作者ptoaercra (ptoaercra)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 新手投资问题
时间Fri May 15 17:45:11 2020
各位版上前辈大家好~
小弟投资新手
爬了一些文後打算买富邦复委托AOA一年一投1万镁 + 006208定期定额1万/月
长期持有二、三十年
但仍有一些地方不甚了解，且後来又看到英股ETF好像有税赋的优势，因此想问一些问题
1.想问富邦复委托"VWRD + AGGU"的可行性?以费用成本来说和"富邦复委托AOA"相比哪个
比较好呢?
以下小弟计算过程不晓对不对：
VWRD：0.22% + 殖利率2%*0.15 = 0.52%
AGGU：0.1% + 殖利率2%*0.15 = 0.4%
VWRD + AGGU = 0.52%*0.5 + 0.4%*0.5 = 0.46%
AOA：0.25% + 殖利率2%*(0.3-退税0.13) = 0.59%
(对扣税的详细算法小弟实在不是很确定怎麽算QQ)
另外还想问复委托两档是会出现什麽问题吗，为什麽我看复委托都说建议一档就好?
2.单买AOA的话，随着年纪渐增，怎麽把资产调整成债券部位上升、股票部位下降呢?
是会逐步卖出AOA去买AOR、AOM、AOK吗?可这样复委托就不只一档了(小弟还是较偏好复委
托，如果有个万一的话遗产处理比较简单)
3.006208以现在的成交量1000张/日来看的话，是一共要投入多少资金才会开始担心
这个成交量太低呢(小弟初学，实在没什麽概念QQ)?
4.关於汇率问题，要怎麽避险呢?"VWRD + AGGU"或AOA都是美元，虽然美元应该还是会强
...吧!?
5.关於通膨，有需要考虑拨一部份钱买黄金或黄金ETF吗?还是该怎麽处理通膨这块的风险
呢?
抱歉新手问题有点多><
感谢各位耐心看完~
先谢谢大家了！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 182.233.178.220 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1589535913.A.F98.html
1F：推 c39013094: 在年轻累积资产的阶段，一般来说，复委托越多档的ETF， 05/15 18:51
2F：→ c39013094: 交易的成本越高。富邦一般徵到的低消是20镁，当您今年 05/15 18:51
3F：→ c39013094: 的交易档是三支，代表今年的交易成本至少是60镁。 05/15 18:51
4F：推 c39013094: 假设用0.15% 低消20镁的手续费来说。 05/15 19:01
5F：→ c39013094: 当用一万镁买AOA，实际的手续费20/10000=0.20% 05/15 19:01
6F：→ c39013094: 当用一万镁买VWRD跟AGGU(各用5000镁买)，实际的手续费2 05/15 19:01
7F：→ c39013094: 0/5000+20/5000=0.8% 05/15 19:01
8F：推 c39013094: 英股领到的股利，已经是扣除15%後的结果。用这样的思 05/15 19:10
9F：→ c39013094: 考去算，比较容易理解算式。 05/15 19:10
10F：推 bennylu1212: 国外卷商..可以股利再投入..产生复利欧 05/15 19:17
11F：推 c39013094: 2.若想降低资产波动，可以选定好资产配置的比例(能够 05/15 19:18
12F：→ c39013094: 接受的波动)例如股债60:40。在某一年AOA的40%一次卖掉 05/15 19:18
13F：→ c39013094: ，当天40%的资产金买美国公债或高评级公司债，跟台湾 05/15 19:18
14F：→ c39013094: 的余额交割制度一样。 05/15 19:18
嗯~可以理解，这好像也是一个方法
15F：推 giantkobe: 今天你有个a罐子 里面有8个苹果 2个橘子 05/15 19:20
16F：→ giantkobe: 今天有另个b罐子 里面有2个苹果 8个橘子 05/15 19:20
17F：→ giantkobe: 有100个a罐，买100个b罐一样能达到股债1:1 05/15 19:20
这样是也可以没错，只是这样买两档，不如一开始就买VT + BNDW内扣更少，也只要在定期投入时再平衡就可以解决
18F：推 c39013094: 3.如果是小额投入，小额领提取，这样的流动性应该不会 05/15 19:20
19F：→ c39013094: 造成很大的影响。 05/15 19:20
20F：推 giantkobe: 股票本身就是很好抗通膨的标的，资产不多前，不会考虑 05/15 19:27
21F：→ giantkobe: 黄金 05/15 19:27
