作者clind (恶童的花束)
看板Foreign_Inv
标题罹癌财务规划
时间Sun Sep 1 23:17:45 2019
请教各位
有朋友诊断出癌症，为安全起见，他想妥善安排财产给家人（配偶和6个月的小孩），目前
他的财产大致是
1. 定存800万
2. 活期50万
3. 国内证券基金100万（包含0050、高股息ETF、共同基金）
4. 美国ETF50万（BNDW和VT）（因为怕处理海外财产比较麻烦，已赎回，下周会汇回台湾）
5. 寿险250万
6. 名下无土地、房屋
有关问题如下
1. 目前财产总合不到1200万，是不是就不会有遗产税，若真的不幸早走，是否全部的财产
可以直接移转给配偶
2. 考量小孩还小，想将部分金额当作小孩的教育基金，且想要让配偶及其他2位长辈一同监
护，也就是这笔钱必须要所有监护人同意下才可支用，另又考量这笔钱至少会放十几年，所
以想问大家是否有可能透过信托的方式购买美国ETF呢？
先谢谢大家的回覆及建议罗
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.217.2.158 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1567351067.A.541.html
1F：推 littlemummy: 第一点无遗产税 第二点美国共同信托很复杂 因为多人 09/02 00:04
2F：→ littlemummy: 因为多人一起处理资金 到时要一起飞到美国去把资金\ 09/02 00:05
3F：→ littlemummy: 汇回 其实一 09/02 00:05
4F：→ littlemummy: 1200万金额不大不小 台湾应该就可信托 09/02 00:06
5F：推 littlemummy: 如果你是透过国内券商复委托投资美国 ETF 09/02 00:12
6F：→ littlemummy: 就比较好办 但不知道国内券商是否承认联名帐户 09/02 00:12
7F：→ littlemummy: 换句话说 你应该是找国内银行信托资金 然後开国内复 09/02 00:13
8F：→ littlemummy: 托下单美国ETF 而决定下单要其他监护人一起同意 09/02 00:14
9F：→ littlemummy: 这样可能会比较圆满 但问题来了 若三个人对美股ETF 09/02 00:14
10F：→ littlemummy: 的认识不全面 要达成一致意见也不容易 09/02 00:15
11F：→ littlemummy: 有没有考虑帮小孩拿一些钱买一些终身寿险 小孩年纪小 09/02 00:16
12F：→ littlemummy: 保费低 等到长大最需要用钱时 刚好有笔资金可以受教 09/02 00:16
13F：→ littlemummy: 育~~ 09/02 00:17
14F：→ walelile: 寿险不限制最低年龄15? 09/02 00:21
15F：推 littlemummy: 不然定期定额买一些国内投信发行的美国投资级债券ETF 09/02 00:27
16F：→ littlemummy: 应该也很稳~~ 09/02 00:27
17F：推 IMDH: 医师有说还有多久吗? 09/02 01:04
18F：推 seekforever: 还活着的时候直接给配偶就好啦，配偶间赠与免税 09/02 10:23
19F：推 ken812025: 但若是活到终老呢…… 09/02 10:58
20F：推 pineapple530: 信不过自己的另一半？ 09/02 16:13
21F：推 vivik1025: 台湾有券商发行美国特别股ETF或者复委托 09/02 17:06
22F：推 schooldance: 遗产税免税额1200万 09/02 17:57
23F：→ schooldance: 还有其他扣除额 09/02 17:58
24F：→ cschiouster: 不同癌种、期别，生存年限差异大，财产转移是不是要 09/02 18:11
25F：→ cschiouster: 考量时间？ 09/02 18:11
27F：→ schooldance: b.aspx 09/02 18:17
28F：→ schooldance: 配偶扣除额就四百多万了 09/02 18:18
29F：→ schooldance: 你这个case基本上不必移转 09/02 18:18
30F：推 stevensevens: 配偶可以直接移转，免税 09/02 22:30
31F：推 schooldance: 死亡前两年内赠与的财产,就算是配偶,一样要算在遗产 09/03 00:12
32F：→ schooldance: 总额里 09/03 00:12
34F：推 dmaple: 用遗产信托处理，配偶当受托人，两位长辈当监察人，指定 09/03 18:30
35F：→ dmaple: 资金专户开复委托美股 09/03 18:30
36F：推 zeroking0519: 他要考虑的应该是预立医嘱，设定医疗停损，安宁资 09/06 08:19
37F：→ zeroking0519: 讯。看过太多倾家荡产的例子了 09/06 08:19