作者v8533021 (V8)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 投资AOA省下的时间
时间Mon Jun 12 15:02:18 2017
网志图文好读版
https://vinceonn.wordpress.com/2017/06/10/aoa-3/
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在上一篇「复委托的懒人选择- AOA 基本资料」介绍的一开头有提到，
从美国券商转为使用复委托搭配AOA，带来很大的便利性，
今天这篇文章要来分享到底省下哪些事情。
（一）烦人的例行事项
一开始进行海外投资时，有针对海外与国内需要操作的部分进行整理，
操作流程相当多，可以分为海外券商与台湾汇款银行两个部分
1. 海外券商端动作
1. 海外券商端动作
- 每三个月进行投入（每季投入）
- 每年一次再平衡
- 把TD ameritrade还没有进行投入的闲置资金，拿去购买Vanguard的短期公司债VCSH
- 投入前先确认一下各标的有没有快碰到除息日，如果有则延後，
防止花钱买配息(通常都用
http://www.etf.com查看Next Distribution Date栏位)
- 投入前先赎回一部分的VCSH，用该笔资金来投入资产配置各标的
- 投入前先用试算表算一下各标的应购买股数
2. 台湾汇款银行端动作
- 每三个月进行换汇
- 将换汇好的闲置美金设定美元定存，按照不同时段，
将存款期间分别设定为9个月、6个月与3个月，这样所有的定存会於同一时间到期，
再一起汇到海外券商（下方会有时间轴说明）
- 每年汇款一次到海外券商（节省汇费）
因为每季要做的事情都有些不同，所以把上面的步骤按顺序整理成时间轴图表。
http://imgur.com/S7p0OKB
投入时的试算表则用Google Sheet整理如下，分成「单纯投入」与「附再平衡投入」两种
，黄色栏位是可以自行输入数值，绿色栏位则是试算结果，可以得知应购入或赎回股数。
http://imgur.com/moYE0MZ
有兴趣海外券商投入试算表格的朋友可以点击连结下载
（二）换成复委托後
在转回复委托後，现在流程变得很省事，大概有以下步骤
- 在永丰的app上设定每月自动换汇，之後每月固定日期会自动换汇，
累积到三个月後，投入到AOA中。
- 投入前先观察是不是快到除息日了，可以在Google sheet内输入下来
函数来方便查看。使用效果如下图
http://imgur.com/vCcq7BL
=IMPORTXML("
http://www.etf.com/AOA","//span[@class='field-r-next-distribution-date']")
- 投入时使用下列函数来计算可购入股数。
永丰复委托在购入时会限制帐户余额一定要预留$100美元，
来扣手续费（但实际上还是只扣$7.99美元），
所以在投入前我会用Google sheet来试算一下每次可购买股数。
函数如下，将帐户内的余额扣除掉100美元後，除以当时市价，
得到可购入股数，因为会有小数点，所以最後还要加上一个「无条件舍去」，
来确保帐户内余额最少会有100美元。
来确保帐户内余额最少会有100美元。
=ROUNDDOWN((请输入投资金额-100)/GOOGLEFINANCE("AOA","price"),0)
- 因为永丰app计算的报酬会被低估，所以自己平常都是使用Google sheet
来查看报酬情况，可以将试算表转换成网页格式，加到浏览器书签中，
方便日後快速查看，表格大致长这样（如果有兴趣表格设计，可以再留言给我）
http://imgur.com/Y23ZBtj
（三）总结
在跟亲友推广指数化投资时，海外券商的开户流程与操作流程常常是一大阻力，
现在我常推荐用复委托搭配AOA的方式，来作为指数化投资的入门，
让更多人能够接触到这些低成本的投资工具，
虽然有许多人会说海外券商比起复委托更加便宜，但是我觉得两者的费用差异，
在考量遗产处理、知识要求後显得划算很多，所以其实也是相当值得使用的投资管道。
有些朋友喜欢海外投资过程中的繁复步骤，因爲被动投资通常有些单调乏味，
这些步骤会给人操作的乐趣与快感，起初我很喜欢这些感觉，
但每次投入都要试算好几支标的，随着投资次数多了後，
