作者levirrrrr (兵长)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 用意外险来面对美国遗产税的可行性?
时间Fri Sep 15 03:59:48 2017
※ 引述《flylee (牛转乾坤)》之铭言：
: ※ 引述《PHH (SnowCountry)》之铭言：
: : 各位前辈好，小弟是投资新手，最近开始考虑要买美国ETF。
: : (看了绿角的书，蛮认同他的想法)
: : 当然，也看过因此有人提出用复委托，来避开美国遗产税的问题，
: : 当然坏处是佣金费用较高。
: 我自己也是考虑遗产税的问题，
: 所以把部分资金从美国移回来台湾
: 意外险是意外险，
: 定期寿险是定期寿险，
: 有房贷、有家累，你是一家之主、主要的经济来源，
: 家中现金不足覆盖多年(假设五年好了)的房贷和生活支出
: 该买的保险就去买，
: 别把复委托的遗产税混着看，
: 这样你会把保险的意义完全扭曲，
: 税也没省到，却平白增加支出，
: 担心遗产税的问题，就直接做复委托，
: 你去谈谈，有很高的机会，压到千分之2或1.5，
: 绿角建议卖买ETF，绝对不是要你短进短出，
: 就算一年进出两、三次好了，那也就大约百分之一的成本，
: 如果你是打算要放长期，一买放十年，
: 千分之 1.5的成本可以忽略不计吧
现在有的复委托都是以个人名义登记了，
想逃美国遗产税没那麽容易，
先不论复委托是否真能避税，
想靠寿险来抵销美国遗产税的话，
其实成本也不算高。(六十岁以下)
以一年期定期寿险费率来看，
投资一千万，美国遗产税算400万，
寿险保400万，
30岁一年要5600, 等於0.05%投资金额
40岁一年要11000,等於0.11%，
50岁0.22%，
即使到60岁也才一年0.5%。
当然，保险最大的问题在於体况，
趁年轻身体好时先保长期定寿比较有利，
但又产生另一个问题:
我怎麽知道我以後会有多少资产?
保太少怕以後没办法追加，
保太多等於减低了前期的投资金额，
我个人是建议35岁以下可以先买个10年定寿，
因为这年纪买十年跟买一年，
每年缴的钱不会差多少。
45岁以上资产有一定程度後，
就每年视自己资产状况投保。
若是有体况无法投保时，
你就要认真想想是否要将资产转移到其他较没有税务考量的商品了。
PS. 35~45岁之间的人，就自己看着办吧。
至於什麽家人即时赎回，
不管在台湾或美国都一样，
死亡的瞬间，继承事实已成立，
此後冒用死者身分去动用他的资产都算是伪造文书，
之後查到都是要归还加罚责的。
你觉得美国会轻易放过你的家属?
(除非那个人以後不想去美国)
但台湾的刑责也逃不了。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.52.101.139
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1505419190.A.79E.html
※ 编辑: levirrrrr (27.52.101.139), 09/15/2017 04:08:23
1F：推 redlance: 推数据及分享09/15 04:12
2F：推 csjan: 推09/15 06:57
3F：推 LTpeacecraft: 感谢分享，感觉还是保险比较保险实在09/15 07:44
4F：→ alphamac: 400万5600 台湾那一间保险可以做到？09/15 08:08
可以自行去finfo网站查最近的保单，
南山人寿一年期定寿险短期需求还不错，
其实十年期有更多选择，
平均下来保费也会较便宜，
当然，很会投资的可能不愿意前期花多余的钱在保险。
所以一年一年买比较实际，
但选择就少了。
我个人是认为十年期的蛮适合中长期被动投资的。
※ 编辑: levirrrrr (27.52.101.139), 09/15/2017 09:19:17
5F：推 keya: 推09/15 09:41
6F：推 seekforever: 台湾的话 借名登记契约先写好 并没有伪造文书问题09/15 10:45
7F：→ seekforever: badfood大也讲过了 麻烦的不是税 是处理09/15 10:46
8F：→ seekforever: 就此而言 复委托0.15%的收费 等於买了国内券商协助09/15 10:47
9F：推 niss: 把保险目地讲得很清楚，前面两篇不少人没抓到重点批评投资、09/15 11:40
10F：→ niss: 保险混一起 09/15 11:40
11F：推 gourou: 推！重点真的是在「处理的能力」，复委托就是花钱替家人买09/15 11:47
12F：→ gourou: 「处理」这项服务的概念。 09/15 11:47
13F：→ gourou: 然後用保险去处理遗产税「金额」的问题。 09/15 11:51
※ 编辑: levirrrrr (27.52.101.139), 09/15/2017 12:27:43
14F：→ bloodycat: 复委托股票到底是不是在本人名下？是的话美股就有缴税 09/15 13:11
15F：→ bloodycat: 的义务09/15 13:11
16F：→ abyssa1: ADR算美国遗产吗？ 复委托帐户内的现金 海外帐户现金？09/15 14:18
17F：→ Altair: 10年期的哪家有400万5600???09/15 20:23
18F：→ Altair: 就说保险归保险 投资归投资09/15 20:24
10年期是把未来10年费率分摊，
当然比同岁数单买一年贵，
新出的寿险保单费率都比较低，
因为用了第五生命周期，
平均寿命拉长。
有兴趣的可以去看看远雄的新定寿六年期，
四百万额度，27买到33岁，一年6100。
保险归保险，投资归投资没错啊，
这里也没人叫人牺牲原本该有的保险。
超不超额是看每个人状况而定，
如果原本就有高寿险需求，
当然缩小了剩余寿险额度的利用空间，
不过寿险额度法规早已无限制，
你资产够多，身体又健康，
保险公司自然也乐於让你有更高额度，
这跟寿险利用方式并无冲突。
保险最重要的还是在体况问题。
也不是说有保寿险就可以不用管税务问题安心投资美股了，
方法随着投资环境与个人能力的不同都会慢慢改变的，
(也有很多税务公司专门在帮人想办法避税的，资产够多可以考虑去谘询)
只是提出此方法的费率供大家参考，
适用与否还是看个人状况。
19F：→ Altair: 硬要把投资的风险变成保险 花费会远超过投资的手续费09/15 20:24
20F：→ Altair: 而且把投资风险变成寿险 有可能会超额 造成保险公司拒保09/15 20:26
21F：→ Altair: 即 需求的寿险额+想转嫁遗产税的寿险 > 保险愿承保的额度09/15 20:28
22F：推 Kyosuke: 有些时候也不用想着完全 cover 住, 有避到一部分就行09/16 01:26
23F：→ levirrrrr: 说真的超额这种事真的要够有钱才需要担心。09/16 01:36
※ 编辑: levirrrrr (27.52.101.139), 09/16/2017 02:01:20
24F：推 callTM: 这边是在说400万美金吗？美国不是500万以下免遗产税？ 09/20 06:33
25F：推 callTM: 你一年一年买每年都要被underwrite 吧... 09/20 06:40
26F：推 daze: NRA 的遗产税免税额只有6万美元左右 09/22 21:01