作者Iamjkc (万年死会)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 洗钱防治
时间Sat Jun 6 19:13:44 2020
上周某天收到 Firstrade的mail
尊敬的T C，
感谢您选择第一证券！您的账户在近期收到多笔汇款，出於账户安全考量，我们希望得到
以下信息作为确认记录：
请提供您在短时间内汇入多笔存款，而不是一次性汇一笔大金额的原因。
您的回覆对我们非常重要，请尽快通过回覆此电邮或电话联系我们中文客服进行确认。
我是从公司的Etrade帐户卖掉公司配股 转到firstrade投资 所以前几周我大概就是每
天卖掉一百股 慢慢转
後来又收到他们说明
感谢您的回覆。根据美国联邦反洗钱法规，资金转账活动刚好在$10,000以下或近期内多次
数转账总金额约$10,000均会受到金融机构的额外关注。虽然客户有权决定转账的金额和次
数，一次性存取$10,000以上可以更好地维持账户的良好状况。
但我觉得下次我还是会继续分批卖股啊 XD
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 123.192.94.130 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1591442026.A.95E.html
1F：→ dapple: 你可以无视警告继续汇阿 被锁帐也只是搞到你自己而已 06/06 20:30
2F：推 LoveMentori: 加油继续汇，如果被锁记得发心得文，想看 06/06 20:39
3F：推 sova0809: 打算挑战老美洗钱法规 那到时这笔钱拿不回来刚好而以 06/06 21:28
4F：→ sova0809: 券商背後有联邦压力跟法规在 可不会跟你五四三 06/06 21:29
5F：推 ck326: 不要挑战老美的金融法规 06/06 21:30
6F：→ ck326: 老美洗钱这块管很严的 06/06 21:30
7F：推 bathhouse: 别调以轻心，被当成洗钱户。跨国打官司会有得忙。 06/06 21:51
8F：→ bathhouse: 美国对洗钱管的严，别被当祭品。 06/06 21:52
9F：→ kurt1994: 想看继续汇会花生神魔术！ 06/06 22:04
10F：推 techih: 看到时要不要去美国走一趟 06/06 22:16
11F：推 akbbs: 我每个月都汇几百块 从银行汇款入券商 也没出现这状况 可以 06/06 22:17
12F：→ akbbs: 问一下版主是ㄧ个月加总几笔还有累积当月大概多少才被警告 06/06 22:17
13F：→ akbbs: ？ 06/06 22:17
14F：推 dophin332: 想问wire transfer 汇出 会有这个限制吗？ 06/06 22:48
15F：→ Iamjkc: 我这上个月总共四币 卖了共450股AMD 一笔大概六千镁上下 06/07 00:13
16F：→ Iamjkc: 接下来八月才有股票能卖了 看看到时候是不是改一笔一万 06/07 00:14
17F：→ Iamjkc: 好了 06/07 00:14
18F：→ Iamjkc: 汇出户头是Etrade公司帐户 一查就知道了 这如果真的要查 06/07 00:15
19F：→ Iamjkc: 应该也很快吧 资金那麽乾净 XD 06/07 00:16
20F：→ cityport: 美国很多银行查到这种化整为零规避申报，直接关帐户不让 06/07 00:26
21F：→ cityport: 你解释，1万是财政部申报门槛，最好超过再一次汇 06/07 00:28
22F：→ cityport: 你的帐户应该已经上了美国财政部的关注名单 06/07 00:29
23F：→ Iamjkc: 了解 那希望八月到时候股价一百 这样我一百股一百股卖就 06/07 00:38
24F：→ Iamjkc: 能超过一万了 XD 06/07 00:38
26F：→ Iamjkc: 算是运气好 XD 06/07 01:01
27F：推 shawncarter: 法治观念真的低落 人家好言相劝了你还要继续做 冻结 06/07 02:27
28F：→ shawncarter: 帐户就是迟早会发生的事情 06/07 02:27
29F：→ cityport: E*trade是大公司..FT是小公司..不在亿创投资..转去FT的 06/07 03:30
30F：→ cityport: 逻辑也很妙..况且亿创被MS收购後..产品线竞争力更强 06/07 03:31
31F：→ tiefblau: 原来做合法的事情 是法治观念低落lol 06/07 06:04
32F：→ cityport: 楼上真的没法治观念..美国财政部确实认定化整为零不合法 06/07 06:34
33F：→ cityport: 别说美国..连台湾都认定是规避洗防的行为 06/07 06:34
34F：推 sova0809: 反正该说的就说了 人家头铁想挑战老美法规就让他们去啦 06/07 07:05
35F：→ sova0809: 反正出事了就自己负责 06/07 07:05
36F：推 sova0809: 在台湾小动作玩久了 可能以为去海外玩这一套没啥风险 06/07 07:08
37F：→ yushinkitty: 你再做不超过三次这种操作就会锁帐号了（根据经验） 06/07 07:43
38F：→ yushinkitty: ，而且会被各劵商互相通报 06/07 07:43
39F：→ cityport: 不是互相通报..是因为上报财政部所以各金融机构都看的到 06/07 08:58
40F：推 showby: 请问etrade 怎麽直接汇FT?记得不行 06/07 10:13
41F：→ showby: FT不是不收第三方汇款？ 06/07 10:14
42F：推 dophin332: 都他自己的 应该是用ACH吧 06/07 10:23
43F：推 akbbs: 好奇问 是单月多次还是怎样才会被警告 如果是定期定额几百 06/07 10:33
