作者kajfkpxo (小五)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 请教资产配置
时间Tue Jan 31 12:01:00 2017
先说说我的状况，约20年後退休，现阶段有240万元可投资(已扣除生活准备金等)
另国内也有股票约100万元(裕民、中钢、中华电信、合库、中碳等),裕民中碳等解套
中钢、中华电信、合库定存股生利息
目前已开立复委托帐户(美国手续费0.12%、低消18镁)，有打算再开立TD
我的构想是股债6:4，第1~3年，每年100万元。第4年起，每年60万元
问题：
接下来资产配置有下列二个方案，请教大家那一个优？
一、VT-复委托(60%)+IEI-TD(40%)，一年二次投入
二、VTI(30%)+VEA(15%)+VWO(15%)-复委托+IEI-TD(40%)，一年二次投入
IEI退税，会自动於下一年度退到TD帐户吗？还是要申请才退？
如果是要申请才退税，万一退不了，与定存的利差很少
是否该於国内券商购买国外债券基金或改定存？
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1F：推 jason751231: 定存和债券 在配置的意义上是不同的 不建议单从报酬 01/31 14:03
2F：→ jason751231: 率来看 01/31 14:03
3F：→ jason751231: 要复委托就越单纯越好 因为进出都要费用 01/31 14:04
4F：推 reon: 复委托直接AOA或AOR 01/31 16:20
5F：→ reon: 债券没必要这麽重...债券殖利率还太低.. 01/31 16:21
6F：→ reon: 等10年期公债3%以上再考虑...不然定存就好 01/31 16:21
7F：→ reon: TD理论上会自动退税... 01/31 16:22
8F：推 reon: 而且照川普这种玩法..至少今年不要买债券..等他真的升三次 01/31 16:28
9F：→ reon: 完再买 01/31 16:28
10F：推 stevensevens: 可以请问AOA,AOR配息是免扣30%税吗？为什麽不买VTI 02/01 03:46
11F：→ stevensevens: 呢？ 02/01 03:46
12F：推 zdjyepcst: aoa aor含有股债组合吧，单笔投入复委托成本比较低。 02/01 20:55
13F：→ redlance: VTI是全美股，AOA/AOR是美国+非美+债券 02/01 23:41
14F：→ redlance: 都一样要扣30%税，AOA债券部份的话看TD会不会自动退 02/01 23:43
15F：推 stevensevens: 谢谢解答！另外问一下复委托会退吗？ 02/02 01:14
16F：→ redlance: 股利30%的部份应该都要自己写信去才有可能退吧？ 02/02 21:41
17F：→ redlance: 上面是指股票 02/02 21:42
18F：→ redlance: 债券的部份我猜是不会。各大国外券商也只有TD和 02/02 21:42
19F：→ redlance: FirstTrade(?)有退。复委托有退的话应该业务会来推文说 02/02 21:44
20F：→ Walmart: 股利就不用想了 本来就不能退 凭什麽你外国人投资美股领 02/03 20:39
21F：→ Walmart: 股利 可以跟美国人一样配多少拿多少 美国人资本利得要扣 02/03 20:41
22F：→ Walmart: 税 你外国人不用 如果股利又不用课税 那不就外国人好处 02/03 20:42
23F：→ Walmart: 全拿？用膝盖想也知道不可能。 02/03 20:42
24F：→ Walmart: 能领到也有可能是蒙到 报退税本来就是凭良心申报 IRS哪 02/03 20:46
25F：→ Walmart: 有那麽多美国时间去逐件审查 但就不要被抓到 将来罚更重 02/03 20:47
26F：→ Walmart: 你一个外国人来投资我美国股票 领到股利拍拍屁股走人完全 02/03 20:47
27F：→ Walmart: 不用缴半毛税 你当我美国公司是什麽？ 02/03 20:48
28F：→ redlance: 不想扣30%股利就巴神的brk.b，没股利可扣 02/03 22:33