作者alex85830 (Alex)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 菜鸟投资疑问
时间Mon Nov 11 22:34:23 2019
各位大大好，这里先感谢愿意点进来的每个人><
文长～～
小弟今年大学刚毕业，等当兵的这四个月读了许多理财的书籍和文章(google, ptt)，最後
一本是绿角的着作，觉得蛮符合自己的投资理念，但仍有一些疑问想请前辈们帮忙解惑OTZ
因为家里长辈不懂投资，所以积蓄大半都在保险公司中（一般保险、储蓄险），经过沟通後
，家人愿意尝试我的投资理念（ETF流派），将期满的储蓄险转投入到股市与债市，假使继
续放保险公司的话，算出来的利率仅有2.4%？即便一直放到长辈90岁左右，好像也只成长到
3.%多........
是故打算将储蓄险解约投入市场，实现资产分配的效果（避免鸡蛋全部放保险公司，虽然风
险好像也不高就是了><）
现在我的计画是：
将预计投资的总额（储蓄险现值约数百万）分10年慢慢埋入ETF中，因为算第一次投资，不
熟悉操作和细节，所以不敢马上all in
可能熟悉1～2年，或遇到股灾会加速投入（理想状态能够克服心魔的话XD)
标的物方面：
版上好像不少人推复委托AOA，我自己打算开TD（之後可能也顺便开嘉信）
但如果开TD的话是不是就乾脆自己组VT+BNDW，还是开TD买AOA也是不错的选择0...0?
ps.开了解投资後一直有在关注0050，但如果投资以上两者，是否就不用特别投资0050了呢
～？
税的部分：
大大们谈到复委托的优势是假如意外不幸发生，遗产的部分比较好解决，这方面我看得比较
懂。
比较不解的是大家在讨论券商每年某ETF退税几%的部分，还是其实我只要ETF先买下去，其
他暂时不用管没关系@@
此外，将资产挪往海外的话，报税有没有什麽需要注意的事项，小弟刚出社会，所以报税经
验也是0 （OTZ）
台湾银行的部分：
目前小弟只有中信、国泰和邮局的帐户，但大家讨论电汇的好像都不是这几间，是有推荐用
哪间银行电汇比较方便吗><?
以上大致是我的问题
文长、手机排版不好看的话，请大大们多多见谅QAQ
如果有太菜的提问也请鞭小力点啊~~
感谢耐心看完
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.230.13.83 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1573482865.A.7D6.html
1F：→ robler: 如果都不懂，选一家便宜的复委托比较好 11/11 22:40
2F：→ robler: 海外券商好归好，一是汇款成本 一次汇少不划算 11/11 22:43
3F：→ robler: 二是各种手续，遇到问题要解决，至少英文要能沟通 11/11 22:43
4F：→ robler: 虽然也是有中文客服的券商，但是数量少，服务时间有限制 11/11 22:44
5F：→ alex85830: 小弟英文还算不错，然後每年也预计投入6～7位数台币， 11/11 22:49
6F：→ alex85830: 觉得有能力的话不想给复委托抽太多QAQ还是其实也不是 11/11 22:49
7F：→ alex85830: 真的很多 11/11 22:49
8F：→ alex85830: 还有因为本人缺乏投资经验，也怕自己不是很会谈复委托 11/11 22:51
9F：→ alex85830: 佣金的高低（怕被当羊宰O口O) 11/11 22:51
10F：推 SexVapor: 国泰电汇网银操作 11/11 22:54
11F：→ SexVapor: 全额到600台币而已 11/11 22:54
12F：→ SexVapor: 存300万台币三个月以上 11/11 22:54
13F：→ SexVapor: 就有VIP资格直接临柜 11/11 22:54
14F：→ SexVapor: 一个月三笔电汇免费 11/11 22:54
15F：推 map123: 投入的时间太长了，单笔投跟分次投会不会赚钱都是要投完 11/11 22:54
16F：→ map123: 之後上涨呀 11/11 22:54
17F：→ map123: 会想投入就是因为看好市场会持续进步发展 11/11 22:55
18F：→ lovebridget: 越晚投就是买得越高就是跌得更多而已 11/11 23:11
19F：推 map123: 复委托的话大昌就是直接1万美金收15镁，也不用跟谁谈 11/11 23:15
20F：→ map123: 长辈的钱保守留在国内复委托，或许对彼此都比较安心 11/11 23:16
21F：→ alex85830: 国泰这样听起来不错！ 找时间来确认细节～ 11/11 23:27
22F：→ alex85830: 所以大大们的意思是将投入时间压缩短一点比较好，小弟 11/11 23:29
23F：→ alex85830: 会拉10年的原因是考虑熟悉度和汇率风险，熟悉以後应该 11/11 23:29
24F：→ alex85830: 会加速到2、3年内（这样会不会还是太久XD?) 11/11 23:29
25F：→ alex85830: map大说的蛮有道理，虽然多付了一些钱但资金留在国内 11/11 23:35
26F：→ alex85830: 比较有安全感。之前也有爬文爬到大昌，但有点担心把大 11/11 23:35
