcas: 建议 AOA 复委托只要一个标的 内建再平衡 省时省力省心 12/27 22:47
84F：推 clv: 我永丰 丰存股 每月买4股VT 刚好过低标1美元 12/27 22:50
85F：推 rainsilver: AOA的内容物也要看一下 跟常见的82股债有差 12/28 00:13
86F：→ rainsilver: 自己能接受才买 经过今年的波动我是不会再买AOA 12/28 00:14
87F：→ f11IJ: 复委托手续费贵到靠北，你资金不大的话单买AOA就好了，不 12/28 02:19
88F：→ f11IJ: 然光是低消就扣了一堆。说真的你还年轻，直接美国证券户开 12/28 02:19
89F：→ f11IJ: 一开才是王道 12/28 02:19
90F：推 icedog122: aoa 12/28 04:03
91F：推 Abbee: 低消高就all in VT,债用定存取代 12/28 08:46
92F：推 boombastick: 我的建议是等你美股投资有百万台币水准在开始慢慢配 12/28 09:34
93F：→ boombastick: BND，而且配少量就好，20几岁应该尽量把资产放在股 12/28 09:34
94F：→ boombastick: 票上享受时间复利效应 12/28 09:34
95F：→ boombastick: 或是用定存取代BND在这几年应该不会差异太大 12/28 09:35
96F：推 yanlin: 复委托只有定期定股，每期金额不一样，薪资族较难抓预算 12/28 09:44
97F：推 SingleMalt: 我也是永丰丰存股买3股vt 手续费1美 12/28 09:57
98F：推 erotos: 想问楼上这样有过低消吗？我也是丰存股vt但下4股 12/28 10:39
99F：推 SingleMalt: 没有过但他还是算1美 12/28 10:50
100F：→ SingleMalt: 因为我的预算就是1万内 12/28 10:50
101F：→ SingleMalt: 我用他的圈存算买4股会超过 12/28 10:50
102F：→ SingleMalt: 3股会比较容易掌控～ 12/28 10:50
103F：推 JOHN2188: 这要整体考量你自身的状况，我是公务员死薪水、预留一年 12/28 11:50
104F：→ JOHN2188: 预备金放永丰大户这种1.1趴，然後还有必要保险(医疗、意 12/28 11:51
105F：→ JOHN2188: 外险)、老婆则是有几笔定存她没打算解掉(2~3趴) 12/28 11:52
106F：→ JOHN2188: 综上其实我防御性的部位都有配置了，那我跟我太太剩余的 12/28 11:53
107F：→ JOHN2188: 闲置资金，我们都是规划定期定额分批买台湾跟美国的ETF 12/28 11:53
108F：推 Beersheep: 不够钱可以一季买一次啊 为何一定要一个月买一次 12/28 11:55
109F：→ JOHN2188: 就这样一路买到退休，所以这根本是二十来年的持续分批 12/28 11:55
110F：→ JOHN2188: 简单讲就是走阙的阿甘投资法XD 12/28 11:55
111F：→ Beersheep: 为什麽债券一堆人推 BND? 要避险不是 TLT 更好？ 12/28 11:56
112F：→ JOHN2188: 阙会苦口婆心一直提防御性资产配置其实是蛮负责任的做法 12/28 11:56
113F：→ JOHN2188: 因为他大多数的读者群，在市场下修时可能有离职的风险在 12/28 11:57
114F：→ JOHN2188: 所以他自然要针对大多数的读者群强调股债配置防御概念 12/28 11:58
115F：→ JOHN2188: 当然，还是要衡量自身状况去弹性配置，他说的是大方向 12/28 11:59
116F：推 JOHN2188: 然後，目前债的价格在过去52周而言是在高点，我觉得不用 12/28 12:05
117F：→ JOHN2188: 急着配置，我主力资金大约分批两年买完，中间有修正我就 12/28 12:06
118F：→ JOHN2188: 就加大分批。主力资金尾段时再稍微配置些债即可 12/28 12:08