22F：推 c39013094: 4,5的问题很难有标准的答案，每个人的投资哲学不一样， 05/15 19:30
23F：→ c39013094: 投资哲学会影响每个人所买的ETF种类和配置的比例。 05/15 19:30
24F：→ c39013094: 复委托我觉得4档ETF就很够用了。抱歉一次打太多，有点 05/15 19:30
25F：→ c39013094: 乱。 05/15 19:30
26F：推 c39013094: 补充一下，如果某一年，将AOA卖掉换成债券，用60:40， 05/15 19:37
27F：→ c39013094: 从那年开始之後每年再平衡的比例都是60:40，直到未来想 05/15 19:37
28F：→ c39013094: 改变比例的时候，但是不要轻易改来改去。 05/15 19:37
感谢前辈用心回覆那麽多！不过还是满想知道大家都怎麽处理汇率问题的XD
29F：推 map123: 我个人是VT+BNDW啦...说实在话一年2标的没差那20-30美金， 05/15 20:09
30F：→ map123: 006208我是不推荐，直接0050零股就好 05/15 20:09
31F：→ map123: 每次存到总资金的10-15%看股债那边不平衡直接丢进去投资 05/15 20:10
32F：→ map123: 组合就好了 05/15 20:10
嗯~我後来想想前辈这说法也满有道理的XD 不一定要纠结复委托一档
33F：→ avigale: 没有特殊需求，成本一定是透过英国经爱尔兰比美国有利。 05/15 20:21
34F：→ avigale: 15%主要是爱尔兰投资美国的L1，VWRD跟AGGU没那麽多。 05/15 20:21
35F：→ ffaarr: 你要区分一下计价币别跟资产实质币别的差异，可以参见这 05/15 20:30
有空会来看~感谢哆啦王
37F：推 laicking: 英股优势有VWRA/VUAA自动再投入，美股优势有AOA股债平 05/15 20:32
38F：→ laicking: 衡型ETF 05/15 20:32
39F：→ z12345gtr: 台股可用有定期定额1万手续费1元的券商(国泰富邦等) 05/15 23:48
※ 编辑: ptoaercra (182.233.178.220 台湾), 05/16/2020 01:08:09
40F：推 c39013094: 我对於汇率的看法比较简单，大宗商品及流通货币，大部 05/16 15:16
41F：→ c39013094: 分都是以美元计价。我只是基於这个简单的理由，持有的 05/16 15:16
42F：→ c39013094: 资产都是美股美债，目的并非看好美国未来能够跑赢其他 05/16 15:16
43F：→ c39013094: 国家，也不是取得整体市场报酬，只是想让资产跟世界货 05/16 15:16
44F：→ c39013094: 币有强烈的连结。 05/16 15:16
45F：推 c39013094: 至於第五点，我的看法是，当黄金加入您的配置，到底会 05/16 15:21
46F：→ c39013094: 产生什麽影响，依照目前比较主流的看法是利用资产间的 05/16 15:21
47F：→ c39013094: 低相关性，降低资产的波动度。 05/16 15:21
48F：推 c39013094: 只要您是用持续累积"资产"的角度来看待投资，我相信有 05/16 15:33
49F：→ c39013094: 一天，一定可以找到坚定走下去的信仰(ETF标的跟配置)。 05/16 15:33
50F：→ avigale: 股票短期会受汇率影响，但长期还是跟企业的竞争力比较有 05/16 16:02
51F：→ avigale: 关系，但债券受汇率的影响确实非常大。问题应该是债券在 05/16 16:02
52F：→ avigale: 投资组合里扮演的角色是什麽？假如是为了安心，如果外币 05/16 16:02
53F：→ avigale: 甚至美元都无法放心，就算只有台币我觉得也是合理的。 05/16 16:02
54F：→ kaminomizo: 0050 006208要比一定是选後者 成交量对长期投资来说 05/16 22:42
55F：→ kaminomizo: 其实不是很重要 内扣成本才是最重要的因素... 05/16 22:42
56F：推 kingof303: 英股不用考虑了 英股资讯更少 除非你很有把握 05/19 21:26
57F：→ kingof303: 006208除非你有上万张要一次卖 不然根本不用担心= = 05/19 21:26
58F：→ kingof303: 年纪大了可以把aoa卖了改买AOR或直接改买AOR 05/19 21:27
59F：推 RANCE624: 006208还有一个要考量点是现金申赎，0050是实物申赎 06/13 10:29