27F：→ alex85830: 比例资产放在大昌安不安全0...0 因为相较大昌，TD公司 11/11 23:35
28F：→ alex85830: 大不少 11/11 23:35
29F：推 mexilo: 建议你操作自己的储蓄，长辈的他们立即会用到，会破坏你计 11/12 00:06
30F：→ mexilo: 划的 11/12 00:06
31F：→ alex85830: 跟m大报告，长辈有自己留超过一半的资产在身上，小弟 11/12 00:12
32F：→ alex85830: 要操作的部位主要是计画可以投资的部分～ 当然也是要 11/12 00:12
33F：→ alex85830: 相当谨慎没错>< 11/12 00:12
34F：→ avigale: 你会问这些问题建议还是走复委托。储蓄险都缴到期满了， 11/12 00:23
35F：→ avigale: 最大的成本早就已经付出去了，其实可以当作类似债券部位 11/12 00:23
36F：→ avigale: 看待，除非比例实在太大，不然换成债券不一定比较好。资 11/12 00:23
37F：→ avigale: 产配置要以每个人的状况去规划，而不是照着范例硬套。 11/12 00:23
38F：推 svul3mp5: 储蓄险已经期满的话 不用特别去解吧 有新增资产再去玩ET 11/12 00:46
39F：→ svul3mp5: F 11/12 00:46
40F：推 shawncarter: 这些问题都要问就不要拿身家出来赌了 11/12 00:50
41F：→ lovebridget: 身家放储蓄险或定存也是在赌阿 而且是长期必输的赌 11/12 00:52
42F：→ darkMood: 长期必输 对人生而言，未必是输啊。就像投资在小孩身上 11/12 01:41
43F：推 jason751231: 选择指数投资的话 重点在参与 怕波动难对家人交待就 11/12 02:35
44F：→ jason751231: 用资产配置分散 日後再调整到定位 保留足够现金即可 11/12 02:35
45F：→ jason751231: 钱很大笔就用复委托吧 方便谘询与服务 11/12 02:36
46F：推 map123: 保守比例的资产配置一次下去会比分批下去来的好 11/12 03:14
47F：→ map123: 股债5:5一次下去每年再平衡会比8:2分批进场好 11/12 03:15
48F：→ fuhoren: 建议去上绿角开的投资课程 11/12 08:08
49F：→ bloodycat: 不要玩长辈的钱，良心建议 11/12 08:36
50F：→ bloodycat: 有功没赏，打破要赔的事少做 11/12 08:37
51F：→ alex85830: 看完大大们的回覆还有比较完汇费、手续费等资料，我可 11/12 09:13
52F：→ alex85830: 能会暂时考虑复委托+AOA！毕竟门槛比较低，将资金留在 11/12 09:13
53F：→ alex85830: 国内长辈也会比较放心。另外这笔资金本身是长辈要慢慢 11/12 09:13
54F：→ alex85830: 转给我的，所以比较像我提早拿来投资，也是过程中慢慢 11/12 09:13
55F：→ alex85830: 跟各位前辈学习，请大家多多指教Q口Q 11/12 09:13
56F：推 csjan: 玩长辈的钱是找死，连父母配偶都很难说服了何况一般长辈 11/12 10:23
57F：→ csjan: 你只要短期赔一点点点点钱他就会觉得你在赌博 11/12 10:24
58F：→ khdo: 长辈前要三思+1，之前帮长辈把一部分前投ETF，两年多 11/12 12:49
59F：→ khdo: 平均年报8%多，後来他听到朋友在讲投XX股赚了2,30% 11/12 12:50
60F：→ khdo: 就怪罪没帮他赚钱，之後都赎回还他，搞得乌烟瘴气 11/12 12:51
61F：→ alex85830: 好的，我会好好注意（其实我说长辈也只有父母而已啦XD 11/12 14:30
62F：→ alex85830: ) 11/12 14:30
63F：推 jason751231: 要先跟长辈预告期望报酬率 与一般个股有何不同 以及 11/12 16:57
64F：→ jason751231: 预期风险与波动 并定期回报 当较大波动新闻出现时 要 11/12 16:57
65F：→ jason751231: 跟长辈说明 加油 11/12 16:57
66F：推 Playorange: 复委托手续费太坑了 你会後悔 11/12 17:49
67F：推 abyssa1: 除非你是唯一继承人 不然非常不建议把长辈的资产弄到海外 11/12 18:03
68F：→ abyssa1: 券商 以後继承时手续麻烦事小 亲戚信任崩解问题才大 谁 11/12 18:03
69F：→ abyssa1: 知道你开几个海外券商 摊出来的是不是全部？ 11/12 18:03
70F：推 abyssa1: 然後还有遗产税的问题 非频繁进出的话 复委托其实不错 11/12 18:05
71F：→ alex85830: 小弟就是爬文有人算一年投资一笔，然後标的又不多的话 11/12 18:44
72F：→ alex85830: ，其实比起海外投资成本贵了一些，但是这个成本好像是 11/12 18:44
73F：→ alex85830: 可承受的，有缺点也有优点 11/12 18:44