119F：→ D600dust: 都要买VT了 何不直接开美国券商 12/28 13:13
120F：→ D600dust: 而且买VT不就是要分散风险 你却要all in? 12/28 13:14
121F：→ erotos: 谢谢s大回覆 我预算跟你一样 但当初捏着下单 12/28 13:18
122F：→ erotos: 决定下个月改3股～ 12/28 13:18
123F：推 Beersheep: VT 本来就分散风险了 为何不能 all in? 12/28 14:20
124F：推 wjf: 富邦复委托可以到 「broker」版徵看看应该可以徵到20镁0.15% 12/28 14:22
125F：→ wjf: ，投资标的可以参考英股的ETF ,VWRA，详细可以搜寻「鲁爸的财 12/28 14:22
126F：→ wjf: 富自由之路」 12/28 14:22
127F：→ wjf: 有列出投资英股跟美股的优缺点，提供您判断 12/28 14:22
128F：推 Abbee: VT就是为了分散风险，觉得不够分散可以每月投入 12/28 15:08
129F：推 mickl8101: 我都一有钱就直接Allin vwrd 说...QQ 12/28 15:30
130F：推 rainsilver: 一有钱就all in才是胜算最高 因为放得越久越容易赚 12/28 20:54
131F：推 linda199402: 我的方法是80%AOA 20%主动选股 主动的部分用etoro每 12/28 21:00
132F：→ linda199402: 个月固定入金 如果没有特别想买的就买QQQ 然後一年 12/28 21:00
133F：→ linda199402: 出金一次 出金的部分也转去买AOA 这样可以在满足主 12/28 21:00
134F：→ linda199402: 动选股的同时又不会错过市场这段时间的报酬（不过eto 12/28 21:00
135F：→ linda199402: ro在这边好像会被酸 我放的部位不大觉得没差） 12/28 21:00
136F：推 ga654154: AOA优点是股债合一 自动平衡，但是缺点也是股债合一， 12/28 21:27
137F：→ ga654154: 不能股票债券分开卖；既然都有富邦复委托了，比较推荐VW 12/28 21:27
138F：→ ga654154: RA，美股还要扣个30%的现金股利，而英国则是15%，长时 12/28 21:28
139F：→ ga654154: 间下来也是很可观的数字 12/28 21:28
140F：推 ID3238: VT是曝险在全球股市 如果风险要更分散就要配国库债/定存 12/28 21:35
141F：→ ID3238: 要降低内扣成本可以在拆分VTI + VXUS, 而且曝险较VT更分散 12/28 21:38
142F：推 kitten123: 我没钱也是欧印VWRD...XD 12/29 00:15
143F：推 SRXtw: 定存改数位帐户吧 24现在低利时期买股就好 顶多加ETD CEF 12/29 17:03
144F：推 sam12213: 在此建议一下原po,006208的问题并不是上面某楼的胡言乱 12/29 17:24
145F：→ sam12213: 语，而是大跌的时候，006208是“现金申购赎回”，这跟00 12/29 17:24
146F：→ sam12213: 50的实物申购赎回让法人套利弭平折溢价有天壤之别 12/29 17:24
147F：→ sam12213: 另外VT VS. VTI+VXUS主要分别只是在你要不要自己配美国 12/29 17:30
148F：→ sam12213: 和非美国的比重，因为前者在边际效益上也够分散了 差在 12/29 17:30
149F：→ sam12213: 後者更多小型股 12/29 17:30
150F：→ TARC: 我也用丰存股买啦 12/29 17:46
151F：推 luc0919: 006208定期定额没问题，美股的话还是建议有一百万台币（ 12/30 17:32
152F：→ luc0919: 三万美金以上）吃再说 12/30 17:32
153F：推 p99665411: 奈米户永丰有谈到0.2%/$15喔，搭配丰存股应该很友善了 01/01 13:17