作者fwr (AFRICA in our BLOOD！)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 徵求TD投资ETF健检
时间Tue Oct 15 17:01:26 2019
真的很不好意思，
看了大家推文之後觉得好像发文写的太随便，
连假前发现报酬率太低心慌慌乱乱写，
请大家见谅！
1.绿角医生的确没有什麽必胜公式，
应该说我参考绿角推荐的ETF组合成个人的最佳组合（自认）
VEU 40％
VSS 20%
VTI 20%
VWO 10%
VBR 10%
2.仔细算了一下irr应该是2.6才对，
没有那麽夸张但仍旧可待加强
3.虽然2015就开始投入，但一开始过於保守，
不敢依照绿角医生的建议将所有金额投入，
直到2017-2018才含泪追高进场，可能造成2015～16间的获利被侵蚀
以下是投入金额比例
日期 单次投入金额占总投入金额比
2015.6 6.65%
2016.7 11.93%
2017.1 13.13%
2017.8 8.09%
2017.12 21.20%
2018.4 15.28%
2018.11 12.97%
2019.8 10.75%
冷静下来之後自我检讨的可能性如上，
上篇发文没有想清楚就上来求救，造成大家困扰很抱歉，
心脏应该要大颗一点才对～
※ 引述《fwr (AFRICA in our BLOOD！)》之铭言：
: 是这样的，
: 本人一直是一个投资菜鸟新手，
: 几年前卯起来阅读了许多投资书籍，
: 以及绿角的许多文章之後，
: 决定投资海外的ETF，
: 於是从2015到现在分批投入，
: 因为觉得这种投资风险不高，
: 近几年来股市又表现亮眼所以一直觉得很放心，
: 没去管他，
: 直到最近心血来潮算了一下irr，
: 竟然非常恐怖的每年只有1.2%，
: 逼近定存的报酬率!
: 因为我ETF的标的，
: 都是非常普通的大众标的，
: 配置都是绿角上面讲的那些最佳建议，
: 实在百思不得其解，
: 因为我在投资ETF之前没有任何投资股票的经验，
: 深怕是自己哪里做错了有什麽盲点，
: 想徵求投资达人帮我看一下到底是哪里出了问题，
: 我愿意付谘询费用~
: 我会提供2015年到2019年的对帐单或交易纪录，
: 虽然4年很长，但是我每半年才买一次，
: 一次购买7到8支ETF，没有卖出，
: 大概买进了七八次，
: 应该不会算太复杂，
: 希望可以协助的网友来信报价，
: 非常感谢，
: 我的打击真的好大啊!!!
: -----
: Sent from JPTT on my Google Pixel.
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.250.227.119 (台湾)
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1F：推 letitgo02: 绿角从没说过自己的可以赚大钱 10/15 17:06
2F：推 vyvian: 搭配一些债券会让整体波动下降,报酬有机会更好 10/15 17:06
3F：推 tsgd: 小型股占蛮多的 这几年美股涨幅几乎由尖牙股带动 10/15 17:25
4F：→ tsgd: 大型权值股还是配多一些吧 10/15 17:26
5F：推 kitten123: 确定配置比例就不要一直改来改去，重要的是要持之以恒 10/15 17:26
6F：→ Capufish: 绿角是本业+开课赚钱，一般人本不大，根本不用资产配置 10/15 17:30
7F：→ ffaarr: 哪有什麽不用资产配置的。 10/15 17:31
8F：推 tsgd: 美股我都用VUSD+EQQU 世界用VWRD 占80% 债券买个20% 10/15 17:34
9F：→ tsgd: 尽可能简单化 10/15 17:34
10F：推 lawfulevil: 楼上这种配置等於是额外加重美股 10/15 18:02
11F：→ nycpeace: 嘘Capu 本不大就不用资产配置 10/15 18:07
12F：推 jason751231: 非美6成 现在绿角是这样建议了吗 很久没follow这部 10/15 18:33
13F：→ jason751231: 分了 10/15 18:33
14F：→ jason751231: 如果交易成本可接受 本小也是应该资产配置 10/15 18:34
15F：→ jason751231: 我印像投资金率建议美国人投资非美最高四成 10/15 18:35
16F：推 map123: 资产配置的意义并不是提高报酬，而是降低风险呀 10/15 19:02
17F：推 SexVapor: 如果单纯 10/15 19:55
18F：→ SexVapor: 就50%VT+50%BNDW打死 10/15 19:55
19F：→ SexVapor: 会不会太草率 10/15 19:55
20F：→ SexVapor: 看待自己的资产XD 10/15 19:55
21F：→ darkMood: 根本没花啥时间的投资，没赔钱就算赚啦，哈 10/15 20:53
22F：→ Capufish: 降低波动＝降低报酬，是刚好上个十年碰到2000跟2008 10/15 21:13
23F：→ Capufish: 看看这十年配债的损失多少报酬，如果心态建立好不怕波动 10/15 21:13
24F：→ Capufish: 又何必配置债券？吹哨壮胆吗？ 一般人只需要现金跟持股 10/15 21:14
25F：→ Capufish: 比例调整好即可，配置债券＝降低波动＝降低报酬 10/15 21:15
26F：→ Capufish: 我知道肯定有人会说如果再次遇到2000-2008怎麽办？ 10/15 21:16
27F：→ Capufish: 如果打算长期投资超过20年，任何债配置都是减低报酬而已 10/15 21:17
28F：→ Capufish: 看看绿角自己的报酬成果，人家有开课+本业赚钱 10/15 21:17