74F：→ alex85830: 跟父母目前讨论的方式也是会将感谢以上大大们的提醒跟 11/12 18:46
75F：→ alex85830: 鼓励，我真的还只是投资方面的初生毛驴而已>< 11/12 18:46
76F：推 map123: 复委托或许贵了一点，但是可以跟长辈说明是去银行（转汇） 11/12 19:54
77F：→ map123: 买基金（复委托买美股ETF) 11/12 19:54
78F：→ map123: 海外券商整个流程对於长辈是很难说服的 11/12 19:54
79F：推 HEEROYUYWING: 那不是你的钱 才看书四个月就急着找钱来玩 很危险.. 11/12 22:39
80F：→ alex85830: map大收到！ 感谢指点 11/12 22:48
81F：→ alex85830: HEERO大 所以我也思考很久，不想一次太大笔投入，要谨 11/12 22:48
82F：→ alex85830: 慎尝试才好~”~ 11/12 22:48
83F：推 squarerinoa: 就算你赚钱，长辈就会开始干预你出场时机，要是你不 11/13 01:18
84F：→ squarerinoa: 让步，亲情开始崩溃，过来人经验 11/13 01:18
85F：→ squarerinoa: 所以，自己的钱自己负责，玩别人的钱，输赢都有事 11/13 01:19
86F：推 yamitis: 自己的投资钱自己赚 11/13 17:05
87F：推 a828203: 储蓄险分批解除吧? 一次全解除风险好像有点高?! 11/14 09:48
88F：→ wr: 先拿自己的钱投资好吗? 别拿长辈的保命钱来投资 11/14 13:44
89F：→ wr: 都要退休了还想把把钱丢到海外投资 根本莫名其妙 11/14 13:47
90F：→ bear0418: 我是不太推帮家人代操 11/14 20:49
91F：推 zmcx16: 建议都只对自己钱负责, 投资不可能只赚不赔, 赔的时候 11/14 22:19
92F：→ zmcx16: 伤感情, 最後一定吃力不讨好, 人助自助才是真的 11/14 22:20
93F：→ zmcx16: 如果我是你我会直接跟长辈用借的, 要是亏了我以後再赚回来 11/14 22:21
94F：→ lovebridget: 但假如方向对 家里一笔全下去滚和你慢慢存慢慢滚 11/14 22:22
95F：→ zmcx16: 还, 而不是帮人操作最後惹得一身腥 11/14 22:22
96F：→ lovebridget: 是天差地别 两边孙子差好几个阶级 11/14 22:22
97F：推 gausong: 为何要复委托？你都知道会被扒一层皮了？遗产的问题不能 11/14 23:48
98F：→ gausong: 买个寿险吗，你又不是投几亿下去 11/14 23:48
99F：推 gausong: 然後分十年投入真的久了点 如果你相不要择时进出 要留在 11/14 23:51
100F：→ gausong: 市场里愈久愈好 那应该不会分那麽久 11/14 23:51
101F：→ gausong: *相信不要择时进出 11/14 23:51
102F：推 prtscn: 请问如果为了减少遗产税的损失，寿险要买多少啊? 11/14 23:54
103F：推 csjan: 最单纯的定期意外险，我查到最便宜团保300万约快2000元 11/15 00:11
104F：→ csjan: 重点不是遗产税，重点是可能根本拿不回来 11/15 00:11
105F：→ csjan: 保费就当作固定成本，也还能接受 11/15 00:12
106F：推 prtscn: 乖乖缴税还会拿不回来吗？ 11/15 01:21
107F：推 csjan: 过程太复杂，机会成本太高，我不觉得我的家人有办法处理， 11/15 07:27
108F：→ csjan: 买意外险对冲比较乾脆 11/15 07:27
109F：→ Klauhal: 海外遗产手续麻烦，要开就不要用长辈的名字 11/15 10:28
110F：推 yasmydio: 现在各家券商都在打免交易费，选一家顺眼的，然後麻烦 11/15 14:23
111F：→ yasmydio: 初期分批买进VTI就好，看起来157好像很高，但我三年前11 11/15 14:23
112F：→ yasmydio: X时也这麽觉得，还是无脑买进，最近个股跌一波，ETF反 11/15 14:23
113F：→ yasmydio: 而缓涨，不用去研究了，时间拿来做其他事还比较有意义 11/15 14:23
114F：推 O187: vti我97元出清，等了一年不跌，只好用115追价买 11/15 20:18
115F：→ tititata: 投资建议用自己的钱。长辈的钱等真正赠与你之後再处理 11/16 18:42
116F：→ tititata: 。 11/16 18:42
117F：推 a3456777: 请问一下用复委托买AOA会比0050好吗 11/17 00:35
118F：推 jason751231: 给楼上 要看你怎麽定义什麽是好 11/17 02:12
119F：推 map123: aoa是以全球为标的之股债平衡ETF 11/18 08:23
120F：→ map123: 0050是以单一国家大型股的ETF 11/18 08:24
121F：推 sonyc503: 对台湾经济有信心 支持本土企业 买0050 11/18 13:49