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标题Re: [请益] TD改采复委托相关问题请教
时间Sat May 28 17:24:27 2016
※ 引述《v8533021 (V8)》之铭言：
: 各位板友大家好！
: 前阵子看完Allan辞世文章後，很担心自己若不幸发生意外，家人在取回海外资产时会
遇
: 到许多困难与不便，所以一直想把TD Ameritrade的投资改成以国内券商复委托方式进
行
: 比较两者的投入成本後发现，降低投资标的数与投入频率，将有机会使复委托成本低於
海
: 外券商，更重要的是在遗产处理与税赋方面有相当大的简便效果，想跟各位板友请教一
下
: 是否还有什麽考虑不周的地方？例如标的选择或者费用比较方面，感谢各位！
Allan大之前意外辞世时，有思考过这样的问题，
也曾经想过，要把美股ETF转回台湾复委托
不过後来冷静想过之後，决定继续维持在TD操作
先确定自己资产配置的目的，主要是让自己退休生活没有压力（或提早退休）
以我的CASE，目前30岁，预计每年存美金汇出TD（逐年增加）
现阶段其实在TD的资产很少，若真的不幸发生意外
对家人而言，意外险或寿险有500~1000万的理赔还比较实际
随着年龄增长，家庭责任渐轻，可以把保额慢慢调降
这样在TD可以做完整的配置，期望长期年化报酬可以比最简配置的年化报酬多1~2%即可
年化报酬率多这1~2%看起来虽然不起眼，但2~30年的长期也是累积了不少的数字
（假设：20年IRR差1%，资产终值大约会多出2x%，
也就是若最简配置终值是1000万，完整配置就是多出200多万
这个部分用来抵所谓的遗产税也不无小补，以上论述为假设成立的情况。）
到了中年，在TD累积相当资产时，可利用"部分资产转移"功能
将资产慢慢转移回台湾复委托（20年後复委托应该会更进步...吧？）
若仍不幸在转移前发生意外，而在国外留了不少的资产
我相信，不管再怎麽困难，家人们绝对会想办法把钱弄回台湾
重点是要让家人知道自己在国外大概有多少部位，在那些券商有资产
结论：
除了资产配置之外，再搭配适当的保险可以得到更全面的考量
资产配置是为了自己的退休生活，保险是为了让自己未完成的家庭责任得以延续
--
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※ 编辑: chired (223.141.254.140), 05/28/2016 22:00:52
1F：推 rancoqq: 我目前也是TD,海外券商最可怕的其中一点还有高额遗产税, 05/28 22:23
2F：→ rancoqq: 免税额6万镁真的超不友善 05/28 22:23
3F：→ scott2009: 免税额六万好像是以讹传讹的错误 05/29 16:21
4F：→ narowang: 其实只要你帐号密码留给家人就好 05/29 17:59
5F：→ narowang: 即便你死还是能慢慢汇回来 05/29 18:00
6F：推 rancoqq: s大请问你听到的免税额是@@? 05/29 20:18
7F：→ rancoqq: naro大说的其实也有理。只是实务上怕有意外 05/29 20:19
8F：推 Doric: 观念正确~~ 05/29 21:19
※ 编辑: chired (59.127.136.145), 05/29/2016 22:18:42
9F：→ goliathplus: 印象中是真的6万美 我有查过 一直有说要调高 05/29 22:34
10F：→ goliathplus: 至於慢慢汇回来 汇款有机会电话授信... 05/29 22:34
11F：→ onebird: 所有看到的资料都是六万美金 怎麽会是以讹传讹 05/30 00:36
12F：推 iverboy: 怎麽有人相信美国人这麽会保障台湾人的权利才奇怪 05/30 10:08
13F：→ iverboy: 甚至这麽相信写书开课的人~开课写书人当然不想你用复委 05/30 10:10
14F：→ iverboy: 托,用了他怎麽开课赚钱~还真以为他靠ETF赚钱吗~呵呵~ 05/30 10:10
15F：→ chired: 其实本文不是要吵遗产税，重点是要有基本的保险在意外发 05/30 10:28
16F：→ chired: 生时延续自己的家庭责任，到了中年准备要退休前可以把资 05/30 10:28
17F：→ chired: 产在转移回台湾复委托 05/30 10:28
18F：推 scott2009: 请问一下六万美金是跟何部门确认？是在哪边看到的文件? 05/30 10:31
19F：→ scott2009: 我没有听过免税额，我也写信去史考特问不过只叫我找税 05/30 10:32
20F：→ scott2009: 务顾问，我想免费的讯息可能有许多错误 05/30 10:32
21F：→ chired: 做好意外发生的打算，而不是因为怕意外而选择替代方案(如: 05/30 10:40
22F：→ chired: 出国旅平险保上千万，而不是怕坠机而选择坐船) 05/30 10:40
23F：推 goliathplus: 附近 05/30 11:57
25F：→ goliathplus: itemID=3488 05/30 17:44
26F：→ goliathplus: &itemID=3488 转址不给贴 ... 05/30 17:45