29F：→ Capufish: 一般人学他配置那麽多债券跟非美，只是让报酬更难看而已 10/15 21:18
30F：→ Capufish: 然後再平衡根本效果超差，真的有跑过回测就知道 10/15 21:20
31F：推 ruve: 也不用看到10年这麽久，我看很多人在2018、2019就震到不要 10/15 21:54
32F：→ ruve: 不要der，吓出场之後有多少报酬都跟自己没关系了 10/15 21:55
33F：推 map123: 现金跟持股比例就是一种资产配置没错呀 10/15 22:02
34F：推 shimax: 一些人把波动误认风险...弄到最後报酬率跟通膨差不多... 10/15 22:07
35F：推 map123: 另外今年股，债，reit，黄金都涨了1x%幅度 10/15 22:10
36F：→ map123: 当所有高风险低风险金融资产都涨的情况 10/15 22:11
37F：推 shimax: 回到正题~如果你相信绿角那套拿到市场报酬就好,却不想股债 10/15 22:12
38F：→ shimax: 平衡~那何不全都压VT就好... 10/15 22:12
39F：→ map123: 现金定存就完全没有风险溢酬 10/15 22:12
40F：推 map123: 还有人看到今年0050报酬屌打VT，就会说国内0050买一买就好 10/15 22:14
41F：→ map123: 了，没有汇率风险报酬还比较高 10/15 22:14
42F：推 shawncarter: 推C大 就说了绿角是负责教育知识 没有教你赚钱 想赚 10/15 22:18
43F：→ shawncarter: 钱要自己有判断 10/15 22:18
44F：推 shawncarter: 而且降低波动会改善报酬？历史资料不是这样说的... 10/15 22:21
45F：→ ffaarr: 楼上建议看看他在股票版的文章吧，每天想法都不一样 10/15 22:51
46F：→ ffaarr: 真的去买全股票，空头能坚持才怪。 10/15 22:52
47F：→ ffaarr: 不久前还在问股债平衡怎麽做，现在就下定论说全股才正确。 10/15 22:53
48F：推 kitten123: 老话一句要能坚持下去最重要，没有配债券遇到大跌很难h 10/15 23:00
49F：→ kitten123: old得住 10/15 23:00
50F：→ sunfish91: 低风险低报酬 报告完毕 10/15 23:06
51F：推 Capufish: 改变看法代表有进步啊，也许之後看法会改，但目前认知配 10/15 23:13
52F：→ Capufish: 债很废就是了 10/15 23:13
53F：推 overhead: 绿角流本来就很可能报酬率低。他那流派强调的是低风险 10/15 23:28
54F：→ overhead: 正报酬 10/15 23:28
55F：推 tsgd: 配BWX真的低 所以最後债券我还是回头选美国 10/15 23:31
56F：推 map123: BWX今年涨了4.68%美短债涨1.31%中债涨4.74% 10/15 23:36
57F：推 map123: 请问哪里废了？？？ 10/15 23:40
58F：→ map123: 用废来比喻的话...那定存不就更糟糕？ 10/15 23:41
59F：→ map123: 每个资产都有他存在的必要与功能 10/15 23:41
60F：推 gundam00: 改变看法就等於有进步 阿Q胜利法？ XD 10/16 00:14
61F：推 Capufish: 至少有在思考，不是无脑认为股债配是真理，无可挑战罗 10/16 00:18
62F：→ Capufish: 认为债不错就多配点，波动降低棒棒 10/16 00:18
63F：推 daze: 可以试着玩玩蒙地卡罗分析。 10/16 01:20
64F：→ daze: www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation 10/16 01:20
65F：→ daze: 稍微配一些债券，会改善在10th Percentile的结果。 10/16 01:22
66F：推 gundam00: 有在思考跟听得进别人观点再思考是两回事 无脑否定别人 10/16 07:46
67F：→ gundam00: 的话是要讨论个屁 10/16 07:46
68F：推 LTpeacecraft: 致c大，祝福你不会遇到意外要用钱时，需要低点卖出 10/16 09:14
69F：→ LTpeacecraft: 持股 10/16 09:14
70F：推 kitten123: 这个祝福让人感觉有满满的恶意XD 10/16 10:54
71F：推 YHank: 保护自己不是很基本的原则吗 10/16 12:58
72F：→ YHank: "有老飞行员，有大胆的飞行员，但没有又老又大胆的飞行员" 10/16 12:59
73F：推 swicer: 「全股」知易行难，配债是为了能让曝险的本越多越好以免 10/16 14:39
74F：→ swicer: 错过主要上涨坡段 10/16 14:39
75F：推 jason751231: 哪有恶意 这祝福很实用啊 不要敲边鼓 10/16 20:26
76F：推 anderson01tw: 效率前缘呀！适当的债卷比例能大幅减少波动 而报酬 10/17 01:09
77F：→ anderson01tw: 率也不会太差 10/17 01:09
78F：推 sailinthesky: 原来持有现金就不算是资产配置了啊？！真是长知识了 10/17 21:24
79F：→ sailinthesky: ！！！ 10/17 21:24
80F：推 b8523027: 投资名言、本小利大利不大，本大利小利不小 10/18 08:35
81F：推 kitten123: 阿不就本多忠胜 10/18 19:09