44F：→ akbbs: 元不足1千元 每个月从银行汇款至券商 两年累积下来也刚好破 06/07 10:33
45F：→ akbbs: 1万 这样会被认定洗钱吗 还是有哪有正确官方的讯息 因为我 06/07 10:33
46F：→ akbbs: 在网路查好久 除了人家分享的 经验 我也没看到相关的其他 06/07 10:33
47F：→ akbbs: 正确讯息 06/07 10:33
48F：→ lovebridget: 所以钱少没法一次10000的都会被认定洗钱关帐号? 06/07 10:43
49F：→ lovebridget: 不可能吧 台湾人均10万美了吗 我怎记得是2万多 06/07 10:44
50F：→ lovebridget: 假设每月定期定额能一万镁 那月薪要40万以上 06/07 10:45
51F：推 pwseki206: 就传说中的「小额、连续 、密集」喽。不过一般来说不 06/07 10:55
52F：→ pwseki206: 要太离谱的话电话照会都能解决，但如果你太故意的话就 06/07 10:55
53F：→ pwseki206: 别怪他们不客气。 06/07 10:55
54F：推 akbbs: 实在不懂要怎样定义「故意」 有时候依照自己能力想定投 。 06/07 11:17
55F：推 sova0809: 券商或银行"通知"了还继续照做 就叫"故意" 应该不难懂吧 06/07 11:28
56F：→ Iamjkc: 公司配的Etrade只能卖掉配股 钱只能转出来 转FT是可以 06/07 12:09
57F：→ Iamjkc: 的 感谢有经验人提供的方法 当年先办FT所以就继续用 06/07 12:09
58F：→ Iamjkc: 这篇是心得文 提醒大家而已 没说还要故意挑战 06/07 12:09
59F：→ Iamjkc: 意挑战 我还是会分配卖股 只是一笔控制一万镁以上就 06/07 12:09
60F：→ Iamjkc: 好 06/07 12:09
61F：推 trosani: 去年我也有收到这封信 我回覆是因为有汇款补助 所以我都 06/07 12:38
62F：→ trosani: 汇最低限额 客服回覆没问题 只是注记一下原因而已 06/07 12:38
63F：→ nemo33: ESPP帐户卖掉汇款到同名帐户可以通的阿, 就是被抽查到而已 06/07 19:50
64F：→ nemo33: 诚实回覆, 不要违反他的规定就好了 06/07 19:51
65F：→ cityport: 定期定额由银行自动扣款就不算Structuring 06/08 01:30
66F：→ cityport: 财政部/IRS只规定最低门槛..金融机构可以个别严格要求 06/08 01:32
68F：→ cityport: Section 13没几条..自己看看罗 06/08 01:33
69F：推 Skabo: 推文也只是吓吓你 你没洗钱诚实汇款回应就好 06/08 09:44
70F：→ Skabo: 银行内部因为监管单位必须针对跳出来的警示去查核而已 06/08 09:44
71F：→ Skabo: 当然可以避免就避免是最好 06/08 09:46
72F：→ cityport: 楼上很明显没有/很少跟国外机融机构打交道才会说天真话 06/08 10:14
73F：→ cityport: 美国金融机构如果砍下去是不给你解释的 06/08 10:14
74F：→ cityport: 你以为能跟台湾一样找金管会吓人吗 06/08 10:15
75F：→ cityport: SEC/FTC/IRS/FRB只会说银行干的好..不会甩你的 06/08 10:19
76F：→ cityport: Chase为什麽大家不会把大量现金往他存..就因为他杀无赦 06/08 10:21
77F：→ cityport: 永远都是一句 It's our business decision 06/08 10:21
78F：→ cityport: Structuring就可以杀无赦..不用到洗钱..乾净的也没用 06/08 10:22
79F：→ cityport: 法规看清楚..不要成天误导人 06/08 10:23
80F：推 Skabo: 我每天工作就是在处理国外汇款 中间银行照三餐问我问题 06/08 10:33
81F：→ Skabo: 都照实回答 我觉得很麻烦跟银行端聊他们也觉得很麻烦 06/08 10:34
82F：→ Skabo: 但就是规定 偶尔有汇款牵涉到被制裁的国家那才叫麻烦 06/08 10:35
83F：→ Skabo: 但也就是处理起来很费时而已 个人为了避免麻烦自然 06/08 10:35
84F：→ Skabo: 这些能免则免 但有些危言耸听讲的也都是太超过 06/08 10:36
85F：→ yushinkitty: 我就看过我们公司直接锁帐号喔！所以不是危言耸听， 06/08 16:06
86F：→ yushinkitty: 真的不要以身试法 06/08 16:06
87F：推 sova0809: 自从911後 老美金融管制缩紧後 就没放松过这块 金融单位 06/08 16:08
88F：→ sova0809: 不严厉是他愿意帮你们承担压力 不愿意的也有一堆 只能说 06/08 16:09
89F：→ sova0809: 在台湾面对老美长臂金融管制 敏感度比较小 06/08 16:11
90F：→ sova0809: 别真上了黑名单後 才知道什麽叫做麻烦 06/08 16:13
91F：→ tsgd: 你有兆丰大吗 兆丰被美国点也是吓得不要不要的 法遵优先 OK? 06/08 18:01
92F：→ cityport: 一个在台湾办汇款的分行桂圆..连美国法令都没读过 06/09 00:14
93F：→ cityport: 连美国如何处理洗钱都搞不清楚..就在高谈危言耸听 06/09 00:15
94F：→ cityport: 连Structuring跟洗钱的差别都不知道..行员训练都假的 06/09 00:17
95F：→ Skabo: 随便帮人家加职业打了一堆字一场空 QQ 06/09 09:19