就开始对这些机械化的固定流程感到厌烦。此外从文章前面的时间轴图表来看，
一笔资金从换汇完毕到实际投入到市场要经过一年的时间，
一笔资金从换汇完毕到实际投入到市场要经过一年的时间，
这些闲置资金未能即时投入市场，让整体的报酬也降低不少。
之後会再写一篇到底自己精准控制各投资标的与投资在AOA这种大范围的懒人组合相比，
到底有没有效益，请大家拭目以待！
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1F：推 lantimes: 哈 真的 我现在TD的部份就是做这样的事情 享受DIY的快感06/12 15:17
2F：推 alau: 年轻就拥有这些观念真好 我也是得到的爱用者06/12 15:22
得到app真的是超棒的！现在最爱万维钢跟薛兆丰两位的专栏
3F：推 rt0533: 推推06/12 16:32
4F：推 pop0311: 推!!06/12 17:35
5F：推 healthcircle: 谢谢分享06/12 17:44
6F：推 frank5103: 每看必推06/12 18:59
7F：推 gundam00: 针对心得回一下 海外要试算好几只标的 是因为海外你没06/12 21:05
8F：→ gundam00: 向国内一样 单一标的AOA而已 如果也只有一只标的 不会06/12 21:05
9F：→ gundam00: 有试算多标的的麻烦 然後换汇不能即时投入市场 让整体06/12 21:06
10F：→ gundam00: 报酬下降 这两个没正相关吧? 嫌麻烦可以不要买VCSH 这样06/12 21:07
11F：→ gundam00: 有想要入场的点应该也能很即时的投入06/12 21:08
12F：推 benny3579: 推Y06/12 21:51
13F：推 tzjwinfcha: 推06/12 22:33
14F：推 tzjwinfcha: 推06/12 22:33
15F：推 kitten123: 痾~美国券商也可以买AOA啊XD TD也是免手续费吧?06/12 22:50
16F：推 csjan: 那个时间轴完全就是我预期要做的事XD 但我後来回测06/12 23:22
17F：→ csjan: 一年投入一次比分四季投入 长期以来报酬较好06/12 23:24
18F：推 csjan: 都做了资产配置就要相信它XD 存够钱就直接投入市场06/12 23:27
19F：→ csjan: 我也是觉得这些步骤很有趣的样子 但推荐别人的话就复委托06/12 23:29
20F：推 tc0317w: 推一个！感谢分享06/13 00:07
21F：推 greensky199: 赞赞赞06/13 10:36
22F：推 IKA: 请问所配得的股利是否无法再退税?06/13 11:35
先前听业务说券商那边有提供1042-s表单，但是税法这块我还是没有弄的很清楚，
所以还没有申请过退税。
23F：推 steven3231: TD有自动再平衡可以用啊，我现在都用那个不需要自己算06/13 16:27
※ 编辑: v8533021 (61.60.5.206), 06/13/2017 17:37:46
24F：推 AYLiu: 请问收到1042s表单了吗06/13 17:39
目前还没跟业务要过，我来跟他询问一下，再来给您回覆
※ 编辑: v8533021 (61.60.5.206), 06/13/2017 17:46:10
今天回家收到永丰寄来的1042-s表单了！
※ 编辑: v8533021 (111.243.218.164), 06/13/2017 19:58:28
25F：→ redlance: 永丰的界面有在进步(之前简陋)，不过印象中把$100算进 06/14 07:47
26F：→ redlance: 成本的部份没有改进 06/14 07:47
27F：推 mistyfog: 请问一下原po，现在才收到1042-s也来不及今年申报了吧? 06/14 20:58
28F：→ mistyfog: 我记得IRS收件截止日是六月中 06/14 20:58
29F：推 stanley386: 推， 06/15 06:50
30F：推 iixiii5130: 推 06/15 18:10
31F：推 Raymond0710: 推 06/18 11:42
32F：推 siberia: 推得到 不过我听马鍚骏 06/23 21:59