图文网志好读版： http://hclovenote.blogspot.tw/2015/06/charles-schwab-2015-06-04.html 纯文字版： 最近刚在嘉信完成开户，拿到了期待已久的VISA金融卡， 也成功在台湾ATM提领美国券商帐户内的钱，顿时让人感到心安， 其实美国和台湾的距离并没有想像的这麽遥远。 有监於从网路上获取的资料甚多，自己也分享一下我的心得， 同时也将众多资料做更新及整理，帮助未来想要走这一条路的朋友， 能够走得更轻松愉悦。(喜欢整理的毛病又上身了XD) 会开嘉信理财的帐户，不外乎就是想拿到他的VISA Debit card(VISA金融卡)和支票， 并和TD Ameritrade帐户做一个完美的搭配，绝对是地表上最强的组合无误。 後来也发现，嘉信提供200多档的免交易费ETF(Commission-free ETF)， 刚好可以和TD互补。 例如TD主打Vanguard低内扣费用、全市场指数的免交易费ETF， 而像健康照护、必需性消费、非必需性消费、原物料、基本面指数等特定策略的ETF， 则是在嘉信可以买得到。(我的Facebook粉丝专页也曾经提过几档有趣的ETF) 本文主要是心得及注意事项的分享，要跟我之前整理的这篇文章做搭配 (两篇一起看才会完整)： 加开美国券商嘉信帐户好处及相关资料整理 http://hclovenote.blogspot.tw/2014/10/tdcharles-schwab-20141012.html 确定要开嘉信，我的建议是先将TD Ameritrade帐户开成功， 因为TD的月结单可以作为嘉信开户所需文件之一，月结单在登入TD网路银行後， 选择My Account(我的帐户)->点选Statements(如下图所示)， 就可下载月结单的PDF档再列印出来。 http://tinyurl.com/pqqchjy 请依照绿角嘉信开户的三篇教学文来填写开户所需文件。 我也特别帮大家写了一份范例以供参考，但还是要请各位尽量读懂， 再根据自身的状况来做填写。 相关开户文件及范例档打包请点此下载。 https://www.dropbox.com/s/aineolixr5b2s9a/application_all.zip?dl=0 另外，怕表格随时会更新，到官网下载是最好的，请选择Taiwan再按Go即可。 http://international.schwab.com/public/international/nn/acct_open_intro.html 特别建议下载到电脑後，直接编辑填写， 除了签名以外的地方都可以用打字的(避免手写写错要涂改)，填完再列印出来签名。 寄出前，请再次确认备妥以下文件(仔细检查三次)： - 开户申请书 - W-8BEN - 资产移转书 * 如果资金是从其它券商转入(例如TD)才需提供。 - 护照影本 - 金融机构的帐单 * 使用上述提到的TD月结帐单就可以了。 * 若是没有TD帐户，使用银行的中文月结单也可以。 - 水电费帐单 * 若家里的水电费帐单非自己名字， 客服建议可使用驾照正反影本取代(当然上面的地址要符合)。 * 我自己则是使用渣打的电子月结帐单Email给客服，也有申请成功。 * 有网友使用证卷公司交易明细对帐单，也有申请成功。 * 不需特别准备英文翻译的版本，嘉信可接受中文版的证明， 这点比起TD真的方便许多。 - 境外基金买进授权书 准备好以後就可邮寄了，到邮局说明要寄国际挂号或国际快捷， 後者较贵但也较快(我的经验是花费460元台币，约3~5个工作天寄达)， 邮局会给你一个A4大小的信封袋及填写邮寄资料的单子。 寄送状态可至USPS.com查询，在右上角输入国际快捷单的邮件编号就可查询。 填写范例(可点图放大观看)： http://tinyurl.com/oa2ksrf 好奇了一下，用Google Maps输入嘉信的地址以後，就可以看到是寄到这， 原来嘉信公司的门口是长这样子，还挺有趣的。 http://tinyurl.com/owpag7c 资料准备齐全的话，到这边基本上是可以放心的等待了。 从寄出大约经过两个礼拜，应该就会接到中文客服的来电告知目前的进度， 来电时间大约会在平常工作日早上7:00~8:30左右，要特别注意这个时段的来电， 若是电话联络不到你，他也会写信告知，请你回电嘉信国际中文客服。 另外，若资料有问题，他会请你用Email的方式补件(不用再重新邮寄)。 约再经过一个礼拜，会收到主旨为"Schwab Paperless Trade Confirmations Consent" 的Email，是要确认你的电子帐单的信箱没有问题，记得按下"I Consent"(同意)。 前後两三天左右，在早上的时段，就会接到客服的来电，告知帐户已经开通， 得知券商帐号(很重要一定要抄起来)，然後要设定一组用来登入网路银行的帐号， 并拿到首次登入的密码，如此一来，就可直接登入嘉信网路银行(可选择中文介面登入)， 记得要更改密码。 隔天就收到主旨为"Confirmation of Electronic Transfer of Assets"的Email， 告知资产移转申请已经送出及预计完成的时间，之後我等了约一个礼拜， 登入TD网路银行看到金额已经扣掉，隔天再登入嘉信才看到入帐， 美国是一个很奇特的地方，他们转帐都没办法像台湾即时入帐， 一般都是隔天才会到，意图使人紧张啊！！ 到这边整个开户流程算是告一个段落，跟TD比起来算是很漫长， 最快也需要一个月的时间，要相当有耐心。这期间若有哪个关卡等的特别久， 记得拨打国际中文客服专线或是透过网页留言询问进度，有催促的话可能会快一些些。 拨打国际中文客服的方式很简单，是完全免费的，请打开Skype， 输入+1 (800)662-6068 (+1是美国的国码)拨出，接通後请按1选择国语服务， 不按任何键等待，最後输入券商帐号共8码(若还不知道帐号，可以跳过不输入 继续等待)，最後就可接通客服。 之後，我在资金入帐日过後四天收到VISA Debit Card， 开卡的动作目前只需要透过语音系统就可以完成(不必透过英文客服转接)， 详细步骤请参考网友写的这篇文章： Charles Schwab Debit Card开卡 http://www.zhway.com/?p=49 要注意的是PIN Code是四码数字，这是用VISA卡在ATM提款时要输入的密码， 一定要抄写笔记起来。 这边特别分享一下用嘉信VISA卡提领的心得： - 提款时有VISA的选项优先选择VISA，没有VISA就选PLUS，两者是同一个联盟。 - 记得要选取Checking Account(支票帐户)。 - 提款後登入网银不会立刻扣款，需等至隔天晚上美国上班日时间才会看到扣款金额。 - 汇率约优於当天台银即期买入的价格。 - 嘉信会补助所有被额外加收的手续费，且无限制次数。像在中国信托ATM提领会 加收台币手续费100，嘉信都会全额补助退回帐户中，因此不必担心手续费问题， 出国提领当地现钞真的很好用。 - 我在同一时间点一次跑了土地银行、富邦、台银、中信， 提领相同的台币金额来做测试，不管在哪间银行提款，汇率都是相同， 所以不必想说某间银行汇率比较好就一定要跑哪间，就方便就好， 像中信7-11就有据点，选中信就很方便。 再来是ACH的设定(TD跟嘉信互相转帐)，几个注意事项： - 不需要拿到实体支票就可开始设定，开户成功後直接拨打Skype给嘉信客服， 告知说要索取支票的资讯设定ACH，客服就会知道了， 主要是要问到ABA Number(Routing Number)跟Account Number(支票帐户号码)。 - 拿到Routing Number即可透过这个网站反查，找到Bank Name、City、State等资讯。 - 在TD端设定好跟嘉信的ACH以後，无论要从TD转到嘉信还是从嘉信转到TD， 都是从TD端来做发动，一样都不收手续费。 - ACH设定，两边都必需为同一个人的帐户。 - 发动方式：登入TD网银，点选My Account->Deposits & Transfers-> Cash Transfers->Deposit to TD(嘉信转到TD) or Withdraw from TD(从TD转到嘉信) ->再选取ACH，这样就完成了。 - ACH转帐所需时间也是大约一个工作天才会看到入帐，若看到没即时入帐， 不需要太紧张。 --

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